Učíme děti o peníze je jedním z nejlepších darů

Pokud jde o výuku dětí o penězích, není pochyb o tom, že je to jedna z mála dovedností, která jim pomohou žít lepší život, užívat si větší svobody, ovládat víc, jak utrácejí čas, a dovolit si stupeň pohodlí a bezpečnosti, které jinak nemusí existovat. Dospělá osoba, která byla v dětství vybavena správnými dovednostmi v oblasti řízení peněz, má větší šanci na to, aby se vyhnula chudobě, unikla finančnímu tlaku a dokonce skončila s jedním z těch tajných milionářů, jako je vrátný Ronald Read, který zanechal 8 000 dolarů, 000+ majetek se objevil poté, co exekutoři začali procházet trezorem nejbližšího pracovníka pracujícího s minimální mzdou, který po celou dobu svého života shromažďoval zásoby jako baseballové karty nebo dekorativní desky.

Jak to dokážeš? Zde jsou některé myšlenky o tom, jak můžete pomoci svým dětem, vnukům, neteřím, synovcům, božstvům nebo jakémukoli jinému mladému člověku ve vašem životě pochopit fiskální stránku věcí.

1. Začněte učit děti o peníze Začněte nejdůležitější částí: Úsporný zvyk

Když se Napoleon Hill, legendární autor knihy

myslí a zesiluje, napsal své profily nejúspěšnějších amerických mužů, kteří se stali autorkami, věnoval značnou dobu úsporu zvyk; schopnost trávit méně, než vy získáváte za téměř všech podmínek, takže máte přebytek. Vědět, jak vytvořit tento přebytek, je jedním z nejdůležitějších základů budování bohatství. Tento přebytek je to, co jste vložili do svého plánu 401 (k). Tento přebytek je způsob financování vašeho Roth IRA. Tento přebytek slouží jako záloha ve vašem domě nebo při první investice do nemovitostí. Tento přebytek znamená nákup akcií dluhopisů na burze nebo na nákup.

I když vyděláváte miliony dolarů ročně, pokud nevíte, jak vyvažovat debty a kredity, skončíte se jako vítězové loterie nebo většina hvězd NBA.

Existují různé přístupy, které můžete vzít s nasazením úsporného zvyku do dětí. Nejlepší místo pro začátek? Ačkoli to může znít klišé, prasátko jsou jedním z nejužitečnějších nástrojů pro výuku dětí o penězích.

V naší rodině jsou získávány před narozením. (Můj bratr, který se má stát otcem, má již své dceřiné prasátko (tam jsou dva - jeden pro mince, jeden pro účty) sedí na svém šatníku v dětském pokoji.) Existuje něco hmatatelného, klink mincí a šustění papírových peněz, jak to vyplňuje banka, čímž se zvětšuje těžší s tím, jak je bohatství nahromaděno. To dělá to viscerální způsobem tak málo dalších věcí může.Nechte si každé dítě vyhradit pevné procento z jakéhokoli příjmu, který přinese - možná 10%, možná 50% - když pracuje na větším cíli. Ujistěte se, že všechny narozeniny, vánoční nebo jiné slavnostní fondy zahrnují část úsporného kapitálu, která má být odložena. Později, když dostanou práci, nechte je vyhradit část v samostatném účtu, který jim pak dovolíte utrácet, když odchází na vysokou školu nebo začíná svůj dospělý život.

Když půjdete do obchodu, naučte je, jak fungují kupony a nechte je ušetřit ve své prasnici (např. Pokud byste měli koupit krabici s cenou za 5 dolarů, ale můžete ho získat za 3 dolary s kuponem, převezmou kupon na pokladně a pak je v hotovosti v ten okamžik odevzdávají, ušetří 2 dolary - nic jiného v životě neudělá toto spojení tak rychle).

