To, co byste měli vědět před investováním do bonusové anuity

The Catch

Většina lidí má rádi věci zdarma. Vím, že to dělám! Přemýšlejte o televizních reklamách v pozdních nočních hodinách, kdy charismatický pitchman říká: "Zavolejte během dalších 10 minut a nepřijímáte žádnou, ale dvě z [zadejte bezvýznamnou položku, kterou opravdu nepotřebujete]. "Znáte známé? Možná jste dokonce navštívili "bezplatnou večeři" pouze abyste zjistili, že finanční zástupce se snaží získat publikum, aby investovalo do poslední anuity.

Co je Bonusová anuita?

"Bonusová" anuita může být fixní nebo proměnlivá anuita, která vám nabízí bonus na pojistné nebo výplaty na vaše anuitní smlouvu. Obvykle pojišťovna, která nabízí bonusovou anuitu, přidá dalších 2% až 5% prvního roku pojistného investovaného do anuity. Podle mých zkušeností prodejci anuity často umísťují bonusovou anuitu jako nástroj, který nahradí poplatky za předčasné koupě anuity, aby se investor dostal z jedné anuitní smlouvy na jinou.

Náklady

Pokud uvažujete o bonusové anuitě, měli byste pečlivě zvážit náklady a odvody spojené s bonusovou anuitou v porovnání s jinými možnostmi. Většina bonusových prémií přichází s vyšším poplatkem po dobu trvání smlouvy. Například, když jsem analyzoval anuitu nabízející 4% bonus pro klienta, odhalil jsem, že bonusová anuita byla dražší a měla delší odkupní poplatek ve srovnání s jinými anuity nabízenými touto společností.

Podobná neúspěšná anuita měla 7letý odpisový poplatek a poplatek za úmrtí a výdaje (M & E) činil 1,25% a smlouva o bonusové anuitě měla 8letý odpisový poplatek s úmrtnostní a nákladový poplatek ve výši 1,50%. Jako takové nezahrnuje žádné další poplatky, které by klient mohl vzniknout, jako jsou poplatky za správu investic, budou platit dodatečné poplatky. 25% nákladů na delší časové období (8 let vs. 7 let).

Náhodně, další. 25% poplatků za osm let činilo 4% bonus, který klient obdrží.

Neexistuje žádný svobodný oběd

Předtím, než začnete jednat, myslete. Pokud zamýšlíte investovat do anuity, zakupte smlouvu za to, co bude a ne to, co může udělat. Bonus byste neměli hledět v silu, když rozhodujete, zda anuita má smysl pro vás. Jakákoli investice je důležitým rozhodnutím a měla by být důkladně prozkoumána zástupcem investičního poradce. Takže jděte na bezplatnou večeři, ale pochopte, že je to jen volná večeře!

Společnost Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory.Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.