7 Způsobů, jak efektivně investovat daň

Myslím, že daňově efektivní investování jako sedmvrstvý dort. Čím více vrstev přidáte, tím více můžete zvýšit peněžní tok po odchodu do důchodu, který vám bude k dispozici. Počínaje nejjednodušším a nejkomplexnějším způsobem, máte sedm způsobů, jak změnit způsob, jakým investujete, abyste snížili daně.

1. Vlastní daňově efektivní fondy v penzijním připojištění

"Někteří investoři jsou překvapeni zjištěním, že musí platit daně z kapitálového zisku a rozdělování dividend ze svých fondů a ETF, a to i tehdy, rok.

Ve skutečnosti za posledních 10 let činila průměrná roční daňová cena za podílový fond 1,3%. ¹ . "

1. Zdroj: Morningstar k 31.3.14. "Daňová cena" je Morningstar měřítko vlivu daní na kapitálové zisky a rozdělení výnosů na výkonnost. Průměrné hodnoty jsou vypočteny podle nejstarší třídy akcií všech aktivně spravovaných otevřených podílových fondů dostupných v USA (bez fondů komunálních dluhopisů a fondů peněžního trhu) s 10letou evidencí k 31.3.14.

Některé podíly mají vysoký obrat, který má za následek každoroční rozdělení krátkodobých kapitálových zisků. Takové rozdělení jsou zdaněny vyšší daňovou sazbou než dlouhodobý kapitálový zisk nebo kvalifikované dividendy. Výběrem indexových fondů nebo daňově spravovaných finančních prostředků v neděchodních účtech můžete snížit daňový poplatek.

2. Použití umístění aktiv v procesech

Investiční podíly můžete nalézt mezi zdanitelnými a účetními odloženými daňovými taxy způsobem, který je určen ke snížení částky zdanitelného příjmu z portfolia, který máte každý rok.

Zde je obecná sada pravidel pro umístění aktiv:

• Umístěte investice, které mají potenciál pro nejvyšší výnosy uvnitř vašeho účtu Roth. Bylo by to, jako by se jednalo o malé a nově vznikající trhy.
• Podržte investice, které vytvářejí dlouhodobé zisky a kvalifikované dividendy v nedělních účtech. To by byly věci jako indexový index S & P nebo dividendy placené akcie.
• Podržte investice s pevným příjmem a vysoké obraty na tradičních účtech odložených daní. Jedná se o věci jako komoditní fondy, fondy nemovitostí, aktivně spravované fondy) a dluhopisové fondy.
• Vyšší domácnosti s daňovou základnou by měly zvážit použití komunálních dluhopisů pro fixní výnosy držené na penzijních účtech.

3. Zisky a ztráty z příjmů na základě vaší daňové situace

Pokud je vaše daňová hranice nízká (15% nebo nižší), můžete se dostat do nulové daňové pásmo kapitálových zisků - což znamená, že nebudete platit daň z realizovaných kapitálových zisků. Můžete použít daňové projekce, abyste zjistili, jaké roky to může nastat, a úmyslně realizovat zisky v letech, kdy nebudou zdaněny.

Lidé s vyššími příjmy by měli každoročně realizovat veškeré kapitálové ztráty, které mohou být použity proti běžným příjmům.Stejně tak můžete vydělat ztráty za účelem kompenzace ostatních kapitálových zisků, které můžete mít.

4. Účty odchodu do důchodového fondu na základě vašeho daňového pásma

Růst bez daně je obtížný a účetní úspory ve zdravotnictví i účty Roth nabízejí možnost růstu daní bez daně, takže obecně si myslím, že každý, kdo je oprávněn tak učinit by měl tyto typy účtů financovat. Rovněž má smysl financovat firemní účty ve výši dostatečné k dosažení úplného shody.

Firemní zápas poskytuje okamžitou návratnost investice.

Jakmile jsou tyto položky zavedeny, vaše daňová pásma nyní a v budoucnu určí, co byste měli financovat dále. Níže jsou uvedeny obecné pokyny pro financování:

• Fund Roths, pokud je současná hraniční daňová hranice stejná nebo nižší než očekávaná mezní sazba při odchodu do důchodu.
• Odčitatelné účty fondu, pokud je současná hraniční sazba vyšší než očekávaná mezní sazba při odchodu do důchodu.
• Plně financujte všechny typy účtů, abyste získali maximální ochranu věřitelů. V některých státech, pro vysoké profese / vysoce rizikové profese, to může zahrnovat financování anuity a hotovostní životní životní pojištění.

5. Odčerpání daně efektivně při odchodu do důchodu

Sociální zabezpečení je daňově preferovaný zdroj příjmů. Nejvýše 85% důchodů sociálního zabezpečení bude podléhat zdanění příjmů.

To zvyšuje potenciální přínos zpoždění počátečního data vašeho sociálního zabezpečení, takže získáte více příjmů po celý život, které jsou preferovány daněmi.

Za určitých okolností, které se nejčastěji vyskytují u těch, kteří nemají příliš mnoho důchodových příjmů a mírných zůstatků na účtech IRA, mohou být odchodem z IRA předčasně odchodem do důchodu a zpožděním sociálního zabezpečení poměrně přínosné a zlepšit váš výsledek ve srovnání s jinými strategiemi čerpání.

6. Plán založený na obecném souboru předpokladů

Mnoho lidí nyní předjímá své daňové pásmo a co si myslí, že to bude vypadat při odchodu do důchodu. Většina finančních projektantů také používá obecné předpoklady. To je lepší než vůbec žádné plánování, ale myslím si, že přizpůsobený soubor předpokladů je vždy lepší než použití obecného pravidla. Nejlepší plánování spočívá v tom, že budete provádět osobní dlouhodobou daňovou projekci a získávat poradenství na základě vaší osobní situace.

Tento článek je plný obecných pravidel - nelepte je naslepo. Neznám svou osobní situaci a můžete mít okolnosti, které znamenají, že některé z pokynů navržených v tomto článku by nebyly pro vás vhodné. Žádná kniha, článek ani online poradenské fórum nemohou překonat hodnotu, kterou může nabídnout individuální analýza provedená kvalifikovaným finančním plánovačem nebo daňovým poradcem.

7. Plán založený na osobní daňové projekci

Úžasně, mnozí, kteří si mysleli, že jejich daňová sazba bude nižší v době odchodu do důchodu, zjistí, že to není pravda. To se nejčastěji děje těm, kteří se věrně podíleli na plánech penzijního odkladu a skončili s IRA a 401 (k) s hodně peněz.

Dlouhodobá daňová projekce by dokládala jejich budoucí daňovou cestu a pomohla jim učinit dřívější rozhodnutí, která by mohla zlepšit jejich rovnováhu mezi úsporami před zdaněním a po zdanění.Pro většinu nechcete dosáhnout odchodu do důchodu se všemi svými aktivy do plánů odchodu do důchodu odložených daní. To znamená, že každý dolar, který potřebujete k odběru, bude zdaněn, takže možná budete muset stáhnout 1 dolar. 40 nebo více za každý dolar, který musíte utrácet. Ti, kteří mají největší finanční stabilitu při odchodu do důchodu, obvykle mají vyrovnanou úsporu v různých typech účtů.