Co je IRA a kolik typů IRA je tam?

Neměla by se mýlit s irskou republikánskou armádou, IRA znamená individuální důchodový účet.

Příspěvek k IRA je vše o tom, že peníze vynaložíte stranou pro vaši budoucnost, takže budete mít nějaké peníze, abyste se vrátili zpět do důchodu.

Prostředky, které ukládáte v rámci IRA, mají daňové výhody nad prostředky, které ukládáte na běžný účet banky nebo na investiční účet.

Je IRA investice?

Lidé se často ptají, jak najít nejlepší úrokové sazby na IRA, ale IRA není investice.

Jedná se o typ účtu. Uvnitř toho účtu můžete investovat do mnoha různých druhů věcí.

Účet IRA můžete otevřít u banky, zprostředkovatele, správcovské společnosti, pojišťovny a různých jiných finančních institucí. Můžete použít peníze, které ukládáte do svého IRA, abyste investovali do CD, vládních dluhopisů, podílových fondů, akcií a téměř jakéhokoli jiného druhu finančních investic, na které si můžete myslet.

Existují dva hlavní typy IRA:

1. Tradiční IRA
2. Roth IRAs

Dvě výše uvedené kategorie se týkají daňových pravidel, které regulují tento druh IRA.

• Jako podkategorie tradičních IRA můžete mít nedlucitelné, spřízněné příspěvky IRA, SEP IRAS a SIMPLE IRA.
• Jako podkategorie Roth IRAs můžete mít Rothův manželský příspěvek IRA. K dispozici je také možnost Roth 401 (k), nazývaná účet určený Roth.

Co je tradiční IRA?

Tradiční IRA byly zavedeny Kongresem v roce 1974 prostřednictvím Zákona o důchodovém zabezpečení zaměstnanců jako způsob, jak povzbudit lidi, aby zachránili za důchod, a to nabídnutím zvláštního daňového zacházení za finanční prostředky, které jste vložili do IRA.

Daňové zacházení s tradičními IRA

Příspěvky na tradiční IRA mohou být daňově uznatelné, pokud splníte určité požadavky na způsobilost. Pokud nemáte nárok na daňově uznatelný příspěvek IRA, můžete ještě provést příspěvek IRA, který nelze odečíst.

Musíte mít vydělané příjmy, abyste přispěli k jakémukoli typu IRA - s jednou výjimkou.

Pokud jste ženatý, pokud máte dostatek výdělku, můžete přispět k manželskému partnerovi IRA, i když nemá žádný příjem.

Tradiční IRA Rychlá fakta

• Fondy uvnitř IRA zvyšují daňové odložení. To znamená, že nezaplatíte daně z příjmů z úroků, dividend a kapitálových zisků, dokud nebudete odvolávat.
• Na počáteční stahování IRA je uloženo sankce, což je odstoupení, které nastane před 59. rokem.
• Musíte začít s požadovaným minimálním rozdělením podle věku 70 ½.

Co je Roth IRA?

Roth IRA jsou nový typ IRA zavedený zákonem o úlevě daňových poplatníků z roku 1997. Roth IRA mají odlišná daňová pravidla než tradiční IRA.

Daňové zacházení s Roth IRA

Příspěvky na Roth IRA nejsou daňově uznatelné, ale fondy uvnitř Roth IRA rostou bez daně. To znamená, že nikdy nebudete platit daně z příjmů z úroků, dividend a kapitálových zisků z finančních prostředků, které se hromadí uvnitř Roth IRA, pokud budete postupovat podle Rothových pravidel o stažení IRA.

Roth IRA Quick Facts

• Fondy uvnitř Roth IRA rostou bez daně. To znamená, že nezaplatíte daně z příjmů z úroků, dividend a získaných zisků - vždy (za předpokladu, že dodržujete pravidla).
• Výplatu částek na Roth můžete odebrat bez dlužných peněžitých daní. To znamená, že Roth IRA se může zdvojnásobit jako váš nouzový fond.
• Roth IRA nemají požadované minimální rozdělení v žádném věku.
• Tradiční IRA můžete převést na Roth. Poznámka: pravidla týkající se konverzí se liší od pravidel o příspěvcích.

IRA pro osoby samostatně výdělečně činné nebo vlastníky firem

Pokud vlastníte podnik nebo pracujete jako samostatně výdělečně činný nezávislý dodavatel, můžete být oprávněni založit SEP IRA (nejlépe pro zaměstnance bez zaměstnanců) nebo SIMPLE IRA (což může fungovat lépe, pokud máte zaměstnance.)

Každý z výše uvedených plánů vám může umožnit větší příspěvek než to, co byste mohli udělat na tradiční nebo Roth IRA.