Studium možnosti splácení půjčky studentů z výdělku

Pokud jste nedávno absolvovali vysokou školu, můžete se domnívat, že vaše studijní dny už skončily, ale jedna věc, kterou se jistě rychle učíte, je, že se vždy učí nové věci. Vezměte si například své federální studentské půjčky. Zapůjčili jste peníze během vašich vysokoškolských let s nápadem, který se ve vaší hlavě narazil na to, že tyto peníze budou muset být splaceny. Slyšeli jste, že existují možnosti splácení, ale nevěnovali jste pozornost, protože se na vás v té době nevztahovalo.

No, to se nyní mění, a pokud nechcete být překvapeni za šest měsíců, je načase znovu se vrátit a studovat možnosti splácení studentských půjček. Existují dva druhy platebních přístupů: časově založené a založené na příjmech. Na základě časového rozložení vašich plateb za určité časové období. Existuje standardní desetiletý splátkový plán, kde jsou částky vypláceny každý měsíc stejné, desetiletý splátkový plán, kde se částka zvyšuje v průběhu času, a prodloužený splátkový plán, který může trvat déle než 25 let.

Problém s časovými plány splácení spočívá v tom, že splatná částka nemusí nutně odpovídat částce, kterou získáváte v určitém místě. Mohlo by být rozumné, abyste zvážili jeden z plánů splátek založených na příjmech, kdy se zpravidla prodlužují platební podmínky, což umožňuje, aby částka spadala spíše do vašeho potenciálního rozsahu příjmů. V některých případech vám nemusí být požadováno žádné platby, dokud váš příjem nedosáhne určité částky.

Ačkoli obvykle budete platit více v dlouhodobém horizontu s tímto typem plánu, jedna atraktivní charakteristika je, že většina nabízejí odpuštění půjčky po stanoveném počtu let, obvykle někde mezi 20 a 25. Pokud nějaký část vaší půjčky je v budoucnu odpuštěna, avšak uvědomte si, že může existovat nějaký druh daňového dopadu.

Existují čtyři typy plánů, které spadají do možností splácení studentských půjček:

1. Pay As You Earn (PAYE): Chcete-li získat nárok na tuto možnost, musíte být novým dlužníkem v říjnu nebo po něm 1, 2007 a musíte dostat vyplacení Přímého úvěru 1. října 2011 nebo později a musí mít vysoký dluh ve vztahu k vašemu příjmu. Vaše maximální měsíční splátky budou představovat 10 procent vašich diskrečních příjmů, ale nikdy nebude vyšší než 10-letá částka Standardního plánu. Platby budou přepočítávány každý rok a mohou být upraveny na základě vašeho příjmu a velikosti rodiny. Příspěvek nebo dluh vašeho manžela bude považován za podání společného daňového přiznání.
2. Upravená platba při vydělávání (REPAYE): Jakýkoli dlužník s přímým úvěrem s oprávněným typem úvěru si může zvolit tento plán. Přestože měsíční platby budou stále ještě 10% vašich diskrečních příjmů, toto se mírně liší od plánu PAYE, protože tato částka může být vyšší než 10letá částka Standardního plánu.Dalším rozdílem je, že pro oba manželky lze považovat dluh z příjmu nebo půjčky, ať už jsou daně podávány společně nebo odděleně.
3. Splácení založené na výnosech (IBR): Opět musíte mít vysoký dluh vůči vašemu příjmu pro tento program. S plánem IBR budou měsíční platby představovat 10 nebo 15 procent vašich diskrečních příjmů, ale nikdy nejsou vyšší než 10-letý standardní plán. Příjem nebo dluh vašeho manžela bude považován pouze tehdy, pokud podáte společné daňové přiznání.
4. Splátka podmíněného příjmu (ICR): V takovém případě bude vaše měsíční platba nižší než 20% vaší diskreční příjmy nebo částky, kterou byste zaplatili za splátkový plán s pevnou platbou nad 12 let, upravené podle vašich příjmů. Vaše měsíční platba může být více než 10letá částka Standardního plánu. Příjem nebo dluh vašeho manžela bude považován pouze tehdy, pokud podáte společné daňové přiznání.

Vezměte v úvahu výši dluhu, který máte, typy úvěrů, které máte, potenciální příjmy a váš rodinný stav před provedením konečné volby nebo požádejte svého správce úvěru, aby si vybral plán, který je pro vás nejvhodnější.