QLAC Příjmy později Strategie

QLAC byly navrženy v roce 2014 jako nový produkt, který dodá příjem později.

Při vytváření strategie příjmů budete potřebovat příjem nebo příjmy později. Vy chcete, aby platby na příjmy začaly okamžitě nebo v určitou dobu v budoucnu. QLAC řeší pro příjmy pozdější potřeby pomocí prostředků z tradiční IRA. Pokud vaše portfolio potřebuje v určitém okamžiku zaplnit mezeru v příjmech, je dobré pochopit tuto možnost.

1. červenec ^st , 2014 ministerstvo financí a IRS schválily používání QLAC.

Kvalifikované smlouvy o dlouhodobé anuitě mohou být zakoupeny s penězi z konkrétních penzijních plánů zaměstnanců a tradičních IRA. Současné omezení pojistného je méně než 25% vašich celkových tradičních aktiv IRA (ne Roth) nebo 125 000 USD. Takže pokud máte celkovou IRA ve výši 500 000 USD, pak si můžete koupit QLAC ve výši 125 000 USD. IRA zůstatek je 200 000 dolarů, pak schválená částka QLAC by byla 25% z této výše, nebo 50 000 dolarů. Máš to?

V roce 2004 byly zavedeny anuity výtěžnosti (příjmy z odložených výnosů), které byly vyřešeny pro potřeby budoucích příjmů.

Část QLAC "LA" označuje Dlouhodobou anuitu. Se základní anuitou na dlouhověkosti můžete odložit až 2 roky a až 45 let na účtu, který není IRA. Neexistují žádné tržní přílohy, žádná volatilita a žádné roční poplatky. Dlouhodobé anuity jsou zahrnuty do pevné anuitní rodiny, takže žádné složité pohyblivé části ani.

Zjednodušený převod rizikové strategie, který poskytuje strategii anuity na dlouhověkosti, byl atraktivní pro IRS a ministerstvo financí. Jednoduchá struktura není kvalitou proměnných ani indexovaných anuit a to je důvod, proč oba nebyli kvalifikováni pod bannerem QLAC, neboť jsou nic než jednoduché.

Výjimka je pro spotřebitele dobrá věc, ačkoli anuitní průmysl bojuje proti faktickému a peněžitému boji za zařazení těchto dvou typů výrobků.

QLAC odkládají platby RMD na věk 85 méně než 25% vaší IRA, nebo 125 000 dolarů.

To neznamená, že musíte odložit na 85, ale to je limit. To je velký problém, protože obvykle ve věku 70 ½ musíte přijmout požadované minimální rozložení (RMDs) z vaší tradiční IRA. Tato rozdělení jsou zdaněna na úrovni normální daně z příjmů. QLAC umožňují odložit tento požadavek na peníze v rámci smlouvy. Výsledkem tohoto pravidla jsou nižší daně placené z vašich anuitních výběrových poplatků. Aktiva QLAC NENÍ počítána jako součást vašeho výpočtu RMD. Může dojít k velkému řešení v průběhu času. Pokud máte $ 500 000 IRA, pak si koupíte $ 125 000 QLAC pod omezeními pojistného, ​​pak byste si vypočítali roční RVZ na zbývajících 375 000 USD.

Strategie QLAC jsou přizpůsobeny vaší konkrétní situaci.

Můžete si vybrat, kdy chcete začít s příjmy. Máte také možnost přidat svého manžela do záruky na životní příjmy a také na dávky smrti. Některé nabídky služby QLAC umožňují připojit ke streamu příjmů smluvní zvýšení nákladů na úpravu nákladů na životní prostředí (COLA).

K tomu dochází v době aplikace a můžete zvolit procentuální zvýšení. Pokud však do zásad QLAC přidáte kód COLA, vaše počáteční platba bude nižší, než kdybyste si nevybrali toto smluvní zvýšení. Anuitní společnosti mají velké budovy z důvodu, že?

QLAC dobře fungují a jsou podobné jako platby sociálního zabezpečení a důchodů.

záruky příjmu QLAC by měly být součástí vašich celkových strategií "příjmových" a pracovat v kombinaci s vašimi platbami sociálního zabezpečení a penzijním připojením (pokud je to tak šťastné). Podle mého názoru by měly být QLACs využívány jako smluvní "výplňové rezervy" pro potřeby příjmů a poskytují garantovaný tok příjmů, který nemůžete přežít. Pokud omezení pojistného QLAC nemůže úplně zaplnit potřebnou mezeru, pak můžete využít mimořádnou anuitu mimo vaši IRA, abyste smluvně garantovali tento cíl.

QLAC je zde k pobytu, a pokud potřebujete v budoucnu zaručený příjem (aka: "příjmy později"), pak by mohlo mít smysl bližší pohled.