Jaké úrovně Komise vydělávají agenti na anuity?

Otázka provizí anuity se opravdu nikdy dostatečně nezabývala. Nejsem si jistý, jestli existuje nějaký skrytý kód tajnosti v průmyslu, nebo jestliže agenti prostě nechtějí, aby jejich klienti věděli.

Anuitní průmysl získal špatnou pověst s neregulovanými prodejními praktikami, stejně jako s ultra komplexními produkty, jako jsou variabilní a indexované anuity. Doufejme, že se to v budoucnu změní a myslím si, že pro průmysl je stejně důležité, aby byl předem a transparentně o tom, jak se prodejní agent zaplatí, a kolik.

Komoditní agentové komise jsou zakotveny do politiky, takže se vždy platí

Se všemi životními pojištěními a anuitními produkty je provize vyplacená prodejnímu agentovi skutečně začleněna do politiky. Anuity jsou vydávány životními pojišťovnami, takže pokud dáte 100 000 dolarů na anuitu, uvidíte 100 000 dolarů na výpis a 100 000 dolarů půjde pracovat pro vás. Ale řekni to co nejjasněji, agent se zaplatí. Nedovolte jim, aby se sémantické slovní hry dostali pryč tím, že říkají takové intelektuálně urážlivé fráze jako "Nikdy si neúčtuji poplatek. "To je naprosto absurdní a v některých reálných kruzích se bude nazývat absolutní klam.

Existuje přímá souvislost mezi vysokými platbami Komise a vysokými odpisovými poplatky

Jednoduchým pravidlem, které si pamatujeme, je, že čím delší jsou poplatky za odevzdání, tím vyšší jsou provize agent. Například indexovaná anuita s desetiletou dobou odevzdání poplatku zaplatí vyšší provizi než indexovaná anuita s pětiletým odpisovým poplatkem.

Toto pravidlo platí obecně a především se týká odložených anuit, jako je variabilní, indexovaná nebo fixní sazba. Jedna odložená anuita, na kterou se nevztahuje, je Dlouhodobá důchodová anuita (aka odložená důchodová anuita - DIA). Bez ohledu na to, jak dlouho se rozhodnete odložit zahájení toku příjmů z DIA, provize zaplacené agentovi jsou stejné.

Jednoduché zásady jako fixní anuity Porovnáváme nižší komise s variabilními nebo indexovanými anuity

Dalším pravidlem, které platí s anuity, je, že čím složitější je anuita, tím vyšší je provizi agentovi. Jednoduché prémie bezprostřední anuity (SPIAs) a anuity o dlouhověkosti (odměny za odložený příjem - DIA) jsou jednoduché produkty a platit nízkou provizi. Variabilní anuity (VA) a anuity s pevným indexem (FIA) jsou složité v designu a platit vysokou provizi.

Není překvapující, že více než 75% každoročně prodaných let 200 a více miliard dolarů jsou složité složité a indexované typy anuity.To je nešťastné, ale mám pocit, že spotřebitel bude tlačit k jednoduchosti, neboť poptávka i nadále roste kvůli smluvně garantovanému anuitnímu převodu rizikových strategií.

Placení vysokých provizí může pouze přinášet výhodu nákupu vašeho agenta automobilu

Výplata komisionářů a poradců závisí na několika proměnných, jako je to, kde pracují, a pokud jejich zaměstnavatel sníží provizi. Bez toho, abychom se dostali do podrobností o bonusech dopravce, na náhradách a jiných formách odškodnění, pojďme pokrýt rozsahy provizí pěti nejpopulárnějších anuitních typů.

Variabilní anuity (VA) mají strmé komise

Typické období odběru poplatku je od 5 do 9 let, takže normální výše provizí by mohla činit 4% až 7%. Výplata závisí také na konkrétním dopravci.

Anuity s pevným indexem (FIA) také mají strmé komise

Ačkoli jsou indexované renty tak krátké jako 4leté období odevzdání, většina FIA se prodává s desetiletým odpisovým poplatkem. Řekněme, že komise jsou vysoké, což vysvětluje, proč každý agent Tom, Dick a Harry právě vede svou prodejní plochu s desetiletou FIA. Deset let FIA má obvykle provizi od 6% do 8%. Některé FIA mají 15letý poplatek, takže si jen dokážete představit, jak vysoké jsou tyto provize.

Jednoduché prémie okamžité anuity (SPIA) mají nízké provize

Tyto zjednodušené příjmové produkty nemají žádné pohyblivé části a zaplatí nejnižší provizi agentovi.

Obvykle se provize na SPIA pohybují od 1% do 3%.

Dlouhodobé anuity (DIA) mají nízké provize

Tyto anuity odloženého příjmu jsou zjednodušující budoucí příjmové strategie, které ve skutečnosti připomínají strukturu SPIA. Provize na úrovni DIA se pohybují od 2% do 4%.

Anuity s pevnou sazbou (MYGAS) mají nízké provize

Tyto anuity typu CD nemají žádný poplatek a mají poplatky za odevzdání, které jsou obecně krátké od 3 let až do 10 let. Komise se pohybuje od 1% do 3% v závislosti na pojistném období.

Takže, příště, agenta anuity říká, že neúčtují žádný poplatek, zastaví je ve střední větě a řekne jim, aby přestali hrát slovní hry. Anuity platit provize, ale pro vás je čistá transakce. To jsou fakta. Ujistěte se, že získáváte ty nejlepší výhody bez ohledu na strukturu provizí.