5 Procentní pravidlo investování

Pro správnou diverzifikaci, která má získat přiměřené výnosy při minimalizaci rizika, věnujte velkou pozornost pravidlu investování 5 procent.

Kolik z jednoho fondu je příliš mnoho? Krátká odpověď zní: "Závisí to." Existují faktory, které je třeba zvážit, jako je typ investice, investiční cíl investora a tolerance rizika investora. Ovšem pravidlo 5 procent je chytrým pravidlem, které je třeba dodržet u některých typů investic, které mohou pracovat pro většinu investorů.

Předtím, než vysvětlíme 5% pravidlo, nejprve definujeme několik investičních podmínek, které potřebujete znát pro vytváření portfolia vzájemných fondů.

Definice pojmů pro vytváření portfolia podílových fondů

Při vytváření portfolia vzájemných fondů budete chtít mít na paměti různé typy aktiv a různé typy podílových fondů. To pomůže určit, kolik z jednoho aktiva nebo jednoho druhu podílových fondů přidělíte ve svém portfoliu.

Zde jsou základy, které je třeba vědět:

• Třída aktiv: Aktivum je něco, co je ve vlastnictví nebo může být vlastněno. Příklady zahrnují finanční měnu (peníze), akcie, dluhopisy, zlato a nemovitost. Třídy aktiv, pokud jde o investice, jsou tři základní typy aktiv - akcie, dluhopisy a hotovost.
• Alokace aktiv: Alokace aktiv popisuje, jak jsou investiční aktiva dividendy do 3 základních typů investic - akcií, dluhopisů a hotovosti - v rámci investičního portfolia. Jednoduchý příklad může mít investor investičního fondu ve svém investičním portfoliu tři různé podíly: Polovina peněz je investována do akciového podílového fondu a druhá polovina je rovnoměrně rozdělena mezi dva další fondy - dluhopisový fond a peníze trhu. Toto portfolio by mělo přidělení aktiv ve výši 50% akcií, 25% dluhopisů a 25% v hotovosti.

• Investiční cenné papíry: Cenné papíry jsou finanční nástroje, které jsou běžně obchodovány na finančních trzích. Jsou rozděleny do dvou širokých tříd nebo typů: 1) Akciové cenné papíry (aka akcie) a 2) Dluhové cenné papíry. Nejčastěji jsou akcie akcie. Dluhové cenné papíry mohou být dluhopisy, vkladové certifikáty (CD), preferované akcie a složitější nástroje, jako jsou kolateralizované cenné papíry.
• Kategorie vzájemných fondů: Podílové fondy jsou rozděleny do kategorií podle třídy aktiv (akcie, dluhopisy a hotovostní / peněžní trh) a poté dále kategorizovány podle stylu, cíle nebo strategie. Učení o kategorizaci podílových fondů pomáhá investorovi naučit se vybrat nejlepší fondy pro účely alokace a diverzifikace aktiv. Existují například fondy vzájemných fondů, dluhopisové podílové fondy a podílový fond peněžního trhu. Akciové a dluhopisové fondy jako primární typy fondů mají desítky podkategorií, které dále popisují investiční styl fondu.
• Sektorové fondy: Sektorové fondy se zaměřují na konkrétní odvětví, sociální cíle nebo odvětví, jako je zdravotnictví, nemovitosti nebo technologie. Jejich investičním cílem je poskytnout soustředěnou expozici konkrétním průmyslovým skupinám nazývaným odvětví. Investoři vzájemných fondů používají odvětvové fondy ke zvýšení expozice určitým průmyslovým odvětvím, o kterých se domnívají, že budou mít vyšší výkon než ostatní sektory. Pro srovnání, diverzifikované podílové fondy - ty, které se nezaměřují na jedno odvětví - již budou vystaveny většině průmyslových odvětví. Fond indexu S & P 500 například vystavuje odvětví, jako je zdravotnictví, energetika, technologie, inženýrské sítě a finanční společnosti.
• Držení podílových fondů: Podíly podílového fondu představují cenné papíry (akcie nebo dluhopisy) držené ve fondu. Všechny podkladové podniky se skládají z jednoho portfolia. Představte si kbelík naplněný kameny. Kbelík je vzájemný fond a každá hornina je jediný holdingový nebo dluhopisový holding. Součet všech hornin (akcií nebo dluhopisů) se rovná celkovému počtu podniků.

Použití 5 procentního pravidla investování

Jednoduchým příkladem pravidla 5% je, když investor staví vlastní portfolio jednotlivých cenných papírů. Například investor mohl splnit pravidlo 5% vybudováním portfolia 20 akcií (při 5% každé, celkové portfolio se rovná 100%). Mnoho investorů však využívá vzájemné fondy, které se předpokládají, že již jsou dobře diverzifikované, ale to není vždycky.

Jednou z mnoha výhod plynoucích z podílových fondů je jejich jednoduchost.

Pravidlo 5% může být přerušeno, pokud investor neví o držení svých fondů. Například investorem podílových fondů lze snadno splnit pravidlo 5% investováním do jednoho z nejlepších fondů indexu S & P 500, protože celkový počet podílů činí nejméně 500 akcií, z nichž každý představuje 1% nebo méně portfolia fondu. Některé vzájemné fondy však mají silnou koncentraci akcií, dluhopisů nebo jiných aktiv, jako jsou vzácné kovy (např. Zlato), které investor nemusí znát, pokud si nepřečtou prospekt fondu, nebo použijí jednu z nejlepších on-line stránek pro výzkum vzájemných fondů.

Investoři by rovněž měli použít pravidlo 5% se sektorovými fondy. Například, pokud jste chtěli diverzifikovat se specializovanými odvětvími, jako je zdravotní péče, nemovitosti, služby a zlato, jednoduše udržujte alokaci na 5% nebo méně.

Příklad portfolia podílových fondů s použitím pravidla o investování ve výši 5 procent

Mějte na paměti, že vaše alokace do jednoho podílového fondu může být výrazně vyšší než 5%, pokud fond sám neporušuje pravidlo 5 procent. Například vhodnou strukturou portfolia je jádro a družicové portfólio, které je strategií volby "jádrového" fondu, jako je fond indexu S & P 500 s velkým alokačním podílem, např. 40% s "družicovými" fondy, přičemž každá z nich je přidělena přibližně od 5% do 20%. Indexové fondy jsou dobré použít jak pro jádro, tak pro družice, protože jsou široce diverzifikované.

Zde je příklad jádrového a družicového portfolia, které prochází pravidlem 5% pomocí indexových fondů a sektorů:

65% Zásoby
25% Index Vanguard 500 (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)
10% Index iShares Russell 2000 (IWM)
5% Společný sektor SPDR (XLU)
5% T.RWE
5% iShares Cohen & Steers Realitní společnosti (ICF)

25% Dluhopisy
25% hotovost, najít dobrý fond peněžního trhu u svého makléře.

Jak vidíte, fondy sektoru (veřejné služby, zdravotnictví a nemovitosti) dostaly 5% alokace. Důvodem je skutečnost, že se tyto konkrétní podílový fond soustředí na jeden konkrétní typ akcií, který může vytvářet vyšší úrovně rizika. Vyšší rizikové podílový fond by měl obecně dostat nižší procentní podíly. Ostatní podíly mohou získat vyšší procentní podíly.
Odmítnutí odpovědnosti: Informace na těchto stránkách jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být považovány za investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.