Pochopení vaší kreditní historie

Zpět ve školních dnech se objevovaly pověsti trvalého záznamu, který by vás následoval po zbytek vašeho života. Učitelé nás zastrašovali varováním, že špatné činy by se staly trvalým záznamem. Myslím, že neexistuje takový trvalý záznam. Pokud jde o půjčování peněz, existuje něco jako trvalý záznam - vaše kreditní historie. Vaše kreditní historie následuje, ne navždy se všemi věcmi, ale určitě po dlouhou dobu.

Co je historie kreditu?

Úvěrová historie je záznam o kreditní účtech, které jste drželi spolu s údaji o těchto účtech, včetně typu účtu, odpovědnosti na účtu (např. Zda jste byl společným dlužníkem), úvěrový limit nebo částku úvěru, aktuální zůstatek, minimální platbu, zda jste pozdě v uplynulých sedmi letech a stav běžného účtu.

Ve své historii úvěrů najdete jména firem, které nedávno požádaly o váš kreditní soubor, například proto, že jste požádali o úvěr nebo chcete, aby uvedli na trh produkt nebo službu tobě.

Významné chybné kredity, které jsou ve veřejném rekordu, jsou zahrnuty ve vaší kreditní historii. Patří sem rozsudky týkající se bankrotu, vyloučení, převzetí a soudní spory.

Vaše kreditní historie nezahrnuje věci, jako je vaše pohlaví, příjem, nebo zda obdržíte vládní pomoc.

Můžete zkontrolovat svou historii kreditu

Úvěrová historie je sestavena v jediném dokumentu známém jako kreditní zpráva.

Společnosti, které udržují vaši kreditní zprávu, jsou známé jako úvěrové zpravodajské agentury nebo úvěrové úřady. V USA existují tři hlavní úvěrové ústavy: Experian, Equifax a TransUnion.

Máte právo sledovat vaši kreditní historii u každého úvěrového úřadu. Ve skutečnosti vám vláda dává právo vidět každou úvěrovou kancelář každý rok, každý rok, bezplatnou kreditní zprávu.

Získejte bezplatnou roční kreditní zprávu prostřednictvím služby AnnualCreditReport. com. Některé státy vám také poskytují právo na bezplatnou zprávu o úvěru každý rok. Pokud bydlíte v jednom z těchto států, obdržíte každý rok dvě kreditní zprávy zdarma.

Pokud jste již objednali své roční kreditní zprávy za letošní rok, můžete si od tří úvěrových kanceláří zakoupit kreditní zprávu o kreditní kartě jeden nebo tři.

Negativní informace ve vaší kreditní historii

Pokud uděláte něco špatně, jako například zaostávání za platbu kreditní kartou po dobu 30 dnů nebo déle, půjde do vaší kreditní historie. Věřitelé a další podniky, které kontrolují vaši kreditní historii, tyto negativní položky vidí a mohou je použít proti vám, když požádáte o kreditní kartu, půjčku nebo jinou službu založenou na kreditu.

Nejvíce negativních informací zůstává ve vaší kreditní historii po dobu sedmi let.Výjimkou je bankrot, který může zůstat ve vaší kreditní historii po dobu 10 let. Zatímco veřejné záznamy, jako je bankrot a uzavření trhu, jsou odstraněny z vaší kreditní historie po vypršení časového limitu oznamování úvěrů, zůstávají na veřejném záznamu u místního soudu neurčitě.

Vymazat chyby v historii kreditu

Máte právo na přesnou zprávu o kreditu. Pokud vaše kreditní historie obsahuje chyby, můžete je odstranit tak, že písemně oznámíte útvaru, který oznamuje chybu, nebo podnikům, které ohlásili chybu útvaru úvěrů.

V obou případech je nutné provést šetření a úvěrová kancelář musí odstranit chybu, pokud se vyšetřování vrátí ve váš prospěch.

Pokud máte dokumenty, které vyvracejí chybu, ujistěte se, že jste odeslali kopie, abyste pomohli procesu vyšetřování. Chcete-li například odeslat kopii zrušené šeky vystavující vydavatele kreditní karty, obdržela včasnou platbu.

Jumpstart Your Credit Historie

Pokud jste právě obdrželi 18 nebo jste nikdy neměli úvěr, pravděpodobně nemáte kreditní historii. Dokonce i když jste legálně schopni získat kreditní kartu nebo půjčku ve věku 18 let, měli byste počkat na vytvoření kreditní historie, dokud nebudete mít práci s trvalým příjmem. (Viz Jak se kvalifikovat pro kreditní kartu.) Vydavatelé platebních karet musí požádat o váš příjem před tím, než vám poskytnou kreditní kartu, a příjem vám pomůže splatit libovolnou zůstatek, kterou účtujete.

Poprvé může být obtížné vytvořit úvěrovou historii, protože málo věřitelů je ochotno předat první platební kartě. Přesto existuje několik kreditních karet pro lidi v této konkrétní situaci. Podívejte se na studentské kreditní karty nebo karty pro lidi bez kreditní historie.

Jakmile máte kreditní kartu, sestavte svou kreditní historii tím, že uskutečníte malé nákupy a zaplatíte svůj účet včas a v plné výši každý měsíc.

Tipy na opravu špatné historie úvěru

Dobré úvěrové historie je důležité, protože umožňuje zachovat dobré úrokové sazby z kreditních karet a půjček. Získáte lepší pojistné sazby, zaplatíte nižší (nebo ne) zálohu na nástroje a budete mít náročnější čas na získání hypotéky nebo půjčky na auto.

Pokud jste udělali předchozí chyby, které ovlivňují vaši kreditní historii, můžete je opravit. Ačkoli nemusíte nutně vymazat přesné, negativní informace z vaší kreditní historie před 7 roky (10 pro bankrot), můžete podniknout kroky ke zlepšení vašeho kreditu. To je pár věcí, které můžete udělat.

• Splácení splatných zůstatků, jako jsou odvody a inkasa.
• Snížení vysokých zůstatků na méně než 10% až 30% úvěrového limitu.
• Splácení úvěrů.
• Uveďte několik aktivních a pozitivních účtů ve vaší kreditní zprávě.
• Pokud se nemůžete dostat ke schválení pro jinou kreditní kartu, požádejte o zabezpečenou kreditní kartu.

Mějte vždy na paměti, že každá finanční transakce má potenciál buď pomoci, nebo ublížit vaší kreditní historii. Sledujte svou kreditní historii po celý rok, abyste se ujistili, že věřitelé oznamují věci přesně.