6 Nejlepších tipů pro investování do vašeho 401k

Investování do plánu 401 tisíc je pro drtivou většinu amerických občanů nezbytné pro dosažení úspěšného a šťastného odchodu do důchodu. Ve skutečnosti, pokud se správně spravuje, mnoho investorů může těšit na brzký a bohatý odchod do důchodu.

Zde je 10 nejlepších tipů pro úsporu a investování 401k.

1. Začněte své 401k brzy

Nikdy není příliš brzy nebo příliš pozdě, než začnete ukládat do plánu 401k. Dokonce i když jste ve vašich čtyřicátých a padesátých letech, je ještě čas na vybudování významného hnízda vejce pro odchod do důchodu.

Není tedy kouzelný věk, kdy začnete šetřit v plánu 401k, ale spíše tuto jednoduchou úsporu: Nejlepší čas začít šetřit v 401k plánu je včera, druhý nejlepší čas začít úspora v 401k plánu je dnes a nejhorší čas, kdy začnete šetřit v 401k, je zítra.

2. Využijte zvýhodněného zájmu

Čím dříve spustíte ukládání do vašeho 401k, tím dříve můžete využít výhod složeného zájmu. Příklad dvou různých spořitelů to vysvětluje nejlépe:

Saver # 1 začíná ukládat 5 000 dolarů za rok ve 401k ve věku 25 let a pokračuje 10 let až do věku 35 let, kdy přestanou. To je celková úspora 50 000 dolarů. Saver # 2 začíná šetřit stejnou částku 5 000 dolarů, ale čeká až do věku 35 let a pokračuje po dobu 30 let až do věku 65 let. To je celkem 150 000 dolarů mimo provozní úspory nákladů pro ně. Za předpokladu 7% výnosové míry pro každé ze svých 401 tis. Investičních portfolií, která skončí nejvíce ve věku 65 let?

Vzhledem k tomu, že se brzy rozběhne, a díky síle sjednocujícího zájmu získává Saver # 1 po 10 letech pouze šetření s bilancí přes 600 000 dolarů. Saver # 2 končí s asi 540 000 dolarů, i když ušetřili 30 let.

Vzhledem ke složenému zájmu, který využívá časovou hodnotu peněz, Saver # 1 "vyhrál" 401k úsporu.

Zesílení výkonu ještě silnější, výnosy v plánu 401k nejsou zdaněny, zatímco na účtu. To umožňuje, aby zájem udržel složení bez daní zpomalovat to, jako by to na zdanitelném účtu.

3. Zvolte nejlepší úsporu pro vás

Neexistuje žádná míra úspor 401 000 pro každého. Proto nejlepší částku, kterou ušetříte v plánu 401 000, je nic, co si můžete dovolit přispět, aniž byste ubližovali vašim dalším finančním cílům a povinnostem.

Například pokud nemůžete platit nájemné nebo snížit dluh z kreditní karty, protože vaše 401k příspěvky jsou příliš vysoké, ušetříte příliš mnoho!

10 až 15% je dobrá částka, která ušetří 401 tis. Plánů, ale měli byste alespoň investovat natolik, abyste získali odpovídající příspěvky, které nabízí váš zaměstnavatel. Společná shoda činí 50% až 6% vaší sazby příspěvku (často nazývaná "procento odkladu"). V případě překladu, pokud přispějete méně než 6% vaší platy, nedostáváte úplnou shodu.Ale pokud přispíváte 6%, váš zaměstnavatel přidává 50%, což je 3% z vašeho platu. To znamená, že celkově 9% vašich příjmů do vašeho 401k!

Prostě nenechávejte peníze, aby se tak stalo.

4. Správně vyhodnoťte svou rizikovou toleranci

Jedna z největších chyb, kterou investoři dělají v plánu 401 000, není schopna určit, které vzájemné fondy jsou pro ně nejlepší.

Konkrétněji, někteří investoři přebírají příliš malé riziko, což znamená, že jejich úspora 401k může růst příliš pomalu a někteří investoři investují příliš agresivně a prodávají své podílové fondy v panice, když dojde k velkému poklesu trhu.

Chcete-li zjistit, jak najít nejlepší rovnováhu mezi rizikem a návratností, investoři by měli dokončit dotazník o toleranci rizika, který identifikuje rizikový profil a navrhnout odpovídající typy a typy podílových fondů.

5. Diverzifikace portfolia podílového fondu 401k

Při budování portfolia vzájemných fondů je nejdůležitějším aspektem diverzifikace, což znamená rozložení rizika mezi různé druhy investic.

Většina 401k plánů nabízí několik vzájemných fondů v různých kategoriích. Nejlepší způsob, jak pochopit koncept diverzifikace při vytváření portfolia, je s dobrým vizuálním náhledem.

Zde je příklad střednědobého portfolia, což je směs středně rizikových směnných fondů vhodných pro většinu investorů, s využitím finančních prostředků, které se obvykle nacházejí v plánu 401k:

• 40% Akcie s velkým limitem (Index) > 10% Akcie s malým limitem
• 15% Zahraniční akcie
• 30% Mezisezónní dluhopis
• 05% Hotovostní peněžní trh / stabilní hodnota
• 6. Postupujte podle nejlepších 401k řídících postupů

Jakmile nastavíte procentní podíl odkladu a vyberete své investice, můžete pokračovat v práci a životě a nechat 401k dělat svou práci.

Existuje však několik jednoduchých tipů pro údržbu, které je třeba dodržovat:

Vyvážte portfolio:

• Když znovu vykompenzujete 401 kB, vracíte své stávající alokace investic zpět do investičních alokací originál . Proto vyváženost bude vyžadovat nákup a / nebo prodej akcií některých nebo všech vašich vzájemných fondů, aby se alokační procenta vrátily zpět do zůstatku . Jednoduchým příkladem, řekněme, že jste původně zvolili 4 vzájemné fondy a nastavili přidělení na 25%. Po uplynutí jednoho roku vzrostl jeden podílový fond na 30% svého portfolia, další poklesl na 20% a ostatní dva zůstalo kolem 25%. Abyste znovu vyvážili, budete prodávat akcie fondu, které rostly v hodnotě, koupit akcie fondu, které klesly v hodnotě, a nechat ostatní sami. To má za následek "nákup nízkých a vysokých prodejů", což pravidelně dělají nejlepší investoři. Dobrá frekvence pro vyvažování je jednou za rok. Většina 401k plánů umožňuje automatické vyvažování nebo snadný způsob, jak to udělat online. Zvyšte úspory
• : Když získáte zvýšení, dejte 401k zvýšení! Řekněme například, že váš zaměstnavatel vám poskytne podporu, která přichází s 5% zvýšením platu. Okamžitě zvýšte odložení o 401k nejméně o 1%.Tímto způsobem budete stále těšit zvýšením, ale také zvýšíte své důchody. Další informace o správě vašich 401k naleznete v nejlepších prostředcích pro odchod do důchodu.