Vzájemné fondy

Podílové fondy mohou být obecně zařazeny do jedné ze tří primárních kategorií: kapitál, pevný výnos nebo peněžní trh.

Mnoho investorů bude diverzifikovat své portfolio tím, že bude zahrnovat směs těchto tří.

Akciové fondy

Akciové fondy, také nazývané akciové fondy (investice do veřejně obchodovaných na rozdíl od společností v soukromém vlastnictví), jsou nejproblematičtější ze tří, jejich hodnota někdy stoupá a prudce klesá během krátkého období.

Historicky se však akcie dlouhodobě vyvíjely lépe než jiné druhy investic. Je to proto, že akcie jsou obchodovány na očekávání, že budoucí výsledky společnosti budou zahrnovat rozšířený podíl na trhu, vyšší výnosy a vyšší zisky. To vše by zvýšilo hodnotu akcionářů.

Objem akcií obecně kolísá kvůli posouzení ekonomických podmínek investory a jejich pravděpodobnému dopadu na výnosy podniků. Společensky zodpovědní investoři mají také vliv na další rizika týkající se výdělku, jako je vystavení pokutám nebo soudním sporům ze znečištění ekonomiky nebo diskriminace konkrétních zaměstnanců.

Ne všechny akcie jsou stejné. Některé společné fondy zahrnují:

• Růstové fondy, které nabízejí potenciál pro velké zhodnocení kapitálu, ale nemusí platit pravidelné dividendy.
• Příjmové fondy, které investují do akcií, které platí pravidelné dividendy.
• Indexové fondy, které se snaží zrcadlit výkon určitého tržního indexu, jako je Index cenových papírů S & P 500 Composite Stock …

• Sektorové fondy se obvykle specializují na konkrétní odvětví, jako jsou finance, zdravotnictví nebo technologie

Fondy s fixním příjmem

Dluhopisové fondy, známé také jako fixní výnosy, dluhu za účelem poskytování příjmu prostřednictvím dividend. Dluhopisové fondy jsou často zahrnuty do portfolia s cílem zvýšit celkovou návratnost investora tím, že poskytnou stálý příjem, když akciové fondy ztratí hodnotu.

Stejně jako lze akciové fondy organizovat podle sektorů, tak i dluhopisové fondy lze rozdělit do kategorií. Mohou se dostat do rizika z nízké úrovně, jako je dluhopis s americkou dolarovou splátkou, až do velmi rizikových v podobě dluhopisů s vysokým výnosem nebo podřadných dluhopisů, které mají nižší úvěrový rating než investiční podnikové dluhopisy.

-> ->

Dluhopisové fondy, které jsou obvykle bezpečnější než akcie, čelí vlastním rizikům, včetně:

• Možnost, že emitent dluhopisů, jako jsou společnosti nebo obce, nemusí splácet své dluhy.
• Možnost, že úrokové sazby se zvýší, což způsobí, že hodnota dluhopisů klesne
• Možnost, že dluhopis bude vyplacen brzy. Když k tomu dojde v rámci dluhopisových fondů, existuje šance, že správce nemusí být schopen znovu investovat výnosy do něčeho jiného, ​​který platí jako vysoký výnos.

Fondy peněžního trhu

Fondy peněžního trhu mají relativně nízké riziko ve srovnání s ostatními podílovými fondy a většinou s ostatními investicemi. Zákony se omezují na investování pouze do specifických vysoce kvalitních krátkodobých investic vydaných vládou Spojených států amerických, korporací Spojených států a státní a místní správy.

Fondy peněžního trhu se snaží udržet svou "čistou hodnotu aktiv" (NAV), která představuje hodnotu jedné akcie ve fondu, s konstantním 1 dolarem na akcii.

Pokud však investice fondu budou špatně, hodnota NAV může klesnout pod 1 dolar.

Historicky výnosy z fondů peněžního trhu byly nižší než výnosy z dluhopisových nebo akciových fondů, takže byly zranitelné vůči rostoucí inflaci. Jinými slovy, pokud fond peněžního trhu zaplatí garantovanou sazbu ve výši 3%, avšak během inflačního období se inflace zvýší o 4%, hodnota peněz investora by se snížila o 1%.

Během globální finanční krize se jedna z největších obav týkala potenciálních nedostatků fondů peněžního trhu, avšak tyto obavy se v posledních letech většinou ztratily.

Mezinárodní fondy

Jak akciové, tak dluhopisové fondy se mohou také specializovat buď na domácí (americké společnosti pro čtenáře se sídlem ve Spojených státech) nebo na mezinárodní holdingy.

Zde naleznete seznam mezinárodních fondů.

Globální diverzifikace může být jako by nebyla důležitější než diverzifikace mezi kapitálem, trhem s pevným příjmem a peněžními trhy, zejména vzhledem k nedávnému poklesu americké tržní hodnoty. Jiné země se mohou silněji zotavit vpřed, a proto může být správná rovnováha mezi zahraničními a domácími fondy dobrou strategií.

ETF (nebo fondy obchodované na burze) jsou také rostoucím segmentem investičních opcí pro průměrného investora - jedná se o fondy, které jsou obchodovány na burze, a pokrývají všechny oblasti nad a více.