5 Malých funkcí vašeho 401 (k) plánu

Pokud jde o úspory za účelem odchodu do důchodu, vaše vozidlo 401 (k) je pravděpodobně vaším vozidlem - zejména pokud vaše firma nabízí zápas.

Nicméně, můžete být příjemně překvapeni, když zjistíte, že váš plán pro odchod do důchodu by mohl přicházet s dalšími výhodami. Ne všechny 401 (k) mají všechny z následujících pěti funkcí, ale stojí za to požádat svého zástupce v oblasti lidských zdrojů o možnosti zjistit, jestli můžete svůj penzijní plán vzít na další úroveň.

1. Automatické eskalování

Jedním z nejlepších způsobů, jak se ujistit, že budete mít čas v úsporách, je zvýšit vaše příspěvky 401 (k), když obdržíte zvýšení. Je také důležité zvýšit vaše příspěvky, protože vaše finance se zlepšují. Do této chvíle byste mohli jen vynaložit malé prostředky na odchod do důchodu, ale jakmile zaplatíte dluh z kreditní karty, můžete investovat více do vaší budoucnosti.

Některé penzijní plány přicházejí s automatickým eskalováním, které vám pomohou automaticky zvýšit vaše příspěvky. V některých případech můžete uspořádat záležitosti tak, aby se váš příspěvek zvyšoval, když vyděláváte více peněz. Jiné plány by vám mohly automaticky zvýšit váš příspěvek o určitý procentní podíl každý rok. Můžete jej nastavit tak, aby váš příspěvek eskaloval o 5% nebo 1%, v závislosti na tom, s čím jste spokojeni. Tímto způsobem nemusíte vzpomínat na zvýšení toho, co jste odložili, a každý rok ušetříte více na odchod do důchodu.

2. Automatické vyvažování

V některých případech, chcete-li zajistit, aby vaše portfolio odchodu do důchodu zůstalo vyvážené, musíte se přihlásit k účtu a skutečně iniciovat transakce. Některé plány 401 (k) nabízejí automatické vyvažování. To vám umožní vybrat si vlastní rozdělení aktiv a můžete instruovat administrátora, aby znovu vyvažoval vaše portfolio, pokud by se příliš strašil od vašich preferencí.

Mějte na paměti, že automatické rebalancování neposune aktiva, jak se přiblížíte k odchodu do důchodu (podobně jako fond pro cílové datum). Místo toho se vyvažování zaměřuje na to, zda je vaše současná alokace aktiv stále taková, jaká by měla být, na základě aktuálních tržních podmínek. Dobrým pravidlem je vyvažování, když vaše alokace vynechá 5 procent a více z požadovaného alokace. S touto funkcí si nemusíte pamatovat, abyste se sami o ni postarali.

3. Roth Option

Od roku 2006 mohou zaměstnavatelé změnit své 401 (k) plány tak, aby umožňovaly možnost Roth. Ne všichni zaměstnavatelé to udělali, ale pokud máte zájem, můžete se obrátit na vašeho zástupce, pokud váš penzijní plán ve vaší společnosti přichází s možností Roth 401 (k).

S možností Roth se váš příspěvek provádí s doložkami po zdanění, takže nedosáhnete daňového odpočtu, který přichází s tradičním příspěvkem 401 (k).Vaše peníze však rostou bez daně. Takže později, když se rozhodnete pro distribuci z vašeho důchodového účtu, nemusíte platit daně. Roth 401 (k) navíc nepřichází s hranicemi příjmů, jako je Roth IRA. Dokonce i lidé s vysokým příjmem mohou přispět k Roth 401 (k), pokud chtějí.

4. Odstranění potíží

Pokud máte finanční potíže, můžete se kvalifikovat na útěk z Vašeho 401 (k).

Každá společnost, která tuto možnost nabízí, by měla mít soubor kritérií, která vás vyzývají k odstranění těžkostí.

Když se dostanete k těžkosti, peníze nejsou splaceny na důchodový účet. Není to půjčka. V důsledku toho můžete stále podléhat trestu, který IRS vybírá vůči těm, kteří se včas rozdělují na 401 (k). Existuje několik výjimek ze sankce předčasného odchodu mladistvých mladších 59 let. Mezi tyto výjimky patří:

• Celková invalidita
• Soudní příkaz vyžaduje, abyste vydělali peníze, které odvoláte, od závislé nebo rozvedené manželky
• Váš zdravotní dluh přesahuje 7. 5% další výjimky z pravidla, proto byste se měli zkontrolovat u administrátora vašeho plánu, abyste zjistili, zda máte nárok na beztrestnost.

5. Finanční poradenství

I když nemáte přímý přístup k plánovačům, je tu velká šance, že můžete jít do vašeho plánu 401 (k) a získat nějaké užitečné informace a pokyny pro investování.

Vzhledem k tomu, že se více firem zajímají o zaměstnanecké wellness, přidávají výhody do svých firemních penzijních plánů. To znamená, že můžete mít přístup k finančnímu plánovači, který vám pomůže zjistit, jak přidělit vaše portfolio. Průzkum společnosti Aon Hewitt z roku 2015 uvádí, že 69 procent zaměstnavatelů nabízí online investiční poradenství a 53 procent nabízí telefonní přístup finančním poradcům.

Někteří zaměstnavatelé mohou také požádat finanční odborníky, aby přišli a uspořádali semináře o plánování odchodu do důchodu, aby vám lépe porozuměli vašim rozhodnutím. V některých případech získáte neomezený volný přístup k finančním profesionálům. Jiné plány by vám však mohly umožnit jednu bezplatnou schůzku za rok nebo mít nějakou jinou omezenost na radu, kterou obdržíte.

Jedna z nejlepších věcí, kterou můžete udělat, je přezkoumat výhody, které nabízí váš zaměstnavatel. Možná vás překvapí, když zjistíte, že vám chybí cenné výhody.