Dozvíte se o nedostatečných prostředcích a kontokorentních poplatcích

Když provedete platbu z vašeho běžného účtu (pomocí debetní karty, elektronicky nebo dokonce i šeku), měli byste mít tyto peníze k dispozici na vašem účtu, když provedete platba. Pokud nemáte dostatečné finanční prostředky, což znamená, že máte problémy.

Co znamená nedostatek prostředků

Nedostatek finančních prostředků je situace, kdy váš účet nemá dost peněz k pokrytí platby.

Například můžete zapsat kontrolu nebo zaregistrovat automatické elektronické platby do elektrické společnosti.

Když tato platba narazí na váš účet (ať už proto, že váš účetní požaduje finanční prostředky, nebo vklad vaší šeky), banka porovná, kolik máte a kolik dlužíte za platbu. Pokud nemáte dostatečné finanční prostředky, banka může platbu odmítnout: žádné peníze neopustí váš účet a účetní nebude zaplacen. V některých případech vaše banka povolí platbu - viz níže.

Namísto použití termínu nedostatečných finančních prostředků můžete slyšet o odmítnutých kontrolách, o zamítnutí platby, o přečerpaném účtu nebo o nedostatečných finančních prostředcích (NSF).

Co se stane za další

V mnoha případech vaše banka zruší transakce, pokud nemáte dost peněz na pokrytí platby. Ale to se zhoršuje.

• Poplatky hromadí: Banky účtují poplatky, pokud nemáte dostatečné finanční prostředky. Očekávejte poplatek ve výši $ 35 nebo tak. Kromě toho se vám někdo, kdo jste se pokoušel zaplatit, bude s největší pravděpodobností také účtovat poplatek. Podnik, který vám uloží vaši špatnou šeku, bude dostat svou vlastní banku a poplatky vám předá. I kdybyste prováděli elektronickou platbu, často se jedná o penalizaci za neúspěšné platby.

• Špatná reputace: bankám se nelíbí zákazníci, kteří přečerpávají své účty (i když tito zákazníci přinášejí spoustu příjmů). Obávají se, že banka nakonec bude muset jíst špatnou platbu a musí se pokusit získat od zákazníka. Banky mohou váš účet zavřít, pokud příliš často přečerpáte svůj účet a vaše jméno by mohlo skončit v databázích, které sledují spotřebitele s historií psaní chybných šeků.
• Právní a úvěrové potíže: , pokud si zvyknete přečerpat svůj účet (a nepoužíváte ochranu před přečerpáním), nakonec může dojít k poškození kreditních skóre - zdá se, že jste záměrně trávili více, než si můžete dovolit. Pro většinu lidí to není problém, ale je to možnost.

Ochrana proti přečerpání

Banky nabízejí programy na ochranu proti přečerpání, které "pomáhají", když zůstatek na vašem účtu běží na nízké úrovni. Namísto odmítnutí transakcí je zaplatíte, jako byste měli dostatek peněz, a ty je nutné rychle vyměnit.

Ochrana proti přečerpání je dobrovolná - musíte se přihlásit, pokud ji chcete mít na svém běžném účtu, a není to nutně dobrý nápad se přihlásit. Pokud se nezúčastníte, vaše debetní karta bude odmítnuta, pokud se pokusíte provést platbu, kterou si nemůžete dovolit. V takovém případě se můžete jednoduše rozhodnout použít jinou kartu, platit peníze nebo dělat bez toho, co jste koupili. Pokud se ale při otevření účtu rozhodnete do , autorizujete banku, aby účtovala poplatky za kontokorent a autorizovala nákupy za více peněz, než máte.

Pokud se rozhodnete, že chcete mít ochranu proti přečerpání, zvolte moudře. Old-fashioned $ 35 kontokorentní ochrana je zřídkakdy vaše nejlepší sázka (pokud překročíte $ 2, zaplatíte celý $ 35 poplatek).

• Kontokorentní úvěrové linky jsou levnější než kontokorentní poplatky za jednotlivé položky. Namísto paušálního poplatku zaplatíte úroky z částky, kterou si půjčíte, což je obvykle nižší než poplatek.
• Spojte spořicí účet s Vaším běžným účtem. Vaše banka vyčerpá potřebné finanční prostředky z úspor (ačkoli by mohlo existovat paušální poplatek ve výši 10 dolarů nebo tak - zkontrolujte u vaší banky).

Mějte na paměti, že bez ohledu na to, zda se zaregistrujete na ochranu před kontokorem, vaše banka může stále umožňovat, aby vám platby proběhly, když jste krátká (a zaplatíte vám nedostatečné finanční prostředky). Automatické opakované platby, jako jsou platby za služby nebo pojistné, budou s největší pravděpodobností zaplaceny, i když jste požádali vaši banku o odmítnutí transakcí v době, kdy nebudete mít peníze (ale ověřte proces u vaší banky, abyste věděli, co očekávat) .

Vyvarujte se potíží

Abyste se vyhnuli nedostatečným finančním poplatkům, držte karty na svém účtu a ponechte si peníze navíc.

• Sledujte své účty přihlášením online nebo nastavením výstrah (nebo zasláním rychlého textu) do banky. Je to dobrý nápad kontrolovat transakce pravidelně stejně tak, že můžete spatřit podvod brzy.
• Zjistěte, kolik máte k dispozici vyrovnáním účtu. Pokud zaznamenáváte svůj zůstatek, všechny nadcházející automatické platby a případné zadržení nebo zmrazení účtu, zjistíte, kolik můžete utratit ještě před tím, než vaše banka učiní.