, Kteří zdědí vaše investiční portfolio bez vůle?

Ačkoli víte, že je důležité mít svou vůli dokončenou, notářskou a archivovanou u vašeho právního zástupce, ne každý má své finanční záležitosti, a to navzdory tomu, že má v úmyslu tak učinit. To vyvolává nešťastnou otázku: "Kdo zdědí vaše investiční portfolio, pokud nezanecháte vůli?" Kde se vaše akcie, dluhopisy, podílové fondy, penzijní účty, jako například Roth IRA nebo 401 (k), anuity, nemovitosti a další cenné papíry jdou, jakmile jste spadli z smrtelné cívky?

Jsem rád, že jste se zeptal! Pojďme se ponořit do obecného přehledu, abyste odjeli s lepším pochopením procesu. Krátká odpověď: Záleží. Než se dostaneme do specifik, musíme mluvit o něčem, co se říká "intestate succession".

Pokud nezanecháte vůli při smrti, vaše majetek může podléhat zákonům o dědictví intestate

Vzhledem k tomu, jak je běžné, aby lidé zemřeli bez vůle, zákonodárná komise padesáti států ve Spojených státech přijala vlastní zákony upravující způsob, jakým jsou vlastnictví, včetně investic, zděděno; hierarchii, sdílení a pořadí. Každý stát je jedinečný, což znamená, že výsledek se může lišit v závislosti na tom, zda žijete v Alabamě nebo v New Yorku, Coloradu nebo Michiganu. V mém domovském státě Missouri, po smrti člověka, který nezanechal vůli, vstoupí v platnost tzv. "Obecná pravidla původu". Jsou obsaženy v článku 474. 010. 1 revidovaného statutu v Missouri.

Celá věc může trvat nějakou dobu, možná roky, protože majetek musí projít věcnou správou, ale pravidla, která soud bude následovat při rozvedení majetku:

Pokud osoba, která zemřela "mrtvý") nemá děti, manželka dědí 100% majetku.

• Pokud má dědčený děti, manželka zdědí první 20 000 dolarů z majetku a pak 50% zůstatku nemovitosti a děti rozdělí zbývajících 50%.
• Je-li manžel také mrtvý nebo zemřelý nebyl nikdy ženatý, děti (nebo pokud zemřely, jejich děti) zdědí celý majetek ve stejných částech.
• Pokud není manžela či děti, dědictví je dědictví rovnoměrně rozděleno mezi jeho otce, matku, bratry a sestry nebo jejich potomky ve stejných částech.
• Pokud neexistuje žádný z manželů nebo děti, sourozenci nebo rodiče, dědictví majetek je rozdělen rovnoměrně mezi jeho dědečky, babičky, strýce a tety, nebo jejich potomci z části.
• Pokračuje dál a směřuje k tomu, že byste se mohli zabývat vzdálenými scénáři, které by se lépe hodily do scénáře Downtown Abby s majetkem zděděným dvakrát vyloučeným druhým bratrancem, který byl dvakrát odstraněn, ale za bod, majetek opuštěný bez vůle je "vyhýbáno" státu.To znamená, že celá věc skutečně jde zpět do společnosti ve formě zásahu ze strany státu, který ji použije ve svém obecném rozpočtu, aby zaplatil za věci jako cesty a vzdělání.

Zákony o dědictví intestate mohou bohužel někdy vést k hrozivě nespravedlivým důsledkům pro ty, kteří by vzhledem k konkrétním okolnostem ve vašem životě chtěli zdědit vaši investici a majetek (což je jeden z důvodů, vůle).

Například, v některých státech, výnosy z neoprávněného smrtícího obleku jsou placeny v souladu se zákony úspěšnosti intestate bez ohledu na to, zda existuje vůle nebo ne! Některé státy mají dědičné hierarchie, které jsou nejméně divné. Zvažte Alabamu. Tam, pokud manželka nemá žádné děti a zemřou bez vůle, manželka této osoby zdědí první 100 000 dolarů ze statku, po kterémžto manžel musí vzít polovinu zbývajícího panství a druhá polovina jít do mrtvého osoby

rodiče . To platí i v případě, že rodič zneužívá, dítě (nyní dospělého) je vyřadilo z jeho života a on nebo ona je výslovně odmítla. Dokonce i když neopustíte vůli, některé majetek a účty obejdou otestovat pravidla nástupnictví a prozkoumat pravidlo

Jedním ze způsobů, jak se dostat kolem nedostatku vůle nebo zákonů dědictví dědictví je vlastnit titul ve způsoby, které nahrazují všechny ostatní úvahy.

