Potřebujete rozpočet - recenze

Navštivte jejich webové stránky

Potřebujete rozpočet. To je víc než jen věcné prohlášení, je to také název programu, který pomáhá lidem řídit své osobní a malé obchodní účty.

Testoval jsem, že potřebujete rozpočet (YNAB) stažením programu do laptopu, zadáním mého běžného zůstatku běžného účtu a následným odhadem mých měsíčních nákladů. Zde byly výsledky:

Jak nastavit účet

# 1: Jak to funguje

Přihlášení je snadné. Uživatelské rozhraní je jednoduché a obsahuje velká tlačítka a velké, jednoduché písmo.

Během počátečního nastavení jsem dal mému rozpočtu název ("Osobní rozpočet Paula"), který označil, zda je osobní nebo pro malou firmu, a uvedl další informace o profilu. Pomůže to, pokud se rozhodnu spravovat více rozpočtů v rámci programu (např. Mohu spravovat jeden rozpočet pouze pro sebe a další společný rozpočet pro sebe a partnera).

Jakmile jsem byl uvnitř programu, ručně jsem zadal informace o svém běžném účtu. Byl jsem pak vzat na list s aktuální bilancí napsanou nahoře.

List vypadal jako interaktivní verze rozpočtových listů.

Protože list YNAB je interaktivní, mohu přidat, přejmenovat, odstranit nebo skrýt rozpočtové položky. Například jsem vypustil řádky pro "platby za auto" a "výplata studentských půjček", protože nemám ty účty. Ale přidal jsem řádkové položky pro "příspěvek na zdravotní spořící účet" a "členství v posilovně."

Jednoduchost přidávání, mazání, skrytí a přejmenování řádkových položek je jedním z mých oblíbených funkcí YNAB, protože vyhovuje skutečnosti, že většina lidí psychicky klasifikuje své výdaje různými způsoby.

Jedna osoba by mohla klasifikovat všechno, co kupuje, u Target, Walmart a Amazon. com jako jedna hlavní položka, jako například "nakupování v domácnosti". Jiný člověk by však mohl upřednostňovat rozdělení těchto součtů do dalších kategorií, jako je "domácí krmivo", "oblečení", "elektronika" a "toaletní potřeby".

(Dávám přednost třídění mých výdajů na základě maloobchodníků. přidala řádkovou položku na můj účet YNAB nazvaný "Groupon", což je celoevropská kategorie, která popisuje širokou škálu skupin, které kupuji, které se pohybují od získání výměny oleje v automobilu k čištění vzduchových kanálů domovních pecí k návštěvě zubaře pro běžné čištění zubů.)

Klasifikace výdajů

Zadejte částku, o které si myslíte, že utratíte v každé kategorii. Pokud tak učiníte, zůstatek v běžném účtu začne klesat. V okamžiku, kdy jste zadali částky v každé kategorii, můžete okamžitě zjistit, zda máte na svém běžném účtu zbývající peníze (hurá!) Nebo jste převyšovali rozpočet (boo!)

(Zapamatujte si: Měli byste si na svém běžném účtu udržet peněžní polštář, abyste se vyhnuli placení poplatků za přečerpání.)

Tento krok funguje zvlášť dobře, pokud to provedete společně se spořícím účtem, jako je SmartyPig, kolik peněz byste měli vyčlenit na určité cíle. (Přečtěte si můj přehled SmartyPig zde).

Například: Snažím se ušetřit $ 8, 500 do 10 měsíců pro nákup náhradního vozidla. To znamená, že musím ušetřit 850 dolarů za měsíc.

Tato měsíční data jsou již uvedena v seznamu SmartyPig (který každý měsíc automaticky stáhne peníze z mého běžného účtu).

Tak jsem se mohl podívat na můj výpis z úsporného účtu a vidět svůj měsíční příspěvek vyčleněný na tento konkrétní cíl (nahradit auto). Mohl bych pak tyto informace převést do mé tabulky YNAB.

