Jaké jsou kvalifikace agentů k prodeji anuity?

Aby mohl agent prodávat fixní renty, potřebuje pouze živnostenský průkaz vydaný jejich státem. Fixní anuity jsou primárně reprezentovány pěti různými produkty: jednorázovými prémiovými okamžitými anuity (SPIA), anuity o dlouhověkosti nazývanými anuity odloženého příjmu (DIA), anuity s pevnou úrokovou sazbou (MYGA - víceleté záruční anuity), kvalifikované anuitní smlouvy (QLACs) Fixní index anuity (FIA).

Fixní renty jsou kategorizovány jako produkty životního pojištění, takže licence na životní pojištění je vše, co je potřebné k získání a prodeji těchto typů strategií.

Anuity jsou regulovány na státní úrovni a každý stát má své vlastní oddělení pojištění. Národní asociace komisařů pro pojišťovnictví je řídícím orgánem nad všemi státy. Proměnné anuity se považují za zajištění, a tak je také dohlíží na SEC (Komise pro burzu cenných papírů) a FINRA (Úřad pro regulaci finančního průmyslu). Vím, že to vypadá jako spousta dohledu, ale navzdory tomuto dohledu je anuitní prodejní svět stále považován za divoký divoký západ, kde téměř všechno jde, zejména pokud jde o indexované renty.

-> ->

Anuity s pevným indexem

V nedávné minulosti existovala právní argument, že anuity s fixním indexem (FIA) jsou považovány za jistotu nebo ne. Indexované anuity mají růstovou složku, která zahrnuje call option na indexu (typicky S & P 500) s omezením (aka: cap) umístěným na potenciální výnos.

V závěru dne se životní pojišťovna prohnala svaly a FIA zůstanou jako pevná anuita, nikoliv bezpečnost.

Důvodem, proč indexované anuitní střelci a neregulovaní internetoví promotéři nechtějí, aby indexované anuity byly klasifikovány jako cenné papíry, by skutečně museli předložit skutečný test prodeje produktu.

Právě teď, kdyby šli rychle, někdo mohl dostat licenci za méně než 2 týdny, aby prodal indexované renty právě tím, že předal jejich životní pojišťovací zkoušku. Takže můžete pracovat celý svůj život, abyste odložili peníze na odchod do důchodu, a za méně než měsíc může někdo předložit test a prodat vám indexovanou anuitu. Proč se anuitní průmysl domnívá, že to není problém, je neuvěřitelné. Věřte mi, požadovaný test je velmi nízká překážka z hlediska kvalifikace a trvalé požadavky na vzdělávání zavedené dopravci jsou komické v nejlepším případě.

V současné době existují stovky tisíc licencovaných osob, které mohou legálně prodávat anuity ve Spojených státech. To vysvětluje hodně, že? To je důvod, proč se můžete zdát zaplaveny nepřetržitými anuitními reklamami, pozvánkami na špatné kurzy večeře a místním bankéřem, který se pokouší přesunout peníze CD do indexované anuity.

Variabilní anuity

Variabilní anuity nejsou perfektním produktem žádným úsekem fantazie, ale licenční proces je tisíckrát tvrdší než jejich indexované anuitní protějšky. Proměnné anuity jsou klasifikovány jako cenné papíry, takže za účelem jejich prodeje agentovi bude muset projít buď testem Series 7 (celkový cenný papír) nebo testem Series 63 a Series 6 za účelem prodeje podílových fondů a variabilních rent.

Tyto testy nejsou jednoduché (neměly by být) a požadavky na další vzdělávání jsou také výzva.

Moje rada je požádat prodejního agenta o své finanční zázemí a udělat svůj vlastní výzkum na internetu, který se týká jejich kvalifikace. Držba není vždy kompetence, ale je dobrým měřítkem alespoň pro nezbytný základní finanční základ znalostí. Anuitní agenti (obzvláště indexovaní anuitní "specialisté") se stávají stejně běžnými jako lidé s jejich nemovitostí licenci. Jsou desetníkem a mnozí by neměli radit ostatním o svém odchodu do důchodu. Buďte opatrní, a ujistěte se, že jste si pohovořili s mnoha poradci a zástupci, abyste našli správnou způsobilost pro vaši osobnost a finanční situaci.

Chcete-li se dozvědět více o tom, proč mají variabilní anuity prospekt, nikoliv indexované anuity.