Jak otevřít bankovní účet krok za krokem

Otevření bankovního účtu se může zdát zastrašující. Naštěstí většina bank a družstevních záložen postupuje podobným způsobem, jak je popsáno níže. Otevření účtu je opravdu jen otázkou poskytnutí určitých informací a financování vašeho účtu. Po dokončení formalit můžete začít používat účet a ušetřit čas a peníze.

Použijte níže uvedený kontrolní seznam jako cestovní mapu. Budete vědět, jaké kroky musíte podniknout, a dostanete tipy, které vám pomohou dokončit každý krok.

Krok 1: Vyberte banku nebo úvěrovou unii

Možná už víte, kde chcete banku. Pokud ne, nakupujte. Začněte vyhledáním nejvhodnějšího řešení pro okamžitou potřebu (například kontrolní účet). Když srovnáváte instituce, buďte zvlášť opatrní vůči poplatkům, které mohou do vašich úspor dojít.

Existují tři základní kategorie bank:

Banky, včetně komunitních bank a velkých bank: Mohou to být známé značky ve vaší místní komunitě (nebo celostátní) a nabízejí většinu základních služeb, které potřebujete. Místní a regionální banky mají tendenci mít přívětivější struktury poplatků, ale je možné, že se u velkých bank zbaví poplatků.

Družstevní záložny: Družstevní záložna je finanční instituce ve vlastnictví zákazníka, která poskytuje mnoho stejných služeb a produktů, které poskytují banky. Tyto organizace často mají konkurenční sazby, protože se nemusí nutně snažit maximalizovat zisky. Ale to není vždycky - tak pečlivě naplánujte přehled poplatků.

Další informace o družstevních záložnách ao tom, jak se k nim připojit.

Online banky a družstevní záložny: Některé instituce fungují zcela online. Neexistuje žádná pobočka, kterou byste měli navštívit (nebo zaplatit), a většinu požadavků na službu vyřizujete sami. Pokud jste s počítačem nebo mobilním zařízením spokojeni - a většina bankovních transakcí - online banka vám může pomoci získat vyšší úrokové sazby z úspor a získat bezplatnou kontrolu.

To znamená, že nemusíte vybírat jen jeden typ banky - je rozumné otevřít online bankovní účet a udržet si banku na výrobu cihel.

Máte četné možnosti. Chcete-li více diskutovat o tom, jak najít správnou banku pro své potřeby, přečtěte si, jak vybrat banku.

Krok 2: Navštivte bankovní pobočku nebo webové stránky

Nejjednodušší způsob, jak otevřít účet, je navštívit internetové stránky instituce. Vyhledejte banku na Googlu nebo navštivte webové stránky uvedené v marketingových materiálech banky (buďte opatrní při zadávání webové adresy - mohou existovat weby s podobnými názvy).

Výhodou úvodních účtů online je, že to můžete kdykoli a odkudkoli. Nicméně, pokud jste jen pohodlně otevírat účty osobně, můžete se jednoduše objevit u pobočky v pracovní době.Než opustíte dům, ujistěte se, že máte připraveny následující položky:

Identifikace (státní doklad totožnosti jako řidičský průkaz, pas, vojenské průkazy)
Vaše číslo sociálního pojištění nebo podobné
adresa
počáteční vklad (pokud je požadován v době otevírání)

Krok 3: Vyberte produkt, který chcete

Každá finanční instituce bude mít různé druhy účtů a služeb, z nichž si můžete vybrat.

Banky často dávají svým výrobkům jedinečná jména, která mohou být matoucí, ale jsou v podstatě produkty v každé instituci:

Kontrola účtů pro provádění plateb a přímého vkladu
Spořicí účty za výdělečnou činnost
Účety peněžního trhu (999)> Úvěry všech typů (auto, domů, osobní půjčky a další)
Vkladové certifikáty (CD) Různé názvy jsou obvykle různé úrovně služeb (s odpovídající vyšší cenou nebo prahy, aby se zabránilo poplatkům). Vyberte si možnost, která je pro vás ta správná. Pokud například v účtu udržujete nízkou zůstatek, stačí otevřít účet, který udržuje minimální poplatky. Vyhněte se účtům, které vyžadují velkou vyváženost, abyste získali nárok na zpoplatnění - zřídka potřebujete všechny další funkce.
Když pracujete online, možná budete muset vyvrtat na produkt, který je pro vás to pravé.

