Důležité investice, jak investovat vaše peníze

Učení, jak investovat, je jedním z nejúspěšnějších a nejuznávanějších dovedností, které můžete získat ve vašem životě. Nejen, že vám to pomůže vybudovat bohatství a žít z proudu pasivních příjmů, jako jsou dividendy, úroky a nájemné, ale může vám v noci zdravě spát, protože je mnohem snazší zvládnout vaše riziko, chránit před podvody a zajistit vaše finanční záležitosti tak, abyste nebyli vystaveni ztrátám, které by vás mohly donutit ke snížení životní úrovně.

V tomto úvodním článku vás chci seznámit se základy, jak investovat své peníze; pokryte některé jednoduché koncepty, které vám poskytnou slušnou laťku země, abyste věděli, jak postupovat.

První věc o učení Jak investovat své peníze je pochopení, že vaše práce je získat peněžní toky

To může znít příliš zjednodušující, ale je naprosto nezbytné, abyste získali tento koncept. Všechno - akcie, dluhopisy, nemovitosti, soukromé podniky, duševní vlastnictví, syntetický kapitál, to všechno - je pro vás užitečné jako investice, pouze pokud je schopna přeměnit nebo odhodit hrazenou hotovost pro vás v určitém okamžiku budoucnosti v částkách, které jsou přizpůsobeny riziku, inflaci, daním a časům, odmění za vyloučení použití vašich prostředků dnes. V minulosti jsem na tento blog nepřímo odkazoval na svůj osobní blog tím, že ho popisuji jako svou "filozofii peněžních toků s dvěma pákami" a občas jej v článcích, jako je tento, hluboce přehodnocuji.

Na webu Investování pro začátečníky jsem více odkazoval na to v článcích, jako je Když jde o investování do akcií, vaše práce je koupit Zisky .

Nezáleží na tom, jaká aktiva získáte, nebo na právnické osobě nebo struktuře účtu, pomocí něhož je získáváte, vždy musíte vědět, co se skutečně děje na nejnižší úrovni, přinášet pro vás přebytečnou hotovost.

Jaká je ekonomická aktivita? Je to udržitelné? Jaké jsou rizika, která by mohla ohrozit?

Dovolte mi, abych vám dal příklad. Představte si, že otevřete Roth IRA. K tomu přispíte 5, 500 dolarů, což je limit 2016 pro investory mladší 50 let. Pak tyto peníze investujete do akcií indexového fondu S & P 500. K dnešnímu dni, 28. února 2016, 3. 158469% vašich peněz bude investováno do společnosti Apple. To znamená zhruba 1 dolar. 00 z každé 31 dolarů. 66, které máte, pracuje ve vlastnictví technologického gigantu v Kalifornii. Když ve skutečnosti spočítejte výsledky hospodaření společnosti na základě rozboru rozvahy a výkazu zisku a ztráty, které jsou uvedeny ve výroční zprávě a ve formuláři 10-K, vidíte, že téměř 58% skutečné hodnoty společnosti pochází z prodeje telefonů iPhone.

V praxi to znamená, že 1.83% vašich investic je vázáno přímo na úspěch iPhone. Pokud by Apple ztratil svou dominantní postavení na jiné, menší firmě, která není součástí S & P 500, bez ohledu na to, co akciový trh dělal v krátkodobém, dlouhodobém horizontu, uvidíte, že bohatství zmizelo vaše osobní čistá hodnota. Důvod: Nakonec je to, co se skutečně počítá, hotovost, která se vydělává za vás. Fond, který vidíte, který vůbec neexistuje, je souhrnný koš akcií. Tyto akcie v konečném důsledku stojí jen za peněžní toky, které pro vás vyrábějí jako majitel. Tyto peněžní toky se projevují jako celková návratnost, avšak v případě, že dojde k vysušení peněžních toků, nakonec i budou zásoby.

Spodní linie: Nemůžete uniknout ekonomické realitě. Investoři se z času na čas pokoušejí - nabízejí nové IPO na obloze a lidi si myslí, že se zbohatnou přes noc - ale nakonec podkladové zisky jsou to, co dělá udržitelné štěstí. Navíc to, co zaplatíte za tyto peněžní toky, je konečným determinantem vaší složené roční míry růstu. Vždy víte, jak se vytváří hotovost. Vždy víte, co platíte za příjmy. Nemůžete-li to vysvětlit v několika větách na indexové kartě, vaše hazardní hry neinvestují.

Chcete-li se dozvědět více o tom, přečtěte si

Časování trhu, Ocenění a Systémové nákupy. Další věc o tom, jak naučit investovat své peníze, je pochopení, jak se chránit a minimalizovat daně

Jakmile vyberete aktiva, která chcete získat a která vám vyčerpá příjem, chcete umístit tyto aktiva do struktury nebo účtu, který má maximální ochranu daní a aktiv. To jsou dva odlišné úvahy, které je třeba vzít dohromady.

Ať už se jedná o rodinné komanditní společnosti nebo trustový fond, SIMPLE IRA nebo plán 401 (k), každá právní struktura a typ účtu má své vlastní výhody a nevýhody. Například v loňském roce v roce 2015, kdybyste nebyli zahrnuty do důchodového plánu v práci, přispěly peníze na tradiční IRA (mohli byste přispět 5,500 dolarů, pokud jste mladší než 50 let nebo 6,55 dolarů, pokud jste starší než 50 let ale méně než 70. 5 let) obdrželi daňový odpis, pokud jste nepřekročili limity příjmů. Pokud jste byli jediní a vydělali si upravený hrubý příjem ve výši 61 000 dolarů nebo méně, nebo manželství podání společně a vydělávat upravené hrubé příjmy ve výši 183 000 dolarů nebo méně, můžete odpočítat příspěvek z vašeho zdanitelného příjmu. Navíc všechny peníze získané v rámci Tradiční IRA, dokud neuskutečníte odchod ve věku 59 let věku 5 let, nepodléhají daním. Místo toho zaplatíte daně z výběru a přidáte částku, kterou jste vybrali z tradiční IRA, na svůj příjem.

Tradiční IRA má i nadále jisté výhody ochrany majetku. V roce 2015 je až do výše 1 dolaru, 245, 475 vašich peněz v rámci vašich kombinovaných tradičních IRA a Roth IRA chráněno v případě, že musíte prohlásit konkurz.U plánů, jako jsou SEP-IRA a 401 (k) s, neexistuje žádná ochrana proti bankrotu. To znamená, že pokud by se něco katastrofálního stalo, nechtěli byste začít s výběrem z těchto účtů, například, abyste ušetřili váš domov před uzavřením. Pokud dojde k vytlačování a musíte se vydat na milost konkurzního soudu, budete chtít vyjít ven z soudních dveří s důchodovým plánem stále neporušeným, což vám po splnění vašich dluhů spojí.

Jiným způsobem, přesně stejné majetek se může chovat velmi odlišně pro vás, pokud jde o to, jak efektivně růst vaši čistou hodnotu v závislosti na tom, kde jsou umístěny. Jedná se o strategii známou jako umístění aktiv.