6 Finančních plánovacích kroků pro páry stejného pohlaví

Kupní síla LGBT komunity se odhaduje na 917 miliard amerických dolarů a 3 dolary. 7 bilionů globálně. Čisté peníze byly v roce 2016 zhruba 14 procent všech dostupných příjmů v USA. Tato kupní síla je z velké části poháněna zvýšenou schopností LGBT komunity: Průměrný lesbický pár získává 7, 200 a více než jejich rovní vrstevníci a průměrná homosexuální pár vydělá 8 000 dolarů více.

- A to neublíží, že téměř 80 procent párovů stejného pohlaví nezvyšuje děti, což představuje úsporu asi 233 000 dolarů za dítě, a to i před nájemními náklady.

Přesto se tento zvýšený disponibilní důchod nevede k výrazně vyšším úsporám. Podle průzkumu finančních zkušeností LGBT z Prudential v roce 2012 měly domácnosti stejného pohlaví v průměru pouze šest tisíc dolarů více než v přímých domácnostech.

To znamená, že LGBT komunita, kterou jsem součástí, utrácí naše peníze proti našemu nejlepšímu zájmu. A pravděpodobně máme větší potřebu úspor a nouzových fondů: Je dlouhou dobou, kdy LGBT lidé mohou být propuštěni do 28 států kvůli jejich sexuální orientaci a pouze 14 z těchto států má ochranu transsexuálů. A zatímco se starší centra pro odchod do důchodu a vesnice stávají častějšími, většina států stále nemají ochranu pro lidi, kteří žijí v institucích, jako jsou důchody, vesnice a pečovatelské domy.

To znamená, že můžeme být odděleni od našich partnerů stejného pohlaví nebo dokonce nuceni zpět do skříně, aby nedocházelo k diskriminaci.

"Pro manželské páry stejného pohlaví je důležitější než kdy jindy, aby se ujistili, že jsou na stejné stránce finančně a mají pevný finanční plán," říká Brian Thompson, certifikovaný finanční plánovač zaměřený na komunitu LGBT.

Zde je třeba udělat pár stejného pohlaví k ochraně jejich finančních futures.

Talk Money

Je to rozhovor, který bychom měli mít před svatbou, ale většina lidí, přímá nebo divná, ne. Jsme obvykle příliš zabaleni do emocí lásky, abychom mysleli na peníze.

Spíše než později promluvte o penězích s vaším budoucím nebo současným manželem. Diskutujte, kde stojíte finančně jako jednotlivci nebo jako pár. Zjistěte, kolik peněz máte, kde se nachází, a zda jste investováni správně. Zveřejněte své dluhy, včetně kreditních karet, úvěrů na auto, účtů za zdravotní péči, studentských půjček a hypoték.

Zjistěte, jaké jsou vaše individuální a společné cíle. Dokonce i když vaše cíle nejsou stejné, vězte, že se můžete vzájemně podporovat při dosahování vašich individuálních cílů. Jak tvrdí CFP David Rae z Los Angeles, "LGBT páry se musí dostat do reálné situace, sednout si s vámi významnými ostatními a rozložit dobré a špatné. Pokryjte veškerá vaše jmění a veškerý dluh.Možná vás překvapí, kolik víc můžete dosáhnout, když pracujete společně. "

Máte účet pro nouzové spoření

Vzhledem k všudypřítomné zaměstnanosti a institucionální diskriminaci, s nimiž se LGBT lidé potýkají, je pro nás kritická krizová úspora. Společným doporučením je ušetřit životní náklady ve výši tří až šesti měsíců.

Protože čelíme mimořádným rizikům, měli bychom zachránit životní náklady v rozsahu šesti až dvanácti měsíců, pokud je to možné.

Pokud vy a váš manžel bydlíte ve stavu, kdy byste mohli být oba propuštěni, když se vrátíte z líbánky, je to váš nouzový úsporný účet, který vám pomůže dostat se dovnitř, dokud nebudete znovu zaměstnáni. Pokud si jeden nebo oba z vás potřebují dlouhodobou péči a nechtějí riskovat, že půjdou do tradičního sesterského domova, je to tato ochrana, která vám poskytne přístup k pečovatelským službám v domácnosti nebo domovům, které jsou šetrné k životnímu prostředí.

Otevřete spořicí účet u banky nebo družstevní záložny bez kontroly, placení faktury, debetní karty nebo jiných fantazií. Tento účet nepřipojujte k jinému účtu za odchozí elektronické převody prostředků (EFT). Tyto peníze by měly být obtížně přístupné, i když nemožné.

Čím těžší je vybírat tyto peníze za víkendový průlet, tím méně budete chtít, aby jste je strávili.

Jakmile jste otevřeni, vytvořte od svého zaměstnavatele opakovaný přímý vklad na tento účet. Čím více budete vkládat do tohoto rostoucího účtu pro nouzové spoření, tím rychleji rostou. Nicméně, jakákoliv částka je lepší než žádná.

Invest

Otevřete svůj penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, například 401 (k), důchod, SEP nebo Simple IRA, pokud je vám k dispozici. Poté přispějte přinejmenším minimem, který je nutný k získání maximálního počtu zaměstnavatelů, pokud máte k dispozici zaměstnavatelský zápas. Nečiní to tak, že ponechává peníze na stole.

