Kdy bych měl hledat dluhové poradenství?

Mnoho lidí se obrátí na dluhovou poradenskou službu, když se stanou zaplaveny dluhy. Mnoho lidí pomalu akumuluje dluh z kreditních karet a pak si jednoho dne uvědomí, že dluží tolik peněz, že nevědí, co mají dělat. Dluhové poradenství je dobrou alternativou k bankrotu a měli byste se poradit s odborným finančním plánovačem nebo poradenstvím dříve, než vážně uvažujete o bankrotu jako volbu.

Existuje mnoho možností, pokud uvažujete o dluhovém poradenství, a je důležité zajistit, abyste našli spolehlivého dlužníka, který vám pomůže změnit vaši finanční situaci. Kreditní poradenství je navíc před vyhlášením konkurzu povinné a může vám to zabránit.

Jak funguje úvěrové poradenství?

Vaším dlužníkem nebo úvěrovým poradcem se podíváme na vaše měsíční směnky, vaše výdaje, vaše dluhy a váš příjem. Poté vám pomůže nastavit rozpočet, který můžete udržet, abyste mohli provést měsíční platby. Kromě toho, že vám pomůže s rozpočtem, může vyjednat lepší podmínky na vaší kreditní kartě. Tyto pojmy znamenají, že karty již nemusíte používat, ale může vyjednat nižší měsíční platby a nižší úrokovou sazbu. Obvykle zašlete jednu měsíční platbu kreditní poradenské službě, která pak pošle platby svým různým věřitelům.

Může to usnadnit správu vašich peněz.

Jak najdu úvěrovou poradenskou službu?

Mnoho úvěrových poradenských služeb není spolehlivé. Je důležité zkontrolovat kvalifikaci každého finančního poradce, který navštívíte, a také před tím, než budete využívat službu poradenství v oblasti dluhů, zkontrolujte, zda se společnost Better Business Bureau nachází.

Navíc pomocí kreditní poradenské služby položíte značku na svou kreditní zprávu, a pokud jste v současné době se svými dluhy a jste schopni provést minimální platby, měli byste lépe hledat pomoc jinde.

Existují alternativy k úvěrovému poradenství?

Finanční plánovač může být dobrou volbou, pokud hledáte dluhové poradenství. Mnoho finančních plánovačů bude účtovat hodinový poplatek, zvláště pokud nemáte zájem investovat v té době, ale mohou vám stále pomoci nastavit dobrý finanční plán, který vám pomůže dostat se z dluhů. Finanční plánovač vám může pomoci naplánovat rozpočet a nastavit plán splácení dluhu, který urychlí, jak rychle můžete splatit svůj dluh. Mohou vám také pomoci najít další peníze ve svém rozpočtu, abyste se dostali k vašim dluhům. Když máte úvěrovou poradenskou službu, objeví se na vaší kreditní zprávě, zatímco finanční plánovač by ne. Finanční plánovač však nebude vyjednávat o vašich úrokových sazbách a měsíčních platbách.

Existují další možnosti?

Pokud se necítíte pohodlně navštěvovat finančního plánovače, možná budete chtít navštívit s někým prostřednictvím svého kostela nebo si vzít třídu, která vám pomůže dostat se z dluhů. Jedním z příkladů těchto tříd je Finanční mírová univerzita, kterou nabízí Dave Ramsey.

Váš zaměstnavatel může také tyto služby nabídnout se sníženou sazbou v rámci svého programu zaměstnaneckých výhod. Navíc můžete začít svou vlastní skupinu dluhů / rozpočtování, ve které si navzájem pomáháte. Skupinový přístup pomáhá nabízet odpovědnost za váš rozpočet a umožňuje odrazit vaše obavy a frustrace z ostatních, kteří procházejí stejnou věcí.

mohu vyjednat lepší ceny a platby sám?

Můžete udělat všechny věci, které dlužný poradce udělá sám. Nejzákladnějším krokem je nastavit rozpočet tak, abyste věděli, kde vaše peníze jde každý měsíc. Poté musíte nastavit plán splátek dluhů v závislosti na výši úrokové sazby. Použijete všechny své dodatečné platby na dluh s nejvyšší úrokovou sazbou, dokud nebude vyplacena, a pak se přesunete na svůj další dluh.

Uděláte to samo o sobě a pomůže vám zabránit v opětovné splácení dluhu, protože převezmete kontrolu nad finančními prostředky a učíte se, jak řídit vaše výdaje prostřednictvím rozpočtu. Můžete také pracovat na snížení úrokových sazeb tím, že zavoláte vaší bance a požádáte o nižší sazbu. Další možností je přenést zůstatek kreditní karty na kartu s nižší úrokovou sazbou. To byste měli udělat pouze tehdy, pokud jste zcela odhodláni přestat používat své kreditní karty.