Co je hypotéka a proč se doma kupující péče?

Otázka: Co je to hypotéka?

Čtenář píše: "Jsme novomanželé a přemýšlíme o hypotéce za koupi domu. Je zřejmé, že jsme příliš mladí na to, abychom zaplatili peníze, a máme konzervativní opatření s malým úsporným účtem. říká, že stačí koupit dům, pokud můžeme získat hypotéku Vždycky jsem cítil, že bychom měli platit hotovost za domov a nesnažili se využít naše finanční prostředky Koneckonců nemáme žádné kreditní karty, věříme v dluh Věříme, že pokud nemůžeme za to platit hotovost, pak ji nepotřebujeme Ale domov je trochu jiný Můžete nám vysvětlit, proč potřebujeme hypotéku a co je to hypotéka? "

Odpověď: Blahopřejeme vám k nedávnému manželství. Ráda vidím mladé páry, kteří začínají v životě mluvit o financích. Je to více romantické než nějaká milá písnička; to je sladká hudba pro mé uši. Ale dovolte mi říci, že nikdy nejste příliš mladý na zaplacení hotovosti, i když byste mohli zjistit, že si můžete půjčit peníze levněji než okamžitý výnos na hotovosti. Nejste nikdy příliš mladý, abyste získali hypotéku a koupili si dům. Nemovitost z dlouhodobého hlediska je nádherná investice a my všichni potřebujeme střechu nad našimi hlavami.

Definice hypotéky

Hypotéka je písemný doklad obsahující hypotéku a hypotečníka. Zadavatel je dlužník, typicky VÁS, domácí kupující. Hypotekární je věřitel, účetní jednotka půjčuje peníze kupujícímu. Hypotéka využívá nemovitost jako zajištění úvěru. Pokud půjdete do banky Ameriky, abyste získali hypotéku, jste dlužníkem a Bank of America je věřitel.

Pokud si například dlužník vynechá několik plateb, věřitel si vyhrazuje právo zabavit záruku úvěru: doma.

Takto se zpravidla stává uzavření trhu. Každý stát má své vlastní zákony, které definují časové období uzavření trhu a jak dlouho musí věřitel počkat, než odveze domů od dlužníka.

Pokud dlužník provede platby včas, obecně se sníží zůstatek hypotéky a dlužník získá kapitál.

Věřitel také získává dodatečnou jistotu za úvěr, jelikož růst vlastního kapitálu. Při poklesu domácích hodnot se často snižuje jistota poskytovatele. Pokud hodnota jistoty klesne pod hodnotu hypotečního zůstatku, může být dlužník potřeba prodávat jako krátký prodej za účelem odstranění dluhu. Mnoho věřitelů prodává své konvenční úvěry na sekundárním trhu, a pak dlužníci budou platit jinému věřiteli. Mohou to dělat bez svolení dlužníka.

Proč je hypotéka dobrá věc?

Jednoduchý způsob financování nákupu nemovitostí neznamená, že by koupě domu s hypotékou byl riskantnější. Spotřebitelé domů narazí do problémů.Pokud například zaplatí hypotéku 2 příjemci příjmů a jedna osoba ztratí zaměstnání, váš domov by mohl být ohrožen. Nicméně můžete říci totéž o pronájmu vs. koupi domu. Nemůžete-li platit nájemné, nemůžete také zaplatit hypotéku.

Hypotéka osvobozuje kapitál a poskytuje vám výhodu. Leverage vám poskytuje kontrolu nad aktivem bez zaplacení hotovosti. Pokud se vaše hypoteční splátka blíží částce, kterou byste zaplatili za pronájem, pak pravděpodobně vyletíte dopředu. Důvodem, proč máte výhodu, je to, že platíte úroky z hypotéky a že hypoteční úrok je daňově uznatelný.

Navíc, na rozdíl od nájemného, ​​splácení hypotéky staví na vlastní účet.

Dva základní typy hypoték

Můžete slyšet termín smluvní důvěra nebo smlouvu o důvěře, která je používána zaměnitelně s termínem hypotéka, ale jsou jiná. Nástroj financování, který používá velká bankovní instituce, je obecně jeden z dvou:

• hypotéka
• směnka, která je zajištěna svěřeneckou listinou

Zatímco hypotéka obsahuje hypoteční hypotéku, hypoteční smlouva obsahuje 3 strany. Tito účastníci jsou svěřenci, správci a příjemci. Trustorem je kupující dlužník / domov. Příjemcem je věřitel, subjekt poskytující peníze. Správce je třetí stranou s mocí prodeje.

Mnoho států, které používají hypotéku jako nástroj financování, dodržují zákony, které činí uzavření foreclosingu mnohem delším procesem než státy, které používají svěřený list.

Uzavření hypotéky může trvat rok nebo déle. Uzavření důvěryhodnosti, která využívá pravomoc prodeje správce, může být dokončena za méně než 4 měsíce po zaznamenání oznámení o selhání.

Pokud se obáváte, že ztratíte majetek nebo se budete muset přestěhovat z vašeho domova v případě vyloučení, můžete preferovat stát, který použije hypotéku místo důvěry. Pokud se však obáváte uzavření trhu, možná nebudete dobrým kandidátem na nákup domů.

Konečně, dovolte mi říci, že obecně potřebujete založit úvěr, abyste získali hypotéku na koupi domu. To znamená, že byste měli ve vaší firmě mít alespoň jednu kreditní kartu. Uvědomuji si, že raději zaplatíte hotovost, a proto nemáte žádné kreditní karty, ale bez kreditní karty, věřte tomu nebo ne, způsobuje vám špatné úvěrové riziko v očích věřitele.

Zatímco není možné získat hypotéku bez úvěru, je to obtížné. Pravděpodobně budete platit vyšší úrokovou sazbu, protože žádný kredit neznamená žádné skóre FICO. Takže udělejte laskavost a získáte kreditní kartu. Úplný zůstatek můžete platit každý měsíc a vyhnout se finančnímu poplatku při vytváření úvěru.

V době psaní je Elizabeth Weintraubová, CalBRE # 00697006, makléřskou společností v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.