Můžete kliknout na tlačítko "Otevřít účet" a potom kliknout na "Kontrola" a najít mezi různými možnostmi volby "Kontrola zdarma". "Pokud si osobně otevřete své účty, můžete si chatovat s bankéřem, který vám pomůže najít nejlepší účet pro vaše potřeby.

Krok 4: Uveďte své údaje

Při otevření nového bankovního účtu budete muset banku poskytovat citlivé informace. Abyste se ochránili a dodržovali předpisy, jako je Patriot Act, prostě nemohou otevřít účet bez ověření vaší totožnosti.

Budete muset poskytnout jednoduché údaje, jako je vaše jméno a narozeniny, stejně jako identifikační čísla (v USA to je s největší pravděpodobností vaše číslo sociálního pojištění). Měli byste také být připraveni poskytnout platné identifikační číslo státu (například řidičský průkaz nebo pas).

Pokud to děláte online, stačí zadat informace do textového pole. Pokud osobně otevřete své účty, odešlete své bankovní doklady bankéři, který pravděpodobně vydá fotokopie.

Krok 5: Souhlasíte s podmínkami

Budete muset souhlasit s dodržováním určitých pravidel a přijmout odpovědnost za určité činnosti ve vašich účtech. Když otevřete účet v bance, vytvoříte vztah založený na velmi důležitém tématu - vašich penězích. Proto byste měli vědět, do čeho se dostanete. Pokud otevřete bankovní účty online, dokončíte tento krok kliknutím na tlačítko "Souhlasím" (nebo podobné) a přejděte k dalšímu kroku.

Přečtěte si pozorně svou dohodu. Ačkoli se zveřejnění zlepšuje, v jemném tisku je spousta důležitých detailů.Zejména budete chtít vědět o poplatcích účtovaných na vašem účtu a o tom, kdy jsou vaše finanční prostředky k dispozici.

Kromě bankovních smluv dává federální zákon své práva a povinnosti. Pokud například někdo vezme peníze z účtu podvodně (nebo kvůli chybě), můžete být chráněni. Je však možné, že budete muset nahrát stahování rychle, abyste získali plnou ochranu.

Krok 6: Tisk, přihlášení a pošta (pokud je vyžadováno)

Pokud si osobně otevřete bankovní účet, tento krok se nevztahuje, přeskočte na krok 7. Pokud otevíráte účet online, musíte před otevřením účtu vytisknout, podepsat a poslat dokument do banky. Některé banky používají elektronické zveřejnění a souhlas, který je právně závazný - můžete udělat vše online. Některé banky však stále vyžadují podepsaný dokument k otevření účtu. Dokud neobdrží dokumenty, váš účet není aktivní.

Krok 7: Financujte svůj účet

Pokud otevíráte kontrolní nebo úsporný účet, budete muset provést první vklad do účtu. Někdy se to vyžaduje jako součást procesu otevírání a někdy to můžete udělat i po spuštění účtu. Existuje několik způsobů financování vašeho účtu:

Vklad hotovosti,

, který by měl být okamžitě k dispozici pro vaši debetní kartu.

Do účtu vložte šek nebo peněžní poukázku. Prostředky by měly být k dispozici během několika pracovních dnů po provedení zálohy.
Vytvořte přímý vklad u svého zaměstnavatele. Místo získání výplaty budou příjmy zaslány přímo do nového účtu.
Převody finančních prostředků elektronicky. Přesuňte peníze z externího bankovního účtu a proveďte první vklad.
Krok 8: Začněte používat účet Gratulujeme, jste hrdí majitel nového účtu! Váš účet může být připraven během několika minut až několika dní.

U kontrolních a spořicích účtů dbejte na to, aby byla debetní karta (nebo bankovní karta) v poště. Můžete také získat šekovou knihu, abyste mohli psát šeky.

Chcete-li co nejlépe využít svůj účet, zaregistrujte si funkce, které vám pomohou spravovat peníze:

Platba on-line účtenky vám umožňuje platit účty elektronicky (bez psaní šeků nebo poštovních plateb).

Mobilní aplikace vaší banky vám umožní vzdáleně provádět vkládání šeků. Nebudete potřebovat výlety do pobočky vyplněných vkladů.

Zaregistrujte se pro textové nebo e-mailové upozornění, abyste věděli, kdy je zůstatek na vašem účtu slabý (nebo když dojde k velkým stažením).