Investování pro začátečníky < < úspora peněz a úsporu peněz je relativní k Vašemu příjmu a čisté hodnotě

Jsme pokryti hodně země, pokud jde o úsporu peněz, ale co o utrácení peněz? Je to téma, které je stejně hodné analýzy při personalizaci vašeho úsilí o budování bohatství, a tak zabereme několik minut, než to uvedeme do kontextu širšího obrazu. Chci mluvit o důležitém bodě, který se někdy zdá být zapomenut: Frugalita je relativní.

Konečně absolutní částka peněz, které utratíte, nezáleží téměř tak na výši peněz, které utratíte v poměru k vašemu příjmu a čisté hodnotě .

Pokud jste 50 let, nemáte žádný dluh, 2 000 000, 000 peněz v hotovosti, vyděláte 600, 000 a více ročně, vlastníte svůj dům naprosto a máte více proudů příjmy, které nejsou vystaveny riziku zmizení ve stejnou dobu, opravdu záleží na tom, zda chcete vynaložit peníze na věci, které by ostatní lidé mohli považovat za směšné, jako například $ 150 000 nebo $ 6 000 Brioni obleky? Ať už dáváte přednost těmto věcem Fordovi a modrému jeanu, je to úplně záležitost osobního vkusu. Neexistuje žádná správná nebo špatná odpověď. Vaším cílem není umřít s nejvyšší čistou hodnotou, je to žít život, který maximalizuje vaše vlastní štěstí, pomocí peněz jako nástroje, který vám slouží. Dokud se pravidelně přidáváte k vaší čisté hodnotě až do okamžiku, kdy vaše nemovitost vytváří stále více a více peněz s každým rokem, můžete utrácet velké částky a být v pořádku. To, co počítá, je přebytek.

Na druhou stranu, pokud nemáte žádné úspory, 20 000 dolarů z dluhu z kreditních karet, 15 000 dolarů z dluhu studentských půjček, hypotéky, platby za auto a vaše domácnost se spoléhá na jednu nebo dvě práce na pokrytí vašich výdajů, vynaložení 70 dolarů na večeři a film je příliš drahý.

Je to nezodpovědné. Žijete na okraji katastrofy a každý přebytek penny by měl snížit vaše závazky, podpořit vaše úspory a vytvořit pasivní zdroje příjmů, které budou stále existovat, pokud ztratíte svou práci.

To se může zdát nepředstavitelné, ale někdy pomáhá zkoumat extrémy.

Zvažte dva muže, oba žijí ve stejném městě.

John

vlastní malý řetězec obchodů s nátěry. Je úspěšný a blíží se k odchodu do důchodu. Získává 250 dolarů za hodinu (zhruba 500 000 dolarů ročně). Nemá žádný dluh. Jeho portfolio je plné milionů dolarů v zásobách modrých čipů, sbírka úsporných dluhopisů řady I a některé dobré investice do nemovitostí. Má rád hezké věci. Po dlouhé kariéře pracuje nyní každý den na sobě s 800 dolarovými kašmírovými svetry, psaním s plnícím perem o hodnotě 2 000 dolarů, vypít z kávového poháru se zlatým obroukem o objemu 400 dolarů, poslouchá hudbu na klavír Steinway & Sons s klavírem hráčský systém, který do něj vložil, rozdával tisíce dolarů prostřednictvím charity své rodiny a četl 300 knih s koženými vazbami, zlatými okraji.Jednou za rok tráví 25 000 dolarů, aby své vnoučata vzal na dovolenou do cíle podle svého výběru. Vyplatí se za hodiny na housle, hodiny tance, soukromé doučování a řadu dalších věcí, které prospívají jeho rodině. Jednou v noci se rozhodne vzít své dospělé děti na večeři a utratí 700 dolarů na vstupenku, dokud to nebude všechno řečeno a hotovo. Někteří lidé to jsou hypotéky.

Adam je maloobchodník. Pracuje tvrdě. Získává 10 dolarů za hodinu (20 000 dolarů za rok).