Ukažte jim, jak nakupovat online. Vezměte je na prodejce automobilů, abyste sledovali cenová jednání. Bez ohledu na to, jak jsou mladí, děti naslouchají. V mnoha směrech, které nespadají do zakořeněných vlastností, absorbují vaše hodnoty, vaše priority, vaše chování a svou moudrost (nebo její nedostatek), napodobující to, co jste

stejně jako to, co říkáte >. 2. Dále, zaměření není na výuku dětí o peníze, ale o základní matematiku. Zdá se, že to je protichůdné, ale výzkum naznačuje, že je to nejlepší způsob. The Wall Street Journal

proběhl skvělý kus na začátku letošního roku, v němž bylo podrobněji popsáno, že finanční gramotnost má nižší korelaci s finančním úspěchem než zvládnutí základních matematických konceptů. V podstatě to dává smysl, protože peníze nejsou nic víc než sčítání, odčítání, násobení a rozdělení.

Například, kolik lidí mimo financování může vypočítat exponenciální růst? Je to něco, co považujete za samozřejmost. Pokud se k nám někdo přiblížil a řekl: "Chci vědět, kolik peněz bych dostal, kdybych začal odkládat 500 dolarů měsíčně, na 10%, po dobu 50 let", nemusím uvažovat o rovnici, vím to je srdce. Je to matematika. Nic víc. Nic méně. Můžu vyřadit kalkulačku a odpovědět v krátkém pořadí. Skutečnost, že před matematickým problémem je znamení dolaru, nezmění to, co je v jeho jádru: Matematický problém. Každý středoškolský učitel v zemi by měl znát vzorec pro budoucí hodnotu paušální částky a současnou hodnotu paušální částky. To samo o sobě může znamenat rozdíl mezi životem s výhledem na oceán, pití vaší kávy, když vlny narazily na okraj vašeho majetku nebo se obávali, že si každý měsíc pronajmou, dokud nezemřete ve stáří. To je tato neschopnost vypočítat, jaké by měly být základní koncepty, které způsobují, že jinak chytří lidé předávají neuvěřitelné výstřižky, jako jsou například ESOPy, které nabízejí slevu ve výši 15% nebo vyšší pro zaměstnance, kteří chtějí nakupovat akcie u svých zaměstnavatelů s modrými čipy. Aby to bylo mnohem jasnější: kdybyste se podíleli na všechno kromě daní, mohli byste v mnoha případech vyměnit akcie, arbitrážně rozdělit a efektivně vydělat 80% nebo 90% + za své peníze za šest měsíců nebo méně kvůli způsoby sestavování programů.Tyto programy jsou tak neuvěřitelné, napsal jsem na svém osobním blogu o výzkumu, který se snažil zjistit, proč z nich téměř žádný zaměstnanec nevyužívá. Nejlepší údaje, které jsem viděl, ukazují typické americké listy mezi 4 000 a 5 000 dolary ročně ve volných penězích na stole, které by mohly být chyceny, pokud by měli základní matematické dovednosti. Je to svár, ale prakticky nikdo nechybí finanční prostředky, na které mají nárok.

3. Máte základní účetnictví pro děti, peněžní tok a finanční účty

Ať už používáte digitální tabulku nebo starodávný papír zelené knihy s úsporným zvykem a základními matematickými dovednostmi, vyžadují, aby děti nebo děti sledovaly každý příliv a odliv, spolu s běžícím zůstatkem. Později založte kontrolní a spořící účet a vysvětlete, jak fungují. Popište, jak funguje pojištění FDIC.

4. Naučte děti o růst svých peněz investováním

Se všemi základy, na které se vztahuje, teď je čas se dostat do zábavné části. Chcete děti učit, jak peníze skutečně roste. To se bude lišit od rodiny k rodině, ale zde je několik způsobů, jak můžete investiční proces reálné.

