Porovnání Tyto 3 typy okamžitých anuit

Okamžité anuity jsou někdy označovány jako SPIA, což znamená "jednorázové prémie okamžité renty." Přicházejí v různých odrůdách, ale tři primární typy jsou:

• Pevná výplata
• Výplata upravená inflací
• Proměnná výplata

Která je nejlepší? Jak funguje každý z nich?

Fixované výplaty anuity

Výše ​​příjmů, které obdržíte každý měsíc z pevného okamžitého anuitu, je stanovená částka. Zůstane stejná po celou dobu trvání anuitní smlouvy.

Navštivte Anuity Direct a zjistěte přibližnou částku příjmu, kterou obdržíte od okamžité renty v závislosti na tom, kolik investujete. Místo vás požádá o váš věk, věk vašeho manžela, stát, ve kterém žijete a částku, kterou chcete investovat. Potom vám poskytne odhad měsíčního příjmu v závislosti na zvoleném termínu.

Výzkum ukázal, že použití pevného okamžitého anuity jako součásti vašeho penzijního plánu může zvýšit pravděpodobnost, že Váš důchodový příjem trvá po celý život. Pokud se chcete dostat do podivných detailů, podívejte se na spisy Wade Pfau o tématu v Výkon jednorázových prémiových okamžitých anuity. Poskytuje podrobnou případovou studii o použití bezprostřední anuity pro 65letého jediného muže, stejně jako pro pár. Jedna z věcí, které Pfau uznává, spočívá v tom, že tento typ anuity vypadá během delší doby atraktivnější.

To znamená, že tento typ finančního produktu vytváří dlouhou životaschopnost - chrání váš příjem, pokud žijete déle než průměr.

Inflačně-upravené anuity výplaty

Inflace-indexované okamžité anuity jsou formou fixní anuity. Získáte garantovaný tok příjmů od pojišťovny a tento příjem se každým rokem zvýší na základě předem stanoveného vzorce.

Zvýšení je obvykle spojeno se změnami indexu spotřebitelských cen. Anuita s indexem inflace bude poskytovat méně počátečního měsíčního příjmu, avšak měsíční příjem se postupně zvyšuje a inflace pokračuje. To by mělo nakonec překonat částku, kterou byste dostávali z ekvivalentní neindexované anuity, ale může trvat kdekoli od 12 do 20 let, kdy by měsíční částka mohla růst do té míry, v jaké by byla, kdybyste si vzali fixní, výplata inflace od začátku.

Pfau opět zkoumá využívání inflačně upravených anuit. Jak uvádí Efektivní hranice: inflační předpoklady, fixní SPIA a SPIA očištěné inflací, "Dnes jeden z výsledků, který mě opravdu chytil, byl, že fixní SPIA vystupovaly mnohem lépe než inflace SPIAs."Výplata produktu s inflací je mnohem nižší, než to může trvat dlouho.

Proměnlivé výplaty anuity

Pojišťovna neposkytuje garantovaný tok příjmů s proměnlivou okamžitou anuitou. Místo toho bude výnos, který obdržíte, záviset na výkonnosti portfolia podkladových investic, obvykle akcií a dluhopisových podílových fondů.

To znamená, že se vaše platba bude měnit každý měsíc nebo se alespoň jednou ročně vynuluje Záleží na způsobu, jakým je anuita strukturována.

Účelem okamžité anuity je zaručený příjem, na který se můžete spolehnout, a v tomto ohledu chybí variabilní typ anuity. ztráta likvidity

Který je pro vás nejlepší?

Pevná výplata okamžitá anuita má největší smysl, chcete-li přidat svůj garantovaný příjem do plánu důchodového zabezpečení.To vytváří podlahu zaručeného příjmu, t přežít. Pokud však máte obavy o vysokou inflaci později v životě, produkt s upravenou inflací může proti tomu chránit.

Možná byste chtěli zvážit další investice, které nabízejí ochranu před inflací, jako jsou TIPS a IBD, před nákupem anuity.

Ujistěte se, že nejdříve sestavíte důkladný finanční plán. Dobře strukturovaný plán důchodového zabezpečení vám pomůže zjistit, jaké produkty pro vás mají nejvíce smysl a samozřejmě mohou být neocenitelné rady odborného finančního plánovače.