Budou víceúčelové úvěrové aplikace poškozeny mé kreditní skóre

Když nakupujete nový úvěr na bydlení nebo auto, budete pravděpodobně požádáni o několik půjček, abyste získali nejlepší úrokovou sazbu nebo si našli věřitele, který schválí vaši žádost. Hypoteční makléř nebo prodejce automobilů vám mohou podávat žádosti, takže si možná nebudete zcela vědomi toho, že pro vás byly podány více žádostí, dokud je neuvidíte ve vaší kreditní zprávě. Vzhledem k tomu, že úvěrové dotazy mají negativní dopad na vaše kreditní skóre, můžete se obávat, že nákupní ceny poškodí vaše kreditní skóre.

Zde je to, co potřebujete vědět.

Otázky týkající se půjčky jsou "tvrdé" dotazy, což znamená, že jsou výsledkem aplikace, kterou jste provedli. Jedná se o typy dotazů, které mohou poškodit vaše kreditní skóre. Dotazy jsou 10% vašeho kreditu a zůstanou ve vaší kreditní zprávě po dobu dvou let. Pouze dotazy z posledních 12 měsíců jsou zahrnuty do kreditu.

Jaký způsob nákupu znamená pro váš kredit

Mnoho výpočtů kreditních bodů je odpuštěno, pokud jde o rychlost nakupování. Nepokládají všechny dotazy stejně. Ve skutečnosti hypotéky, auto a studentské půjčky dotazy získat určitý druh zvláštní zacházení, protože kreditní ukazatelé si uvědomují, že hledáte nejlepší sazbu, nesnažíte se žádat o několik hypotečních, auto nebo studentských půjček. Přesný dopad dotazů na více úvěrů bude záviset na modelu kreditní scoringu, který se používá.

Za prvé, dotazy od těchto věřitelů nejsou zahrnuty ve vašem úvěrovém skóre vůbec po dobu prvních 30 dnů po jejich provedení.

Vaše kreditní skóre neklesne kvůli žádosti o půjčku a nebude to pro vás těžší, abyste získali souhlas.

Poté 30 dnů poté, co jste provedli první aplikaci, budou všechny aplikace provedené v rámci určitého časového období považovány za jediný dotaz ve vašem kreditní skóre. Tato časová perioda se pohybuje od 14 do 45 dnů v závislosti na modelu kreditu, který se používá k vytištění vašeho kreditu.

Nejnovější modely kreditních bodů používají 45denní okno pro nakupování kurzů. Takže bez ohledu na to, zda uděláte 5 nebo 15 žádostí, budou se počítat pouze jako jeden dotaz na vaše kreditní skóre (v závislosti na typu kreditní skóre samozřejmě.)

Tato výjimka pro "nakupování" pro více dotazů se vztahuje pouze na hypotéku , auto a půjčky. Pokud děláte například několik aplikací s kreditními kartami, každý dotaz je považován za jediný dotaz bez ohledu na to, kolik jste udělal a na dobu, kterou jste provedli. Vaše kreditní skóre může potenciálně klesnout s každou novou aplikací kreditní karty.

Zatímco vícenásobné žádosti o půjčky lze považovat za jediný dotaz ve vašem kreditní skóre, dokonce i ta jediná šetření může způsobit, že vaše kreditní skóre klesne. Dopad na vaše kreditní skóre by však měl být stejný, jako kdybyste požádali o jednu půjčku a časem se bude snižovat, protože minimalizujete budoucí žádosti a provedete všechny platby včas.

Měla byste stále nakupovat?

Nenechte se strach z toho, co se může stát s vaším kreditní skóre, abyste vás neustále nakupovali za nejlepší podmínky. To je vždy nejchytřejší krok, kdykoli se podíváte na financování velkého nákupu, jako je domácí nebo auto.