Pokud rozvíjíte nebo získáte nemovitost, nastavte majetek v společnosti s ručením omezeným a požádejte děti, aby si zakoupily členské jednotky. Fyzicky je nechte jim předat hotovost a dejte jim tištěný akciový certifikát. Zahrňte je na výročních schůzkách. Vím, že úspěšní dospělí, kteří sledovali, jak rodiče vytvářejí úložné prostory a auto jako dítě. Znám ostatní, kteří tam byli, když dorazili buldozery a začali se pohybovat. Když LLC dělá distribuci, projděte je, kolik obdrželi a udělají obřad předání šeku. Totéž platí pro provozní firmu. Když Wal-Mart nebyl ničím jiným než malým maloobchodníkem, nikdo netušil, že Sam Walton rozdělil firmu na 5 akcií, přičemž každý z jeho čtyř dětí sdílel a rezervoval si podíl na svou ženu, Alice a sebe. Stejnou věc můžete dělat s jídelnou nebo čerpací stanicí; hotel nebo odpadkové auto používané ke spuštění trash vytahování služby.

Dejte dárek jako dárek. Vysvětlete, jak funguje firma, projděte si s nimi výroční zprávu, 10-K a zastupujte a máte dividendy buď přímo uloženy na jejich účet, nebo jim zašlete e-mail, aby je mohli otevřít; neustálý proud dárků, kteří přišli na místo. Mohlo by začít malé, ale zajímavost se stane, když složený zájem může fungovat. Když byla moja nejmladší sestra ve škole, dala jsem její akcie v The Coca-Cola Company prostřednictvím přímého plánu nákupu akcií. Moji rodiče pak pravidelně přispívali měsíčně. V době, kdy byla na vysoké škole, se zde a tam stala hromada vlastnictví největší světové společnosti zabývající se nápoji, která stojí někde v nízkých pěti číslech. Ve skutečnosti, pokud přestane na ni přispívat a bude mít to, co má, a to i při průměrné míře návratnosti, bude pro ni nemožné mít na konci své přirozené délky života méně než 3, 600, 000 dolarů.Když vyrůstala, přešli jsme přes obchod s potravinami a poukázali na to, že kupují Coca-Cola a vysvětlují, že peníze, které jí byly zaslány, pocházejí z jejího prodeje.

U všech svých neteří a synovců děláme totéž, jen tentokrát používáme účet zprostředkování strukturovaný jako dárek UTMA. Moje sedmiletá neteř byla nedávno na výletě na Floridu a uviděla čerpací stanici Exxon Mobil. Žije v části země, kde není mnoho z nich, ale věděla všechno o podnikání, obdržela dividendy z ní, prošla akciemi s manželem a mým, a dokonce i hlasovala svého zástupce, jak jsme vysvětlili co každý návrh znamenal. Když se objevila, její oči se rozšířily a vybuchla s výkřikem, který by udělal Mordorovy armády slabé na kolenou, "EXXON MOBIL! Já to vlastním!" A ukazatelně ukázal z okna. Musíte to udělat skutečně. Musí to vidět; pochopit, že akcie nejsou elektronické blipy na obrazovce počítače, ale legální kapitálový podíl v reálném operačním podniku, který prodává něco - výrobek nebo službu - za hotovost.

Pokud jste opravdu agresivní, můžete najít způsob, jak zaplatit dítě za služby, a poskytnout jim zdanitelné příjmy, které z nich dělají nárok na Roth IRA.

5. Vyučování dětí o dluhu a nákladech na kapitál ve vztahu k příležitostem, které přináší, může zachránit život frustrace

