Co je osobní účetní výkaz

Osobní finanční výkaz je důležitým dokumentem, který můžete potřebovat jako součást dokumentů pro návrh podnikatelského úvěru. Tento článek vysvětluje, co je osobní účetní závěrka, proč je užitečná v rámci vašeho úvěrového balíčku a jak připravit osobní finanční výkaz.

Co je osobní finanční výkaz?

Osobní účetní závěrka je doklad, který zobrazuje vaši osobní majetek a závazky a osobní čistou hodnotu.

Rovnice zde platí, že Aktiva mínus pasiva se rovnají čisté hodnotě . Pokud jste ženatí, osobní finanční výkaz může být kombinací vašeho majetku a vašeho manžela.

Vaše aktiva jsou vaše vlastnictví položek, jako je domov nebo auto nebo investice.

Vaše závazky jsou částky, které dlužíte ostatním. Například můžete mít půjčku ve svém domě nebo v autě, nebo byste mohli dlužit peníze na kreditní karty.

Vaše čistá hodnota je rozdíl mezi vaším majetkem a závazky. Například, pokud máte dům a auto ve výši 100 000 USD, a máte hypotéku a auto úvěr za 75 000 dolarů, vaše čistá hodnota je $ 25 000. Čistá hodnota pro jednotlivce je podobná vlastnímu kapitálu pro byznys.

To znamená, že je to rozdíl mezi obchodními aktivy a závazky; částku podniku vlastněného vlastníkem. V podnikání se tento dokument nazývá rozvaha.

Všimněte si, že nájemné se nezobrazuje v osobním finančním výkazu, protože neexistuje žádné vlastnictví.

Pronajmout si dům nebo leasing automobilu vytváří měsíční výdaje, ale nevlastníte tyto položky, takže se na ně nevztahují.

Jak vypadá osobní finanční výkaz?

Formát osobního finančního výkazu je standardní. Zobrazuje majetek vlevo a závazky vpravo.

Čistá hodnota je také uvedena vpravo, aby rovnováha byla rovnovážná.

Kdy potřebuji osobní finanční výkaz?

Pokud předkládáte věřiteli podnikatelský plán nebo podnikatelský úvěr, pravděpodobně požádá o osobní finanční výkaz. V mnoha případech vás může být požádáno, abyste poskytli osobní záruku na část úvěru, nebo budete muset slíbit některé z vašich osobních aktiv k zajištění úvěru. Někdy se toto nazývá zástavní půjčka.

Osobní finanční výkaz bude vyžadován, aby věřitel mohl zjistit, zda máte dostatek aktiv a jaký druh majetku máte. Například pokud sjednáte investice (jako IRA nebo 401 tis.), Bude banka potřebovat znát výši investice a kde je držena.

Jak připravuji osobní finanční výkaz?

Začněte sběrem informací o majetku a závazcích.Osobní účetní závěrka zobrazuje v určitém časovém okamžiku majetek, závazky a čistý majetek, takže si prostě připravte dokument s nejaktuálnějšími informacemi, které máte k dispozici. Váš věřitel si uvědomuje, že některé informace se mění, když děláte své osobní finanční transakce (například platby). A investiční hodnoty se mění i v průběhu času.

Pokud si nejste jisti hodnotou aktiv, snažte se získat přiměřenou hodnotu. Pokud věřitel chce využít aktivum na záruku na váš podnikatelský úvěr, provede hodnocení.

Jako součást vaší přípravy na představení vašeho podnikatelského záměru byste měli mít kompletní zprávu o úvěru, protože věřitel to určitě udělá. To znamená získat nejen skóre FICO, ale i zprávu, která zobrazuje podrobnosti.

Některé podrobnosti týkající se těchto aktiv a pasiv: Co je třeba zahrnout a co nezahrnout.

• Pokladní nebo spořicí účet. Nejaktuálnější zůstatek je v pořádku, protože se tyto údaje vždy mění.
• Účet IRA, 401k nebo jiný důchodový účet .
• Jiné účty pro makléře , které zobrazují nejnovější zůstatek.
• Kopie nejnovějšího výpisu o hypotéce domů, s nezaplaceným zůstatek. U hypotéky můžete také potřebovat nedávné hodnocení.
• Kópie nejnovějšího výpisu o úvěru na auto , půjčku na lodi , jiné jiné půjčky.
• Nezahrnujte nábytek a zboží pro domácnost jako osobní majetek. Tyto položky nemají žádnou hodnotu pro věřitele, protože nemohou být prodány k vyplacení úvěru.
• Můžete zahrnout speciální položky osobního vlastnictví , pokud mají významnou hodnotu a můžete ověřit hodnotu s hodnocením. Například včetně starožitností nebo šperků může být vhodné.
• Zahrnout dluh z kreditních karet do pasiv. Ve skutečnosti zahrnout jakýkoli dluh, který se může objevit na úvěrové zprávě.
• Zahrňte jakýkoli dluh, který máte společně s někým jiným (tzv. "Podmíněný závazek.") Pokud jste např. Spoluvlastníkem půjčky s někým, ujistěte se, že jste to uvedli ve zprávě. dluží peníze z malého nároků na nápravu nebo jiného zástavního práva nebo rozsudku, zahrnují tyto, jsou to veřejné záznamy.Věřitel může kontrolovat soudní záznamy, aby zjistili, zda máte nějaké nesplacené závazky.
• Pokud máte
• nezaplacené daně z dřívějších let by tyto částky měly být zahrnuty.Tyto daně zahrnují federální a státní daně z příjmů a veškeré podnikatelské daně ze mzdy, za které jste osobně zodpovědní. Věřitel může chtít znát Vaše zdroje příjmů
• (viz níže uvedený formulář SBA) Je dobré uvést tyto informace a být schopni zobrazit příjmy prostřednictvím svého běžného účetního nebo obchodního účtu. Small Business Administration (SBA) má ukázkový osobní výkaz Tento formulář vám pomůže ujistit se, že jste nevynechali žádné g

Když zadáte všechny informace o aktivách a pasivech, poslední věcí je vypočítat čistou hodnotu.Pokud máte zápornou čistou hodnotu (dlužíte víc než vlastní), tak to buď. Nepokoušejte se změnit dokument odstraněním závazků nebo nadhodnocováním aktiv. Jen nechte to, co to je.

Co je nejdůležitější zapamatovat si o osobním finančním výkazu?

Toto prohlášení je obecným dokumentem, který obsahuje seznam věcí, které vlastníte, a věcí, které dlužíte, ale věřitel bude také chtít

dokumentaci o vlastnictví a závazcích. Například pokud máte hypotéku na bydlení, věřitel může chtít ocenit doma a prohlášení o zůstatku, které je dlužno z hypotéky. Pokud si myslíte, že budete muset připravit osobní účetní závěrku, ujistěte se, že máte také podpůrné záznamy připravené ke sdílení s věřitelem. Tím půjde proces půjčky jednodušší a rychlejší.

Konečně se ujistěte, že jste

upřímní, úplní a přesní při přípravě a prezentaci vašeho osobního finančního výkazu. Pokud se podíváte na dokument finančního výkazu SBA, zjistíte, že "vědomé nepravdivé prohlášení o tomto formuláři je porušením federálního zákona …" a falešné prohlášení o tom, že vaše osobní finanční situace v banku může být stejně škodlivá.