Použijte anuitu pro rozložení vašich plateb IRA

IRA je kvalifikovaný účet s požadovanými minimálními distribucemi

Mnoho lidí v Americe má IRA, které lze také nazvat kvalifikovaným účtem. Kvalifikované účty jsou uznávány vládou jako vozidla pro odchod do důchodu a umožňují odložit placení daní z peněz na účtu až do věku 70 ½. V té době nás naše milovaná vláda dává na rameno, aby vám připomněla, že je nyní čas začít platit daně z těchto peněz, ať už se vám to líbí nebo ne.

Tato nucená distribuce IRA se nazývá požadovaná minimální distribuce a je obvykle označována jako vaše RMD. Existuje také strategie schválená IRS, kterou byste si měli být vědomi tzv. "Stretching your IRA", nebo strategie "Stretch IRA".

Existuje mnoho lidí, kteří mají dostatek štěstí, že si budou muset převzít RMD z jejich IRA jako důchod v důchodu. Plán je obvykle opustit dědictví a přenést zbývající majetek IRA na dědice a evidované příjemce. Rozpětí IRA je prostě vaše příjemci pokračovat ve své RMDs poté, co jste zemřeli. Je to velmi účinný a legální způsob, jak minimalizovat daně, stejně jako zanechat trvalé dědictví příjmů vašim blízkým. Nemusíte vlastnit anuitu k implementaci strategie "Stretch IRA", ale fixní renty se dají dobře díky svému hlavnímu ochraně a smluvním zárukám.

-> -

Podívejme se na společný "Stretch IRA" Příklad

V tomto případě má otec v tradiční IRA velkou částku dolaru a jeho žena je uvedena jako hlavní příjemce jeho IRA. Případný (sekundární) příjemce je jeho jediný syn a terciální (třetí) příjemce je zcela nový vnuk.

Zde funguje strategie "Stretch IRA":

Otec obrátí 70 ½ a začne své povinné požadované minimální rozdělení ze své IRA, přičemž požadované roční částky dolaru jsou založeny především na jeho délce života.

• Po deseti letech, kdy odebral své RMD, odešel otec.
• Vzhledem k tomu, že jeho žena je uvedena jako primární příjemce, začne přijímat RMD od jejího manžela IRA, ale nová částka RMD přepočtená nyní závisí na její délce života.
• Žena trvá 10 let, a pak odchází.
• Vzhledem k tomu, že jejich jediný syn je uveden jako kontingentní (sekundární) příjemce, pak začne užívat své RMD z otcovy IRA s ročními částkami dolaru na základě jejich délky života (nikoli jeho otce nebo jeho matky).
• Syn převezme děti na základě své délky života z otcovy IRA a poté po 10 letech odchází syn.
• Protože vnuk je zařazen jako terciární (třetí) příjemce, začne užívat RMD z jeho IRA dědečka, přičemž každoroční požadavek vychází z jeho vlastní délky života.
• Tak to je způsob, jak Stretch IRA pracuje na poskytování příjmů několika členům rodiny v následujících generacích.

Existuje také Stratégie IRA Super Stretch

Pokud otec učinil svého vnuka primárním příjemcem; to je nazýváno "Super Stretch" IRA kvůli věkové nesrovnalosti mezi dědečkem a vnukem.

Existuje mnoho způsobů, jak rozložit IRA, a proto se rozhodněte, kdo se bude jmenovat jako příjemci vaší IRA, a vyberte, kdo primární, kontingentní nebo terciální příjemci budou s dobře promyšleným záměrem.

Znovu si pamatujte, že je důležité pochopit, že nemusíte vlastnit anuitu k implementaci strategie "Stretch IRA", ale fixní anuity se hodí i pro strategii IRA, protože se jedná o hlavní ochranu a smluvní záruky. Existuje také několik dalších anuitních strategií vyvinutých kolem RMD. Minimálně byste si měli být vědomi strategie IRA Stretch. Pokud v současné době pracujete s poradcem a je to poprvé, co jste slyšeli o strategii nebo pochopili, jak skutečně funguje, může být čas najít nového poradce.