Nakonec učit děti o nákladech na kapitál - a to, co dluh znamená v reálném světě následky. Například pokud si chtějí půjčit 50 000 dolarů za vysokoškolské vzdělání s 8% úrokovou sazbou, nechte je vypočítat, že studentské půjčky budou vyžadovat, aby přišli s částkou 4 000 dolarů ročně nebo 333 dolarů. 33 za měsíc, každý měsíc

pouze na pokrytí nákladů na úroky bez zaplacení jistiny

. Stojí to za to? Závisí zcela na dodatečných příjmech, které získá od získání titulu. Jinými slovy, vysokoškolské vzdělání je investice, která má buď finanční smysl, nebo ne. Zatímco možná by tomu tak nebylo (vysoká škola je o tom, jak se učit myslet, rozšiřovat vaše obzory, vytvářet dovednosti kritické analýzy, které vám umožňují samo-vzdělávat po zbytek vašeho života), v současném systému, ve kterém najdeme sami, ignorovat to, způsobí spoustu bolesti a utrpení, které dlužníka změní na trochu víc než jen vloudilý služebník. Neměl bys trávit svůj život uctíváním peněz, jsou mnohem důležitější, cennější věci, které si zaslouží vaši pozornost. Neprovádějte dohodu s ďáblem, abyste získali kus papíru z konkrétní instituce, pokud takový finanční důvod neexistuje. Je spravedlivé, že se o to nemusíte obávat ani jiní, protože jejich rodina pokrývá náklady, nebo zdědí fond důvěry? Ne, ale to je život. Smiř se s tím. Vysát to. Rozhodnutí nemůžete založit na kapse knihy někoho jiného. Nechte je vypočítat náklady na dluh z kreditních karet.Přimějte je, aby zjistili, jaký nákup ve výši 2 000 dolarů za 25% za roky a roky končí. Pak je nechte vypočítat všechny ostatní věci, které by mohly koupit s těmito dalšími penězi; peníze, které nyní patří akcionářům bank (vázání zpět na vlastnictví akcií).

Učte je o různých typech hypoték, vzdělávejte se po cestě, pokud s nimi neznáte. Kolik rodin by se mohlo vyhnout ztrátě svého domova, kdyby měli základní pochopení, proč se hypotéka s nastavitelnou sazbou liší od hypotéky s pevnou úrokovou sazbou? Mnoho z bohatých dělá to, tak bys měl.

6. Zapojte dobročinné dávání do jakéhokoli plánu, abyste děti učil, že peníze nejsou jen o tom, že vám vyhovují své vlastní potřeby

Je snadnější respektovat peníze, když uvidíte, že ztrácet by to mohlo vést k lepšímu životu pro někoho jiného. Existuje mnoho způsobů, jak to udělat, ale nemnoho, které jsem viděl nebo používal v průběhu let:

Několik týdnů před Vánocemi dajte každému dítěti peněžní obálku. Nechte je nakupovat na dárky, které mají darovat místnímu sirotčinci nebo v polovině domu, což je pro ně osobní.

Vytvořte rodinný dobročinný dárkový fond s finanční institucí, jako je Fidelity nebo Charles Schwab. Ty mají mnohé z výhod soukromých nadací s několika nevýhodami (můžete si udržet úroveň aktiv a peněžní toky tajné, například, protože není nutné podávat konkrétní formulář 990, vaše aktiva jsou shromažďovány se všemi ostatními na zveřejnění IRS). Pro rodinu Kennon-Green používáme nízkorozpočtové indexové fondy na zaplacení dárcovských příspěvků, dokud nenajdeme něco, co chceme podpořit. Během býčích trhů můžeme také darovat oceněné akcie a vyhýbat se dani z kapitálových výnosů. Sedněte si jednou čtvrtinu a každé dítě navrhne charitu, kterou chce vydat grant na podporu, a představí, proč je to jejich číslo jedna.

• Zaregistrujte se, abyste věnovali organizaci, jako je Habitat for Humanity, domů, aby posílali zprávu, že psaní kontroly nestačí. někdy musíte dostat špinavé ruce, aby svět byl lepší. Přinejmenším vás spojuje s prací, abyste ji nepovažovali za samozřejmost.
• Nakonec, pokud jsou tyto šest základů na svém místě, většina ostatních detailů může být získána včas. Jakmile vstoupí do svých dospívajících let, ujistěte se, že je učíte některé z nejkomplikovanějších klíčů k finanční odpovědnosti.