7 Zaručených způsobů, jak zničit své bohatství

Známý investor a podnikatel Charlie Munger řekl, že jedním z nejlepších způsobů, jak se pokusit něco udělat, je obrátit se a podívat se na to, co dělá ne

. V tomto duchu je zde sedm věcí, které můžete udělat, abyste zničili své bohatství a zaručili jste, že budete trávit svůj život mnohem méně bohatstvím, než byste si užili.

1. Obchodujte co nejčastěji

Jedním z nejbezpečnějších způsobů, jak vydělat své bohatství, je utrácet maximální možnou částku na provize, poplatky, splátky a další výdaje.

Pokaždé, když si koupíte nebo prodáváte akcie akcií, vyděláte nějakou kombinaci a nevyžaduje mnoho opravných škod. Pokud byste měli platit 10 dolarů za objednávky na nákup a prodej a kupujete a prodáváte akcie jednou týdně, vaše provize by samy činily 1, 040 dolarů. I v portfoliu ve výši 100 000 dolarů to bude časem vážit výsledky . Pro více informací si přečtěte Frictional Expenss - Skrytou investiční daň.

Škody se zhoršují, pokud držíte majetek prostřednictvím oddělení makléřů, bank, trustů nebo správy majetku, které vám každoročně účtuje fixní procento svých aktiv, často 1%. Přidejte na začátek poplatky, které platíte ve svých podílových fondech a neznáte to, nebo poplatky za prodej finančních prostředků, které mají zatížení a vy jste se podařilo skutečně stát si peníze každý rok. Nevěřte tomu, že se to může stát? Znám první ruku jedné ze světově nejslavnějších společností zabývajících se správou majetku, která každoročně účtuje klientům zhruba 1% aktiv a pak parkuje velké množství peněz do indexových fondů S & P 500 s poměrem nákladů 1% až 1 25% (v porovnání s méně než 0,10% u vedoucího činitele v oboru, jako je Vanguard).

Abyste dokonce získali slušnou návratnost, museli byste překonat nejen daně z dividend a kapitálových výnosů, ale i poplatky od 2% do 2 25%, které vás zasáhly od prvního okamžiku otevřete účet. Kdyby si zajistili účast v hedge fondu, z nichž mnozí účtují takzvanou dohodu 2 a 20, podle které klient vyplácí 2% aktiv ročně plus 20% zisků a bude to téměř úplně matematicky nemožné investor porazil širší akciový trh.

Pro mne je pro mě tajemstvím, proč finanční tisk chválil tuto společnost, že slouží svým klientům dobře.

2. Vybudujte portfolio firem s poměrem P / E nejméně 3x tak vysoko jako S & P 500

Chcete-li skutečně zničit vaše bohatství, musíte vše zaplatit. To znamená nakupovat nejdražší akcie za nejvyšší možné ceny měřené poměrem p / e, aniž by byla skutečná naděje na dosažení výnosového výnosu, který přesahuje dlouhodobou návratnost státních dluhopisů USA. Není to všechno špatné, protože budete mít dočasné potěšení vlastnit neuvěřitelně "sexy" akcie, o nichž se stále mluví Wall Street a účastníci koktejlů.

3. Dejte dohromady aktiva s množstvím korelovaných rizik

Další skvělý způsob, jak ublížit sebe a vaše naděje na finanční nezávislost, je vybudovat sbírku akcií a dalších aktiv, které jste přesvědčili sami sebe, je diverzifikován, avšak ve skutečnosti souvisí s rizikem, . Myslete na někoho, kdo má portfolio složené z dvanácti společností - McDonald's, Wendy's, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill a PF Chang. Pak se chlubte všem svým přátelům o tom, jak vlastníte dostatečné zásoby, které by vás ani nemohla dostat ani do velké deprese.

Je zřejmé, že v tomto případě by samotný růst cen komodit mohl rozdrtit zisk vašich podniků. Jiným příkladem by byl někdo, kdo má portfolio plné akcií bank a pojišťoven - nebo internetových obchodů.

4. Koupit pouze zásoby, které nerozumíte

Kdo potřebuje poslouchat lidi, jako je Warren Buffett, protože neustále ctí ctnosti, že zůstanou ve vašem okruhu kompetencí? Pokud váš makléř nebo přátelé říkají, že akcie stoupají a jste odhodláni ztrácet své příslovečné šortky, koupit to. Koneckonců, statisticky mají záběr na to, že je správný jeden z mnoha časů, které hodí kostky. Bylo by naprosto hloupé kupovat společnosti, které vyrábějí nudné výrobky jako káva, těsnící těsnění a kancelářské potřeby, když si můžete koupit vojenskou techniku ​​pro satelitní technologie s továrnami v zemích, které si upřímně ani neuvědomujete, že existují.

5. Koupit akcie s vysokými přírůstky - a spousta možností akcií

Když analytici mluví o tzv. Kvalitě výdělku, často doporučují investorům koupit akcie společností, kde se peněžní toky podstatně neliší od vykázaného čistého zisku. V těchto obchodech mohou tvrdit, že zisky přicházejí v podobě chladných, tvrdých peněz. Bodejť! Kdo to potřebuje? Pro skutečné zničení bohatství nakupujte pouze společnosti, kde se čisté příjmy divoce liší od výkazu peněžních toků. Ještě lépe, podívejte se na řízení se stálou pověstí a kteří neustále upravují míru odpisů nebo předpokladů penzijního plánu, aby řídili hlášené výsledky. Pro dokonalou tvorbu polevy na dortu se ujistěte, že jsou plně kompenzovány v cenově dostupných akciových opcích a udržují ve firmě velmi málo vlastnictví.

6. Zaplatíte maximální možné daně a sankce

Nic vás nemůže odsoudit k chudobě rychleji než masivní daně a sankce uložené vládou. Nejrychlejší způsob, jak je přenést na sebe, je dostat se do fiskálního koutu, takže musíte využít 401k nebo tradiční IRA, zaplatit daně z příjmů, které by byly splatné v první řadě, plus 10% že. Tato metoda je obzvláště účinná při ničení bohatství, protože byste mohli decimovat šest nebo sedm čísel portfolia za pár sekund jednoduše tím, že povolíte stažení.

7. Maximalizujte neodpočitatelný dluh

Nejhorší druh dluhu - nebo pokud se ocitnete v ničení bohatství, lze říci, že nejlepším druhem - je to, co není daňově uznatelné a nese nesmírně vysokou úrokovou sazbu.Hlavním z nich je dluh z kreditních karet, který může běžně běžet až na dvacet nebo třicet procent. Pokud opravdu chcete vymazat své jmění, není to lepší způsob, jak to udělat, než vyzvednout zůstatky na těchto plastových kartách, zejména s položkami, které rychle znehodnocují, jako je levný nábytek a elektronika.