Video: Podnikatel vs zaměstnanec: hlavní výhody a nevýhody 2024
Definice : Drobné podnikatelské úvěry jsou prostředky poskytnuté majiteli malého podniku, který musí být časově splácen s úrokem. To je odlišuje od grantů, které nevyžadují splácení.
Malé podniky vytvářejí 65% všech nových pracovních míst. Z tohoto důvodu úvěry těmto podnikatelům udržují fungování ekonomiky.
Tři čtvrtiny všech malých podniků potřebovaly financování v předchozích 12 měsících.
Půjčená částka činila v roce 2013 celkem 1 bilion dolarů, což jsou poslední dostupné statistiky. Z toho bylo 585 miliard dolarů půjčky, 422 miliard dolarů bylo úvěrem od finančních společností na pohledávkách. Zbytek byl výkup a rizikový kapitál.
Většina nových společností potřebuje 10 000 dolarů za každý startovací kapitál. Hi-tech firmy potřebují osmkrát tuto částku. Jakmile se stanou se sídlem, malé společnosti potřebují půjčky na nákup zásob, rozšíření nebo posílení jejich operací. (Zdroj: "Small Business Finance", správa pro malé podniky)
Zde jsou výhody a nevýhody mnoha zdrojů úvěrů malých podniků.
Banky
Toto je nejlepší zdroj, pokud se kvalifikujete. Jedná se o druhý nejoblíbenější zdroj úvěrů pro malé podniky po nerozděleném zisku. Mají nejnižší úrokové sazby, protože využívají prostředky vkladatelů k půjčkám. Vaše místní komunitní banka nebo družstevní záložna nabízejí ty nejlepší ceny. (Zdroj: "Small Business Finance", správa pro malé podniky)
Ale banky vyžadují, aby se podnikům projevovaly známky úspěchu před půjčováním peněz. To má smysl, protože banka chce získat návratnost investice.
To ztěžuje malé firmy, které právě začínají. Banky také chtějí vidět, že jste vložili některé z vašich vlastních peněz do podnikání.
Kromě toho vyžadují nějakou tvrdou záruku, jako je nemovitost, zařízení nebo inventář. Musíte poskytnout podrobný obchodní plán, který vám ukáže, že jste si mysleli svůj nápad. Další informace naleznete v tématu Kvalifikace úvěrů pro malé podniky.
Úvěr SBA
Pokud nemůžete získat bankovní úvěr, můžete získat nárok na úvěrovou záruku Small Business Administration. Existuje mnoho různých typů úvěrových záruk. Nejmenší je mikroúvěr, což jsou půjčky méně než 50 000 USD. Větší podnik by se měl vztahovat na program 7a pro úvěry až do výše 2 milionů dolarů. Další informace naleznete v článku Úvěrové programy SBA.
Úvěry SBA jsou velmi náročné na papíry a časově náročné. Může trvat dlouho, než půjčku půjčíte. Ten čas by mohl být lépe vyčerpán, jednoduše byste zlepšili vaše podnikání.
Micro-úvěry
Mikroúvěry jsou od $ 1, 000 až $ 50, 000 úvěrů se širokou škálou termínů. Jsou určeny pro start-up, takže nevyžadují prokázanou historii ziskovosti.
Program Microloan Small Business Administration pracuje prostřednictvím místních neziskových organizací.Financuje počáteční, expanzi a péči o děti. Vyžaduje záruky za kolaterál a osobní půjčky.
Společnost Accion je internetová stránka, která spojuje malé podniky s věřiteli z celého světa. Půjčuje to od 200 do 300 000 dolarů.
Kiva umožňuje věřitelům přispívat jen část půjčky dlužníků. Je to nezisková organizace, která má pomoci podnikatelům v nedostatečně obsluhovaných částech světa, ale malé a střední podniky ve Spojených státech se mohou a mohou uplatňovat. Kiva. Zip poskytuje bezúročné půjčky, pokud jste podnikatel poskytující sociální blaho, jako je například ekologické jídlo, zemědělská houbová farma nebo veganská granola bez lepku.
Úvěry na popruhy
Nejčastějším zdrojem peněz jsou půjčky na popruhy, protože žádosti o půjčky jsou obtížné a časově náročné. Většina firem, které právě začínají, využívá vlastní prostředky, půjčky od přátel a rodiny nebo dluhy z kreditních karet. Výhodou je, že můžete získat některé z těchto půjček velmi rychle.
Nevýhodou je, že půjčky od přátel a rodiny jsou emocionálně riskantní. To proto, že s nimi mohou natrvalo zničit vaše vztahy.
Jakmile se přátelé a rodina stanou věřiteli, mohou se s vámi zabývat a způsobit tak rozptýlení. Pokud vaše firma selže, mohou ji přijmout osobně nebo si myslíte, že jste je považovali za samozřejmost. Mohli byste být nuceni dát jim auto, domů nebo něco jiného, co jste si vybrali jako záruku. Mohlo by to být těžké pocity ze všech stran.
Sedm procent všech malých podniků využívá kreditní karty pro krátkodobé finanční prostředky. To proto, že půjčka na kreditní kartu by mohla díky vysokým úrokovým sazbám skončit a stát se malým majetkem. (Zdroj: "Small Business Finance", "Small Business Administration").
Domácí úvěr s vlastním kapitálem má tu výhodu, že můžete odepsat úroky. Mohli byste však ztratit svůj domov.
Zde jsou další nápady pro financování malých podniků.
401 (K) Úvěry klady a zápory
S ohledem na půjčku ve výši 401 (k).
Klady a zápory úroků pouze úvěry
ÚRoky pouze úvěry vedou k nižším měsíčním platbám, existují klady a zápory "snadnější" platba.
FHA Úvěry Základy - Klady a zápory
Tyto půjčky vám umožňují nakupovat s malou zálohou a jsou pro ni náročnější.