Daňové výhody za použití kreditu Indiana 529

Rodiny, které sestavují plán úspory na kolejích, často zvažují 529 plánů, které nabízejí daňově zvýhodněné způsoby, jak ušetřit peníze. S 529 úsporným plánem mohou rodiny začít přispívat do fondu dětských vysokých škol, jakmile se narodí dítě. Prostřednictvím pravidelných příspěvků od rodičů, rodinných příslušníků a přátel vede účet v průběhu času k růstu, dokud nebude dostatečně financovat vzdělávání dítěte.

Je-li v tomto vozidle ušetřeno dostatečné množství peněz, je méně náročnější na přijímací zkoušky při žádosti o finanční pomoc nebo při vyhledávání stipendií. Investice na těchto účtech budou osvobozeny od federálních a státních daní z příjmů. Kromě toho jsou veškeré výběry, které jsou použity pro výdaje na kvalifikované vysokoškolské vzdělávání, osvobozeny od federální daně z příjmů. Přibližně 35 států se také vzdává státních daní z výběru a zároveň nabízí další pobídky.

Kromě svých výhod pro úsporu nabízejí 529 plány také významné přínosy pro daně. Prostřednictvím těchto daňově uznatelných plánů mohou rodinní příslušníci a přátelé přispívat do fondu dětských vysokých škol a získat tak daňový prospěch. V průběhu let, s pravidelnými příspěvky a složenými úroky, může plán výrazně růst, aby se zajistilo výdaje na vzdělávání dítěte.

V Indii, přispěvatelé také získat daňový kredit; pokud investujete, můžete získat 20% svého příspěvku až do výše 1 000 USD jako daňový kredit.

To může být prospěšný způsob, jak snížit to, co dlužíte během daňové sezóny. Daňoví poplatníci, kteří požadují státní daňový kredit z příspěvků, musí účet udržovat otevřený nejméně po dobu jednoho roku, aby se zabránilo opětovnému získání daňového zápočtu na výplatách, které byly použity k zaplacení kvalifikovaných výdajů na vzdělávání.

Indiana má tři možnosti, které jsou k dispozici prostřednictvím plánu CollegeChoice 529:

• CollegeChoice 529 Plán přímého úspor: Tento plán je nabízen přímo od státu. Nabízí možnost založenou na věku a několik statických možností. Tento plán má vyšší poplatky než celostátní průměr, ale má zavedenou historii dobrých výnosů.
• CollegeChoice Advisor 529 Savings Plan: Tento plán se prodává výhradně prostřednictvím poradce. Existují věkové a statické možnosti. Pokud si vyberete variantu založenou na věku, začne se agresivně a většina investic do akcií. Jakmile dítě dosáhne věku a přiblíží se k vysoké škole, investice se stanou konzervativnějšími, aby ochránily peníze. Tento plán má poměrně vysoké poplatky, ale s daňovým úvěrem a vysokou návratností je to stále skvělá volba pro investování.
• CollegeChoice CD 529 úsporný plán: V tomto plánu jsou nabízeny čtyři možnosti pojištěné FDIC: (1) CD CollegeSure s proměnlivou úrokovou sazbou spojenou se školním indexem soukromé školy, (2) CD InvestorSure s úrokovou sazbou (3) CD s pevnou úrokovou sazbou s jednoroční nebo tříletou splatností a (4) Úvěrový úsporný účet, úspora s vysokým výnosem účet k dispozici od College Savings Bank, divize společnosti NexBank SSB.

Minimální příspěvek na začátek je velmi malý, jen 25 dolarů. To umožňuje rodinám začít pracovat i se skromnými finančními prostředky. V Indianu může 529 plánů dosáhnout maximálně 298 000 dolarů. Každý, kdo má věk 18 let, který je občanem Spojeného království nebo má zákonné bydliště, může přispět k plánu, i když žije mimo stát.

Indiana nemá věkové omezení ani nevyžaduje, aby studenti navštěvovali vysokou školu v určitém počtu let po promoci. Pokud se vaše dítě rozhodne pracovat několik let před zahájením školní docházky, plán úspor 529 zůstane na svém místě. Pokud se vaše dítě rozhodne, že vůbec nechce chodit na vysokou školu, mohou se ještě ušetřit. Příjemce plánu můžete kdykoliv změnit, a proto můžete peníze věnovat sourozencovi, neteře nebo příteli za výdaje na vzdělávání.

Pokud peníze vybíráte pro své vlastní potřeby mimo vzdělání, mohou existovat značné daňové pokuty. Toto rozhodnutí by mělo být učiněno opatrně, jelikož sankce a daně mohou zaujmout značnou část vašich úspor.

Spuštěním plánu úspory Indiana 529 získáte krok za krokem směrem k vám a vzdělávacím cílům vašeho dítěte.