Krátkodobé podnikatelské úvěry a financování dluhu

Jak dluhové, tak kapitálové financování má oprávněné místo ve všech, ale nejmenších podnicích. Pokud se zaměříme na dluhové financování, většina malých podniků tradičně získává většinu obchodních úvěrů od komerčních bank ve formě termínovaných úvěrů. Tyto termínované úvěry mohou mít krátkou, střednědobou nebo dlouhou splatnost. Různé délky splatnosti znamenají nejen různé časové období, ve kterých může firma splácet úvěry, ale i různé účely úvěrů.

Co jsou krátkodobé podnikatelské úvěry?

Malé podniky nejčastěji potřebují krátkodobé úvěry namísto dlouhodobého financování dluhů. Většina termínovaných úvěrů klasifikovaných jako krátkodobé mají zpravidla splatnost jeden rok nebo méně. Musí být vráceny věřiteli do jednoho roku. Většina krátkodobých půjček je často splácena mnohem rychleji než obvykle, často během 90-120 dnů. Termínované půjčky s krátkou dobou splatnosti vám mohou pomoci uspokojit okamžitou potřebu financování, aniž byste museli učinit dlouhodobý závazek.

Účel krátkodobého financování dluhu

Krátkodobé úvěry jsou užitečné pro podniky sezónní povahy, jako jsou maloobchodní podniky, které musí sestavit inventář pro prázdninovou sezónu. Takové podnikání může potřebovat krátkodobou půjčku na nákup zásob před svatebním dnem a nebude moci splácet půjčku až do prázdnin. To je perfektní využití pro krátkodobý podnikatelský úvěr.

Jiné využití krátkodobých podnikatelských úvěrů je zvýšit pracovní kapitál na pokrytí dočasných nedostatků ve finančních prostředcích, abyste mohli splňovat mzdové náklady a další výdaje.

Možná budete čekat, že zákazníci úvěru zaplatí své účty, například. Můžete také potřebovat krátkodobé podnikatelské úvěry, abyste zaplatili své vlastní účty; i. E. abyste splnili své závazky (které dlužíte dodavateli). Možná budete potřebovat pouze krátkodobou půjčku, abyste vyrovnali vaši hotovostní tok, zvláště pokud je vaší společností cyklické podnikání.

Kvalifikace pro krátkodobý úvěr

Abyste získali nárok na krátkodobý úvěr, budete muset svým věřiteli předložit komplexní dokumentaci, ať už se jedná o banku, družstevní záložnu, vzájemnou banku nebo nějaký jiný druh věřitele. Poskytovatel bude chtít alespoň záznam o vaší platební historii u ostatních úvěrů, které jste možná měli, včetně historie plateb u vašich dodavatelů (účty splatné) a historie peněžních toků vaší společnosti za posledních 3-5 let. Měli byste také být připraveni předat svůj výkaz zisku a ztráty za stejnou dobu, pokud o to požádá věřitel. Veškerá dokumentace by měla být v profesionálním formátu.

Vaše kvalifikace na krátkodobou půjčku pomůže zjistit, zda půjčka bude nebo nebude zajištěna zástavním právem nebo zda půjde o nezabezpečenou nebo podpisovou půjčku.

Úrokové sazby krátkodobých a dlouhodobých úvěrů

V běžné ekonomice jsou úrokové sazby z krátkodobých úvěrů vyšší než úrokové sazby z dlouhodobých úvěrů. V recesivní ekonomice však mohou být úrokové sazby nízké a krátkodobé úrokové sazby půjček mohou být nižší než úrokové sazby dlouhodobých úvěrů. Krátkodobé úrokové sazby obvykle vycházejí z hlavní úrokové sazby plus jistého pojistného. Banka nebo jiný věřitel stanoví prémiu tím, že určí, jaké riziko je pro ně vaše společnost.

Dělají to tak, že se podívají na dokumentaci, kterou jim poskytnete, aby získali nárok na krátkodobou půjčku.

Krátkodobé úrokové sazby úvěrů lze vypočítat několika způsoby. Chcete, aby váš věřitel vypočítal úrokovou sazbu způsobem, který vám nejvíce cenově vyhovuje. Podívejte se na různé způsoby, jak lze vypočítat krátkodobé úrokové sazby, a použijte je jako průvodce při rozhovoru s bankovním úředníkem. Ujistěte se také, že jste obeznámeni se současnou primární úrokovou sazbou, abyste mohli inteligentně promluvit bankovnímu úředníkovi při vyjednávání úrokové sazby z krátkodobé půjčky.

Úvěry pro začínající podniky a malé podniky

Je možné, aby začínající společnost získala krátkodobý úvěr. Důvodem je to, že krátkodobé půjčky jsou méně rizikové než dlouhodobé financování jednoduše kvůli jejich splatnosti.

Zahajovací firmy musí poskytnout věřiteli rozsáhlou dokumentaci, jako jsou výkazy o peněžních tocích na příští 3-5 roky spolu s plánovanou účetní závěrkou za stejné období. Musí vysvětlit, odkud pocházejí jejich příjmy, a jak se očekává, že budou vyplaceny.

Většina začínajících společností bude mít nárok pouze na zajištěné půjčky od věřitele. Jinými slovy, začínající firma by měla nabízet jistý druh zajištění, aby zajistila půjčku u věřitele.

Dostupnost krátkodobých půjček malým podnikům je naprosto nezbytná, aby naše hospodářství fungovalo hladce. Bez krátkodobého financování nemohou malé firmy doslova fungovat. Nemohou si koupit svůj inventář, pokrýt nedostatek pracovního kapitálu, rozšiřovat své zákaznické základny nebo operace nebo růst. Když komerční banky zpřísnily svou úvěrovou politiku během Velké recese a poté, kvůli těmto problémům trpěly malé podniky a ekonomika.