Co je třeba vědět předtím, než přijmete rozhodnutí o odchodu do důchodu

Pokud máte plán 401 (k), nemůžete odvolat, dokud vaše zaměstnání skončí - pokud plán 401 (k) neumožňuje vyloučení.

Pokud zaměstnavatel stanoví plán 401 (k), rozhodne se, zda tento plán umožní vyloučení těžkostí. Podle pravidel IRS nemusí penzijní plány podniku umožňovat stažení nároků. Pokud váš zaměstnavatel nevyvolil tuto možnost ve svém dokumentu o plánu 401 (k), pak bez ohledu na to, jak vyděsit vaše okolnosti, nemůže změnit názor a udělit výjimku pro vás.

Pokud se nemůžete zbavit těžkostí, váš plán může povolit půjčky. Rozdíly mezi čerpaním a úlevami jsou popsány níže.

Chcete-li zjistit, zda váš plán umožňuje 401 (k) těžké stažení, budete muset hovořit s administrátorem plánu, který může být někdo z oddělení lidských zdrojů nebo výhody, nebo můžete zavolat na telefonní číslo 401 (k) naplánovat výpis z účtu.

- 9 ->

Pokud váš plán 401 (k) umožňuje vyloučení z obtíží, pokud by se jednalo o jeden ze šesti následujících důvodů:

Neočekávané léčebné výdaje

• Náklady spojené s nákupem
• Výdaje na výuku a související výdaje
• Platby nezbytné k zabránění vystěhování nebo vyloučení vašeho domova
• Pohřebné nebo pohřební náklady
• Náklady na opravu škod na Vašem domě >
• Daně na stažení 401 (k) Tvrzení

Zaplatíte daně z částky, kterou jste vybrali, ve formě vyčerpání. Vedle pravidelných daní z příjmů pravděpodobně zaplatíte pokutu ve výši 10%.

Pokud se setkáte s jednou z následujících výjimek, můžete se vyhnout 10% peněžité dani:

Jste zakázána.

Váš lékařský dluh přesahuje 7,5% z vašich upravených hrubých důchodů - avšak kvůli tomu, že 401 (k) majetek je chráněn před věřiteli, nemusí být ve vašem nejlepším zájmu využívat odškodnění při placení těchto lékařských výdajů.

• Požadujete soudní příkaz, abyste peníze rozvedli svého rozvedeného manžela, dítě nebo závislé.
• Pokud nemáte nárok na výjimku ze sankční daně, musíte plánovat, že alespoň 30 centů z každého dolaru, který odvoláte, půjde na daně. Pokud vezmete $ 1 000, po zdanění můžete získat 700 dolarů.
• Pokud máte jiné zdroje, jako např. Nouzový fond, který lze využít k uspokojení vašich finančních potřeb, je nejlépe využít tyto aktiva nejprve a využít 401 (k) těžkosti, pouze pokud je to vaše poslední dostupná volba .

Důkaz o obtížích

Chcete-li se kvalifikovat jako potíže, musíte svou situaci vysvětlit správci plánu 401 (k). Většinu času mohou určit, zda si myslí, že se vaše okolnosti kvalifikují jako potíže, ale některé plány 401 (k) mohou vyžadovat nějakou formu dokumentace.Zeptejte svého dodavatele plánu 401 (k), co potřebují, jako důkaz neštěstí.

Předtím, než se dostaneme k odškodnění

Mnoho lidí neví, že 401 (k) peníze jsou chráněny před věřiteli a chráněny před bankrotem. Pokud máte finanční potíže a myslíte si, že může skončit podání bankrotu, nevyplákejte svůj plán 401 (k). Vaši věřitelé a konkurzní soud nemohou vzít vaše 401 (k) peníze plánu.

Může být lepší půjčit peníze spíše než získat 401 (k) těžkosti. Příliš mnoho lidí vyplatí z plánu 401 (k) nebo se utrpí z důvodu úhrady lékařských výdajů, pokud by jejich 401 (k) peníze byly chráněny před těmito věřiteli. Vyzkoušejte vypracování platebního plánu s věřitelem dříve, než se dotknete svých peněz v důchodovém plánu.

Po absolvování 401 (k) vyloučení z obtížnosti

Po dobu šesti měsíců po stažení 401 (k) těžkosti nebudete mít možnost přispívat k vašemu plánu 401 (k). Nemáte také nárok na vrácení částky úhrady ztráty, ale můžete i nadále přispívat (po uplynutí šesti měsíců) maximálně 401 (k) povoleného limitu příspěvků pro daný rok.

401 (k) Odškodnění nebo 401 (k) Úvěr?

Když půjčíte peníze z vašeho plánu 401 (k), můžete jej vrátit zpět za pět let a váš zájem se vrátí zpět na váš účet.

V době, kdy přijmete půjčku s plánem 401 (k), nebudete platit daně z částky, kterou si půjčíte. Pokud nevyplácíte celou částku, kterou jste si vypůjčili podle plánu splácení, pak se veškerá zbývající částka půjčky stane zdanitelnou distribucí a může být také předmětem 10% sleva z předčasného splacení, pokud ještě nejste dosáhl věku 59 1 / 2.

Kontrast půjčky s 401 (k) těžkostí stažení - kde nemáte povoleno vrátit částku stažené! Kromě toho, že jste odškodnění, budete platit daně z částky, kterou odvoláte v roce, kdy jste jej stáhli.

Kvůli těmto rozdílům půjčka s plánem 401 (k) umožňuje větší flexibilitu než 401 (k) stažení plánu.