Příspěvky na tyto účty jsou automatické s před zdaněním dolary. To znamená, že váš zaměstnavatel automaticky uloží částku, kterou zadáte v tomto účtu předtím, než daň IRS daně zaplatí. Za peníze, které od tohoto účtu vyčerpáte, zaplatíte poté, co jste odešli do důchodu, a váš příjem bude nižší, ale budete v nižší úrovni daně z příjmů.

Pokud máte peníze, které můžete investovat poté, co jste maximálně vyčerpali svůj penzijní plán sponzorovaný společností, investujte do individuálního důchodového účtu (IRA), jako je tradiční IRA nebo Roth IRA. Pokud máte stále k dispozici peníze k investování, investujte do zdanitelného zprostředkovatelského účtu. Investování do těchto účtů lze také automatizovat. Jakmile otevřete své účty, nastavte do nich přímý vklad prostřednictvím svého zaměstnavatele.

Ušetřete dostatek peněz na nákup celého indexu burzovního trhu. Celkový akciový index je jeden fond, který pokrývá celý akciový trh v USA. Máte-li dostatek peněz nebo raději, investujte jednotlivě do indexového fondu s velkým limitem, do střednědobého indexového fondu a do indexu s malým indexem. Indexové fondy mají zpravidla nižší administrativní náklady a nemají cenu provize ani transakční poplatek.

Životní pojištění

Často si myslíme jen o životním pojištění, když začínáme rodiny.Tolik párů stejného pohlaví, které nemají chuť mít děti, to moc nevěří. Dnešní životní pojištění však pomáhá partnerům a členům rodiny, když odjedeme.

Chraňte proti věřitelům

Dluhy nezmizí, když odjedete. V závislosti na druhu dluhu, který máte, a vaší finanční situaci, vaše blízké by možná musely splácet vaše půjčky. Zvažte, jak si životní pojištění splatit dluhy po odchodu.

Zanechte dědictví

Pokud existuje jeden nebo více lidí, kterým chcete zanechat dědictví, může životní pojištění pomoci. Můžete dědit dědictví rodinným příslušníkům, přátelům, bývalým partnerům a pěstounským dětem.

Dejte charitě

Můžete nechat dary na charitativní organizace, abyste zajistili, že vaše oblíbené organizace budou pokračovat.

Lékařská péče

Zdravotní péče může trvat až 30 procent svých důchodových úspor a lidé, kteří nešetřili správně, potřebují pomoc. Životní pojištění může zahrnovat ustanovení, jako je zrychlený přínos pro úmrtí, které umožňují bezcelní platby za účelem krytí lékařské péče za určitých "kritických" okolností.

Pojištění dlouhodobé péče

Zatímco jsme na téma pojištění, je pro LGBT důležité, aby zvážila nákup dlouhodobého pojištění pro případ pečovatelské péče (LTCI). LTCI je jednou ze složitějších částí lékařské péče, protože obvykle vyžaduje fyzickou pomoc ostatních. LTCI se může pohybovat od pomoci doma se základními potřebami, jako je vaření, jídlo a čištění, až po pomocné bydlení, které se zaměřuje na každodenní fyzickou pohodu člověka.

Protože mnozí divokí lidé a páry stejného pohlaví nemají děti, je důležité, abychom pochopili naše očekávání v různých fázích života a zdraví. Život může samozřejmě mít i jiné nápady. Vědět, co chcete, pokud budete žít zbylých let podle vašich podmínek.

Pokud máte nedostatečné finanční prostředky nebo pojištění, rozhodnutí o tom, jak se o vás stará, může být ponecháno státu nebo opatrovníkovi, který vám byl přidělen. Chcete žít zbývající roky podle vašich podmínek, nikoliv těch třetích stran.

Bavte se

Pěstování hnízdího vejce je dlouhodobý plán. Nikdo neočekává, že ušetříte 12 měsíčních životních nákladů, maximálně vyplácíte všechny účty na odchod do důchodu, zaplatíte účty a budete mít život v jednom roce. To je maraton, ne sprint. Vytvořte finanční plán k dosažení vašich finančních cílů včas. Můžete se soustředit na jeden cíl najednou nebo rozdělit a dobýt. Toto jsou rozhodnutí, která vy, nebo vy a váš partner byste měli udělat společně.

Přes všechno nezapomeňte se bavit. Ukládání a investování peněz je příjemné, ale zahrnuje i strategii pro zábavné peníze. "Každý měsíc oddělte peníze z legrace, abyste mohli snídat dovolenou," říká Rae. "Nemůžete se vyhýbat hladám tělu úžasnému tělu a nemůžete hladovět vaše výdaje na to, abyste byli bohatí a šťastní. "

Máme k dispozici mnoho nástrojů, abychom chránili sami sebe, našeho manžela a naše rodiny jako chudé lidi. Může dokonce mít pocit, že máme k dispozici příliš mnoho nástrojů. Je ve všech našich nejlepších zájmech zmapovat finanční plán k dosažení všech našich finančních cílů a potřeb.Čím silnější jsme jako jednotlivci a páry, tím silnější jsme jako komunita. S touto silou přichází klid, a na to nemůžete dát žádnou hodnotu.