Definice vlastního kapitálu v nemovitostech

Vlastní kapitál je rozdíl mezi tržní hodnotou vašeho domova a částkou, kterou dlužíte věřiteli na hypotéku. Pokud byste prodávali dům, vlastním jměním by byly peníze, které byste dostali poté, co jste zaplatili hypotéku. Je to rozdíl mezi tržní hodnotou a hypoteční bilancí. Je to jemné číslo.

Zde je příliš zjednodušený příklad: Spravedlivá tržní hodnota vašeho domova je 200 000 dolarů a za hypotéku dlužíte 150 000 dolarů.

Váš vlastní kapitál je $ 50, 000.

Vysvětlení čistého kapitálu

Čistý kapitál se liší od hrubého vlastního kapitálu. Čistý kapitál je hrubý kapitál snížený o náklady na prodej domu. Tyto náklady mohou zahrnovat provizi za nemovitost, neplacené daně z majetku a položky v závěrečných nákladech, které jste nepřevedli kupujícímu na domácím trhu.

Například: Váš dům se prodává za 200 000 dolarů a vaše hypotéka na domě činí 150 000 dolarů. Vaše jmění je 50 000 dolarů. Můžete však dlužit provizi ve výši 12 000 dolarů Realitní kancelář. Vaše další náklady na uzavření, jako jsou poplatky za úschovu, poplatky za titul a daňové propočty apod., By mohly přidat dalších 3 000 dolarů do nákladů zaplacených prodejcem. Váš čistý kapitál je pak 35 000 dolarů. Čistý kapitál je částka, kterou byste měli na konci prodeje.

Jak je domácí kapitál postavený?

Majitelé domů mohou vytvářet vlastní kapitál různými způsoby:

• Záloha: Peníze, které dáte do domu, které snižují počáteční hypotéku. Například 20% záloha na bydlení v hodnotě 100 000 dolarů je 20 000 dolarů. Začněte s vlastním kapitálem 20 000 dolarů a vyvarujte se nutnosti platit hypoteční pojištění. Vaše hypotéka by byla zbývající 80 000 dolarů.
• Platby hypotéky: Při každé splátce hypoték stavíte kapitál tím, že zaplatíte jistinu, a současně zaplatíte úroky z úvěru a veškeré pojistné a daňové platby, které zahrnete do celkové částky. Vaším vlastním kapitálem se zvyšuje při splácení hypotéky.

• Příplatky za hypotéku: K úhradě hypotéky můžete požádat o zaplacení jistiny. To zvyšuje vaše vlastní kapitál.

• Vylepšení domova: Pokud učiníte domácí zlepšení, které zvyšují spravedlivou tržní hodnotu vašeho domova, zvyšuje se vaše vlastní kapitál. Například trávíte 50 000 dolarů na remodelaci v kuchyni, která zvyšuje tržní hodnotu o 30 000 dolarů. Nyní jste zvýšili svůj vlastní kapitál o 30 000 dolarů, za předpokladu, že jste nezaplatil úvěr na bydlení. To je hypotetický nárůst vlastního kapitálu. Budete jen vědět, kolik to zvýšilo hodnotu vašeho domova, jakmile prodáváte.

• Ocenění tržní hodnoty: Skutečná tržní hodnota vašeho domova se může zvýšit, protože podobné domy ve vaší oblasti se nyní prodávají za více peněz. Věřitel může být ochoten refinancovat hypotéku na vyšší hodnotu.Například jste si koupili svůj domov za 100 000 dolarů s 20% předplatnou. Během posledních dvou let se podobné domy prodávají za 120 000 dolarů. V důsledku toho vzrostl váš vlastní kapitál v domácnosti o 20 000 dolarů. To je také hypotetické. Musíte prodat dům, abyste si uvědomili, že tento kapitál.

Jak se sníží domácí kapitál?

Můžete také vidět propad domácího kapitálu. Nepotřebujeme se dívat moc daleko, abychom zjistili, jak se to může stát, trvat roky 2006 až 2011 na téměř každém trhu s nemovitostmi v zemi a hodnoty klesly. Když poklesnou hodnoty bydlení, kapitál spadá rovně s ním.

Zde je několik způsobů, jak můžete snížit vlastní kapitál:

• Zvýšit hlavní půjčky v domácnosti : Pokud refinancujete hypotéku, uzavřete druhou hypotéku nebo hypotéku, můžete snížit svůj vlastní kapitál.
• Pokles tržní hodnoty : Pokud domy prodávají za méně ve vaší oblasti, vaše jmění také klesá. To je to, co se stane, když jste pod vodou v hypotéce. Například jste si koupili dom za 200 000 dolarů s 20% vlastním kapitálem ve výši 40 000 000 dolarů. Trh s nemovitostmi však klesl a nyní podobné domy se prodávají za 150 000 dolarů. Váš vlastní kapitál klesl o 50 000 dolarů a ty již nemáte žádný vlastní kapitál ve svém domě. Pokud jste prodávali za 150 000 dolarů, museli byste zaplatit hypotečnímu věřiteli 10 000 dolarů, abyste tento rozdíl vyrovnali.
• Váš dům spálí a nemáte dostatek pojištění, abyste zaplatili za ztrátu.
• Odložená údržba. Pokud neustále provádíte opravy doma s tím, že se věci zhorší nebo přestanou fungovat správně, náklady na léčení budou jíst do vaší majetkové pozice.

Konečným faktorem je, že na konci prodeje znáte vlastní kapitál ve svém domě. Až do té doby je to všechno hypotetické. Pokud můžete vyjednat lepší kupní cenu od kupujícího, zvýšíte částku, která vám bude vyplacena. Naopak, pokud nebudete platit za opravy podle požadavku kupujícího nebo poskytnete kupujícímu úvěr na uzavření nákladů, váš kapitál se zvýší.