Žije v rozbitém bytě. Nezískal nové oblečení za pět let. Jeho auto sotva běží. Neudržuje teplo, aby šetřil peníze. Je zodpovědný za večeři. Rozhodne se vzít rodinu do společnosti McDonald's a strávit 30 dolarů na cheeseburgery, hranolky a Cokes. John se chová daleko víc než Adam, když jde o úsporu peněz. Na večeři musel obchodovat pouze za 2,8 hodiny svého času, aby zaplatil za jídlo, zatímco Adam strávil 3 0 hodin svého času. To znamená, že i když Johnova rodinná večeře byla 700 dolarů, bylo to levnější na ekonomické bázi než Adamova rodinná večeře za 30 dolarů. Jak to znělo, Adam zaplatil víc za své jídlo než John, když měříte, co se týká - relativního příjmu a času obchodovaného na financování nákupu.

Abychom si to nemysleli, Adam si nemůže dovolit jíst u společnosti McDonald's.

Ať už je to fér, nebo ne, není v tuto chvíli bezvýznamné, protože se týká jeho měnové situace. Pokud by Adamova priorita dosáhla finanční nezávislosti, mohl by jednat mnohem lépe a zaplatil 1 / 6th částku tím, že by zůstal doma a vyrobil něco jako klasická máslová a šalvějová omáčka Marcelly Hazan nebo zdravá čerstvá zelená zelenina připravením francouzského receptu jako je Pór a bramborová polévka. Stejně jako já a jiní jako já, kteří vlastní akcie společnosti McDonald's, oceňují jeho příspěvek k ročním ziskům firmy, nemají možnost financovat naše dividendy. Měl by provozovat svou domácnost mnohem účinněji a udržovat si to pro sebe během této fáze jeho života. Musí být sebecký a své vlastní potřeby a vlastní zájem nad našimi. S řádným řízením času je to zcela možné.

Ano, může to být boj o přizpůsobení tohoto myšlení, ale když se podíváme na data pro Spojené státy, mnoho národů Johnových začalo jako Adam. Musíte se obětovat za to, co chcete v životě, a pokud váš cíl získává osobní finanční svobodu. To jsou náklady, kdybyste neměli štěstí, že se narodíte do bohaté rodiny. Někdy to naštve. Někdy je to těžké. Někdy se cítí jasně nespravedlivé, pokud jde o to, co vás může zlobit, smutno nebo odradit v závislosti na vlastní psychologii. Musíte se s tím vypořádat. Vaše pocity nemění realitu, jen vaše akce budou.

To neznamená, že se nemůžete občas pobavit, pokud je vaše slabá vůle slabá, pouze to, že každý penny se počítá, pokud váš cíl roste vaše hnízdo vejce a vy jste stále v bodě svého života, t velká bezpečnostní rezervy, aby se něco stalo; být o tom vědomi a odpovídajícím způsobem přijmout kompromis.

Zaměřte se na úspornost - poměr PSAVERT

Dobrým způsobem, jak měřit úspěch při ukládání, je tzv. Míra úspor. Podívejte se na celkovou hotovost, kterou ušetříte každý rok, peníze zaparkované v bance, splácené jistiny na dluh a investice přidané do plánů 401 (k), Roth IRA nebo jiných důchodových vozidel, a pak je porovnejte s příjmem domácnosti. Případně můžete použít poměr PSAVERT, Personal Savings Rate, který vydal Federální rezervní fond. Můžete sledovat historickou míru úspor svých kolegů Američanů podle roku.

Jsem velký fanoušek míry úspor nad 20%, některé z důvodů, pro které jsem se dotkl článku nazvaného

Kolik peněz bych měl ušetřit?

. Pokud získáte $ 1 000 výplaty, chtěl bych vidět nejméně 200 dolarů z toho, že půjde na nějaký dobře vyhledávaný a vybraný úspory nebo investiční účet. Velkou lekcí je přestat utrácet z kapesníčky někoho jiného, ​​jak by to řekla babička. Ten chlápek, který má pár bloků, by se mohl chovat mnohem lépe, když koupil $ 250,000 Bentley, než byste si koupili hodinky s hodnotou 80 USD. Každým rokem byste měli přispívat ke spodním hranicím a příjmům domácností nad míru inflace.

Pokud nejste, a vy netrpíte nějakou preventivní zdravotní katastrofu nebo srovnatelnou katastrofu mimo vaši kontrolu, děláte to špatně.