Video: Stárnoucí Česko: Jak stanovit věk pro odchod do důchodu? 2024
Pokud pravidelně ukládáte peníze na odchod do důchodu, část své výplaty nebo roční výdělek na účet investičního odloženého daňového účtu jako 401 000 nebo individuální důchodový účet, na konci své kariéry byste měli mít významného portfolia, ze kterého lze čerpat příjmy. Ale peníze mohou žít v mnoha různých investicích, které se konají v různých účtech. Není neobvyklé mít několik daňových zvýhodněných důchodových účtů spolu s dalšími účetními závěrkami podléhajícími zdanění.
Možná už jste obeznámeni s důležitou koncepcí alokace aktiv. Důležité je věnovat pozornost i vašemu majetku umístění . Jak a kdy budete mít rozdělení z každého účtu, ovlivní vaše daně a plánování příjmů. Zde je, na co si přemýšlejte, když klepáte na své vlastní důchodové spořicí účty pro příjem.
Plánuje se každoročně nastavit procentní podíl
Důchodci, kteří stanovují disciplinovanou míru čerpání, mohou své úspory trvat déle. Odborníci na odchod do důchodu obecně doporučují míru distribuce přibližně 4% ročně, upravenou o inflaci. Pomocí kalkulačky můžete zjistit, jaké 4 procenty budou vypadat z vašich účtů. V určitém okamžiku může být nutné upravit míru stažení. Názory se liší v závislosti na roční flexibilitě odběru v rozmezí od 3% do 7%.
Upřednostnit určité účty
Pořadí, ve kterém začnete čerpat peníze z různých účtů, bude záviset převážně na daních.
Zdanitelné účty jsou nejprve poklepány. Patří sem makléřské účty, zděděné investiční portfolia a všechny účty, za které platíte zdanitelný zisk. Nechte odložené splacení peněz co nejdéle.
IRA s odloženou daňovou sazbou a 401 (k) s jsou účty vytažení z dalšího. Investoři mohou začít s rozdělením těchto účtů od 59 let 1/2.
Pokud dáváte přednost čekat, máte až do věku 70 ½, než budete muset začít s rozdělením. Chybějte požadovanou distribuci a můžete vám dlužit pokutu ve výši 50 procent částky, která měla být rozdělena. Plus daně, které zaplatíte za stažení, které jste stále museli vzít. Ouch. Není to riziko.
Konečný účet na dotyk je účet bez daně, jako například Roth IRA, Roth 401k nebo Health Savings Account (HSA). Tyto účty nepodléhají požadovaným pravidlům distribuce, bez ohledu na věk. (Výjimkou je, pokud jste mrtví, pak je požadována plná distribuce.) Do té doby mohou investice do Rothu hromadit zisky bez daně.
Automatizace výplaty
Některé plány zaměstnavatelů a investiční společnosti nabízejí prostředky, které vám za vás automaticky automatizují výplaty. Jedním z příkladů je Vanguard spravovaný výplatní fond, který je navržen tak, aby vyrovnal hlavní růst a výplatní míru, aby vaše úspory trvaly.Nerozdělený majetek v rámci těchto fondů může být převeden pozůstalému manželovi nebo jiným příjemcům. Vyzkoušejte možnosti, které nabízí váš správce 401 (k) nebo prostřednictvím banky nebo zprostředkovatele, abyste zjistili, zda existuje plán, který vám usnadní platby.
Chraňte před nejistotou příjmů
U důchodců nebo starších důchodců, kteří mají obavy z výpadku peněz, někteří finanční poradci doporučují koupi bezúročné anuity nebo důchodové renty na pokrytí základních výdajů. Anuita je druh pojištění. V zásadě investor obchoduje s paušální částkou za garantovaný příjem na celý život. Pokud žijete 30 nebo 40 let v důchodu, je to pro vás skvělé. Pokud žijete jen pár let, je to lépe pro pojišťovnu. Některé anuity zahrnují pozůstalostní dávky, které se vztahují na manžela po smrti anuity-držitele, ale za tuto možnost můžete zaplatit trochu víc. Mohli byste lépe investovat na trhu prostřednictvím fondu s nízkými náklady nebo ETF? Může být. Ale když tam nejsou jiné garantované toky příjmů, anuita vám může pomoci poskytnout jistou míru, že základní pojmy jsou pokryty.
Samozřejmě, to je jen špička ledovce, pokud jde o to, na co myslet při plánování příjmů z důchodu. Nezapomeňte zvážit další zdroje zaručených příjmů, jako jsou sociální zabezpečení, anuitní platby nebo důchodové příjmy při výpočtu potřeb rozdělení účtu.
Obsah těchto stránek je poskytován pouze pro informační a diskusní účely. Nemá to být profesionální finanční poradenství a nemělo by být jediným základem pro vaše rozhodnutí o investičním nebo daňovém plánování. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.
Jak mohu najít peníze na úspory za odchod do důchodu?
ÚSpora pro odchod do důchodu je zásadní. Nepoužívejte omluvu, že nemáte peníze, které chcete ušetřit. Naučte se, jak najít peníze, které chcete ušetřit na odchod do důchodu.
Last minute daňové úspory na pomoc při odchodu do důchodu
ÚSpory. Příspěvky na 401krát, IRAs a HSA vám mohou dát na cestu k odchodu do důchodu.
Odchod do důchodu Úspory podle Dekády
Kolik peněz byste měli ušetřit na odchod do důchodu? Podívejte se na tyto pokyny týkající se věku, které vám ukazují, zda jste na cestě k odchodu do důchodu nebo ne.