Video: Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream 2024
Důsledky pohybu peněz kolem vašeho 401 (k) nebo přesunutí mezi plány mohou být dost hrozné. Nesprávné rozhodování vám může stát peníze. Přidejte k tomu nějakou nejasnou a nekonzistentní terminologii a stačí dát průměrnému investoru případ pálení žáhy. Pokud se dostanete k "distribuci" namísto "převrácení", může to mít nežádoucí daňové důsledky.
Bohužel mnoho termínů 401 (k) má dvojí význam.
Vždy je nejlepší klást otázky, abyste se ujistili, že rozumíte podmínkám před provedením přesunu. Zde jsou některé běžně používané termíny a jejich správné interpretace.
401 (k) Distribuce
Slovo "distribuce" je zvlášť matoucí, protože se může týkat různých událostí. Mysli na to jako něco jako deštník pro různé metody čerpání finančních prostředků z vašeho 401 (k).
Prostředky lze například rozdělit z vašeho plánu a přesunout přímo do nového plánu 401 (k) nebo do IRA, který máte. Toto se nazývá "převrácení" a převrácení je distribuce. Ale to neznamená žádné tresty, protože peníze nepřicházejí k vám. Pohybuje se na jinou investici.
Kontrast s distribucí, která je kategorizována jako "stažení". V takovém případě vám peníze zasíláme a vyplatíte šek a utratíte peníze.
A co půjčit si z vašeho 401 (k)? To se nepovažuje za distribuci - je to půjčka z vašeho plánu, ale pokud opustíte zaměstnání před splacením úvěru, zbývající zůstatek úvěru se pak považuje za rozdělení a vy byste dlužíte daně a případně sankce.
401 (k) Výběry
Většinu času - ale ne vždy - termín "výběr" se používá, když vyděláte peníze z plánu 401 (k) nový daňově odložený účet. Můžete očekávat, že budete platit daně z distribuce, když se rozhodnete pro odstoupení od smlouvy a poplatek za případné splacení včas, v závislosti na vašem věku v té době.
Obvykle se nemůžete vzít ze 401 (k), zatímco stále pracujete pro společnost, která sponzoruje váš plán, přinejmenším ne, pokud společnost nepovolí stažení nároků.
Ale pokud máte starý plán 401 (k) a už nepracujete pro firmu, můžete peníze vydělat buď tím, že si vyúčtujete účet a obdržíte šek, nebo přesunutím finančních prostředků na nový 401 (k ) nebo IRA.
401 (k) Převody
To obvykle znamená převod finančních prostředků mezi investiční možnosti v rámci vašeho plánu. Můžete přenést peníze mezi různými možnostmi investování ve vašem plánu 401 (k), aniž byste museli zaplatit žádnou daňovou povinnost, i když některé finanční prostředky uvnitř plánu by mohly účtovat poplatek, pokud přesunete peníze příliš často.Například fond může vyžadovat, aby jste jej vlastnili po dobu nejméně 30 dní a za prodej akcií před tímto časem vám bude účtován poplatek.
Slovo "převod" se může vztahovat také na převod prostředků z jednoho 401 (k) do druhého. Máte možnost přenést finanční prostředky ze starého plánu 401 (k) na nový, pokud to nový plán dovolí, ale používaná terminologie je obvykle "převrácená", protože jste přebírali prostředky z jednoho plánu společnosti na jiný typ důchodový plán.
401 (k) Rollover
Mnoho lidí, kteří mají plány 401 (k), si neuvědomují, že mohou měnit své prostředky na IRA nebo 401 (k) s novou společností, když mění zaměstnavatele. takový krok činí ne spouštění daní a sankcí.
Tato možnost platí i v případě, že pracujete pro společnost, která ztrácí podnikání. To neznamená, že investované prostředky musí být distribuovány přímo vám, když zavře dveře.
Přesouvání prostředků z jednoho plánu do druhého nebo z plánu na IRA je "převrácením". Můžete se vyhnout placení daní a penále při převzetí finančních prostředků na IRA nebo nový plán společnosti a peníze mohou i nadále růst pro váš budoucí odchod do důchodu. Nebo je můžete stáhnout podle potřeby a zaplatíte pouze daně z částek stažených, když je užíváte.
Naučte se pravidla
Zjistěte všechna pravidla dříve, než přijmete opatření, pokud uvažujete o čerpání finančních prostředků z vašeho plánu 401 (k). Jedním důležitým pravidlem, které mnoho lidí neví, je to, že váš plán je bezpečný od věřitelů. Dokud jsou vaše peníze v plánu, věřitelé a soudní držitelé nemohou dosáhnout.
Ujistěte se, že jste si vybrali všechny možnosti, než vyplatíte 401 (k). Budete chtít udělat vše, co je v našich silách, abyste tyto peníze chránili a byly k dispozici pro vaše roky odchodu do důchodu.