Analyzujte

Jakmile jsou všechna data v pořádku, je čas na kontrolu čísel.

Kliknutím na "přehledy" jsem viděl, jak se moje výdaje rozdělují do kategorií, do časového rámce, na příjemce nebo na účty. Jinými slovy můžu organizovat mé údaje, nicméně bych rád.

Mohl bych porovnat své příjmy a výdaje. Mohla bych analyzovat svou čistou hodnotu a sledovat, zda se zvedá nebo klesá. Některé účty mohu skrýt, pokud nechci, aby byly v konečné analýze "počítány". Mohu data exportovat také na pracovní plochu.

Závěr

Tabulka, ve které přidáváte řádkové položky, mi připomněla rozpočtové listy. Ale část "analýzy" mi připomněla Quikbooky.

Umožnilo vám naplánovat budoucí transakce, slučovat bankovní účty s daty v rámci programu YNAB a provádět všechny další sofistikované akce, které programy vyšší úrovně rozpočtu, jako je například Quikbook, umožňují.

Výsledek? YNAB je komplexní a detailní. Není to program rychlého a snadného plánování rozpočtu.

Návrháři udělali vše pro to, aby byly uživatelsky přívětivé a pohodlné. Ovšem zálohování softwaru pro back-end je tak sofistikované, že jsem nikdy nemohl nazývat YNAB "intuitivní", sama o sobě.

Pokud hledáte program, který je komplexní a detailně orientovaný, jděte s YNAB. Pokud spravujete malou firmu (například máte příjmy na volné noze, nebo máte nějakou poradenskou práci), je YNAB obzvláště užitečné, protože může být obtížné zvládnout jak osobní, tak i malé finance.

Chcete-li základní, pohled-a-jít program, vyzkoušejte něco jako mincovna. com (přečtěte si recenzi zde), která je svobodná, ale také mnohem základnější a základnější. Pokud ale hledáte více detailů a víc, nebo pokud chcete uživatelsky příjemnější verzi Quikbooků, velmi doporučuji YNAB.

Navštivte jejich webové stránky

Navštivte jejich webové stránky

Chci YNAB. Ale jak se naučím program?

Jeden z mých osobních oblíbených aspektů o programu: YNAB nabízí bezplatné online kurzy. Můžete si vybrat mezi navštěvováním živých nebo předem nahraných tříd.

Možnost předem nahraná je rozdělena do 7 kapitol, které pokrývají následující témata:

Kapitola 1 - Diskutuje o třech klíčových krocích k rozpočtování: Vědět, kolik děláte, rozpočet těchto dolarů a dodržujte svůj plán.

Kapitola 2 - Prochází vám při sestavování účtu, změnách nebo přemenování kategorií, rozpočtování dolarů a veškeré další logistiky provozu nového účtu.

Kapitola 3 - Jedná se o 18minutovou kapitolu, ve které YNAB odpovídá na nejčastěji kladené otázky týkající se rozpočtování, z nichž některé jsou související se systémem (jak program zvládne překročení výdajů?) A některé z nich jsou obecné ( co mám dělat jako první - splácet dluh nebo vybudovat nouzový fond?)

Kapitola 4 - Tato kapitola se zaměřuje na použití kreditních karet, jako je například řešení rozpočtových převodů, plán úroků a poplatků apod.

Kapitola 5 - YNAB pak strávil půlhodinu přezkoumání toho, jak zvládnout spořicí účty. Zahrnují témata, jako je převod peněz mezi účty, sledování výnosů z úroků a vymezení dolarů za různé cíle v oblasti úspor.

Kapitola 6 - Následující třída vám ukazuje, jak lze importovat činnost účtu z účtu YNAB z vašich bankovních účtů.

Kapitola 7 - Poslední kapitola pojednává o použití informací, které se naučíte v YNAB, aby se zabránilo zasažení kontokorentními poplatky a penězi.

Navštívit jejich webové stránky

Zveřejnění: Společnost poskytla volný přístup k této službě pro účely kontroly. Další informace naleznete v etických zásadách.