Představme si, že držíte akcie v hodnotě 500 000 dolarů v účtu zdanitelného makléřství, který označujete jako "společné nájemníky v plném rozsahu" (pokud jste ženatí a váš stát dovoluje manželům, aby to učinili). Nebo snad ji můžete označit za společného s právem přežití, a přikládat svůj oblíbený synovec na účet. Dokonce i pořád, možná použijete označení "splatné za smrt" pro vaši sestru, která vás podporovala silnými a tenkými. Když zemřete, nezáleží na tom, jestli jste

udělali vůli, která by měla něco jiného než titul, protože vůle sama by se dokonce ignorovala, pokud jde o ty konkrétní majetek! To může být fantastické pro rychlý a snadný do-it-yourself nastavení dědičnosti. Ve skutečnosti je můžete dokonce využít ve svůj prospěch, protože platby za úmrtí vám umožní účinně zvýšit vaše pojistné limity FDIC na miliony dolarů, pokud to uděláte správně. Nevýhodou toho všeho je, že lidé mohou někdy zapomínat na aktualizaci své papírování nebo nedokáží pravidelně kontrolovat záznamy o účtu, aby se ujistil, že se nic nezměnilo. Zní to jako drobná věc, ale životy byly finančně zničeny. Například pokud si nastavíte svou 401 (k) před desetiletími, když jste byli ženatí s vaším prvním manželem nebo manželkou, s níž jste neměli děti, a následně jste se rozvedli a znovu se oženili s manželem, s nímž máte děti, ale nikdy jste se neobtěžovali aktualizujte formulář příjemce na důchodovém plánu, když zemřete, bývalý manžel dostane všechno, i když jste ho ani neviděli ani slyšeli roky.Podařilo se vám de facto zničit vlastní rodinu tím, že plody vaší kariéry půjdete někomu, kdo už není součástí vašeho života. (To je obzvlášť znepokojivé, když administrátoři 401 (k) a IRA aktualizují své předpisy týkající se papírování interně, a to i v případě, že oznámí klientům. Vanguard poznamenal, že příjemci o něco více než 100 000 účtů pozměnil, aby zjednodušil vlastní procesy. že se někdo, nebo spousta někdo, ztratí své dědictví jako výsledek, i když investor nikdy nehodlal nebo nechtěl, aby se to stalo.)

Totéž platí pro příjemce jiných finančních produktů a smlouvy, jako je životní pojištění a anuity. Ať už umíráte bez vůle, příjemci uvedení na účtu, včetně důchodových účtů, mají přednost před ostatními. Obecně platí, že existují dvě kategorie příjemců: primární příjemci a potenciální příjemci. Obvykle jsou hlavní příjemci dědici

jako třída a pouze v případě, že všichni jsou mrtví v době, kdy odjedete, budou mít potenciální příjemci nárok na škrt fiskálního koláče. Ilustrace může pomoci. Představte si, že jsme v budoucnosti mnoho, mnoho let a jste vdova nebo vdovec. Máte 1, 000, 000 dolarů v Roth IRA, které si vybudujete v průběhu desetiletí. Máte účet vedený ve vazbě u Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust nebo jiné kvalifikované firmy. Seznamujete své tři děti jako primární příjemce. Seznamujete své pět vnoučat jako potenciálních příjemců. Dále si představte, že když utečete, jedno z vašich dětí už je mrtvé a před pár lety zemřelo. To znamená, že existují dva zbývající primární příjemci. Nyní by každý zdedil 1/2 IRA spíše než 1/3 a potenciální příjemci (vnoučata) by nic nezískali, jelikož před výplatou jsou ještě primární příjemci.

Alternativně můžete pojmenovat svůj majetek ve jménu odvolávatelného živého důvěry, který, pokud je správně navržen, také obchází prospěch. Aktiva držená tímto způsobem, a to i v případě, že zemřete bez vůle, jsou zpracováváni správcem, jako je oddělení bankového trustu, jak je uvedeno v nástroji důvěry.