Jaké jsou kvalifikace Small Business Credit C?

Když banky začínají zpřísňovat půjčky na trhu malých podniků, snaží se snížit riziko vydávání půjčky pro malé podniky. Kvůli kvalifikaci musí malý podnik chápat procesy hodnocení rizik, které bankéři používají při určování úvěrů. Bankéři, kteří uzavřeli úvěrové schválení, přezkoumají malý podnik v kontextu 5 C pro úvěry a úvěry malých podniků takto:

1. Charakter

Banka posuzuje důvěryhodnost kandidátů na charakter.

Faktory pro charakter kritéria jsou: obchodní zkušenosti a znalosti, osobní a / nebo malé obchodní úvěrové historie, reference a vzdělání.

2. Kapacita

Schopnost podniku a jednotlivce vrátit úvěr na malé podniky určuje kapacitu. Bankáři přezkoumají peněžní toky podniku a určují dostupné alternativní kurzy splácení.

3. Zajištění

Aby se snížilo riziko půjček, může být jako další způsob splacení zajištěno zajištění v různých formách aktiv. Zabezpečení by zahrnovalo vybavení, nemovitosti, inventář, pohledávky z účtu a cenné papíry. Osobní záruka nebo podepsaný doklad mohou být vyžadovány jako dodatečné ujištění o splacení. Získání úvěrů pro malé podniky a poskytnutí záruk se může zdát znepokojivé, ale banka skutečně nechce uplatnit své postavení v oblasti zadržování a likvidace majetku. Ve většině případů bude banka usilovně usilovat o nalezení platebních řešení.

4. Podmínky

Jedná se o přezkum úvěrových nebo úvěrových podmínek pro drobné podnikání, pokud jde o použití pro rozšíření nebo nákup zařízení. To platí i pro externí prostředí, které ovlivňuje schopnost společnosti splácet, jako jsou: zákaznická základna, konkurenti, závazky a ekonomika.

5. Kapitál

Investice majitele podniku do vlastní společnosti posílá zprávu o důvěře v podnikání a schopnost splácet úvěr pro malé firmy nebo půjčku.

Čistá hodnota a vlastní kapitál jsou dvěma klíčovými finančními nástroji. Nakonec, majitel podniku, který nechce investovat své vlastní finanční prostředky do společnosti, často zjistí, že banky nejsou ochotny učinit první riziko.

Každý z pěti C je přezkoumáván bankéřem pro určení financování malých podniků. Údaje pro hodnocení jsou získány z úvěrových historií, obchodních plánů, hodnocení, rozhovorů vlastníka podniku a externích odborníků. Jakékoli odmítnutí půjčky si vyžádá vysvětlení banky. Zeptejte se, zda další informace mohou na aplikaci nést jiné světlo. Zvyšte požadavek na malé podniky nebo půjčku na vedoucího oddělení, pokud je to možné.

Často se jedná o jinou banku, která by lépe vyhovovala potřebám vašeho podniku nebo alternativnímu financování.Někdy může být odmítnutí založeno na vnějších faktorech, jako jsou například rizikové faktory v konkrétním odvětví nebo celkové ekonomické podmínky. Pochopení 5 C může určitě pomoci v procesu schvalování.

Upravil Alyssa Gregory