Byste měli vynechat platbu? Banka nabízí vysvětlení

Je vždy příjemné si dát přestávku, ale když vaše banka nebo družstevní záložna naznačují, že vynecháte úvěrovou platbu, je to opravdu víc samoobslužné nabídky než "dar". Přeskakování platby vám přináší krátkodobou úlevu, ale více než zaplatíte za tento komfort - a banka vyjde před námi.

Nabídky "Skip-a-pay" obvykle přicházejí kolem zimních prázdnin, ale některé banky vám umožňují vynechat jednu platbu za rok (kdykoliv v roce).

Myšlenka je jednoduchá: namísto provedení požadované měsíční platby můžete mít měsíc volno a peníze přidány do splátky vašeho úvěru.

Zvlášť na konci roku se tyto peníze mohou hodit. Můžete ho použít k nákupu darů pro blízké, zaplatit účty za vytápění nebo zaplatit jiné dluhy, které se stavěly. Ale je zřídkakdy dobrý nápad přeskočit zaplacení úvěru - i když vám banka předem dala povolení.

- <->

Náklady

Víte, že platbu nemůžete navždy přeskočit a možná byste si mysleli, že jste pouze odložením platby . To je pravda, ale budete platit více než než jen částku, kterou jste v tomto roce nezaplatili. Pro začátečníky zaplatíte bankovní poplatek někde ve výši od 25 do 35 dolarů. U některých půjček je to slušná část měsíční platby (pokud byla vaše platba 100 USD a zaplatíte 35 USD, v podstatě jste provedli 35% platby - proč neplatíte pouze 100%?).

Skutečné náklady přicházejí později. Když přidáte poplatek za přeskočení platby plus částku vašeho úvěru, kterou jste neuhrazili tento měsíc, skutečně jen zvyšujete velikost úvěru. Kolik to bude stát? Záleží na vaší půjčce, ale můžete si být jisti, že do splácení půjčky přidáte několik měsíců.

Příklad

Předpokládejme, že dne 1. ledna ^st dlužíte na vaší kreditní kartě $ 6 000. Úroková sazba je 11,99% a vaše minimální platba je 3% z vašeho zůstatku (s minimem 15 dolarů). V listopadu tohoto roku využijete nabídku přeskakování, která stojí 25 USD (vaše měsíční platba by činila přibližně 150 USD). Jaké jsou náklady?

Pokud jste nepřekročili platby , zaplatili byste úvěr za 164 měsíců a zaplatili jste asi 2, 857 úroků (o něco víc než 13,5 let, které činily minimální platby - než minimum). Přeskočit jednu platbu znamená, že za splacení půjčky bude trvat 166 měsíců a zaplatíte asi 2, 943 dolarů v zájmu - poznamenat, že to jsou dvě dodatečné platby (nejen ty, které jste vynechali) za zajímavost dalších 86 USD. Uvědomte si, že tyto platby uskutečníte 10 let v budoucnosti, pravděpodobně s nafouknutými dolary, ale bylo by mnohem hezčí, kdybyste se udělali s vaší půjčkou.

Co když vynecháte platby za prvních tří Novembrů (pokud to uděláte každý rok na chvíli)?Za zaplacení půjčky bude trvat 171 měsíců - to je sedm dodatečných plateb oproti třem, které jste vynechali - a zaplatíte asi 3, 079 v zájmu.

Lepší volba

V ideálním světě zaplatíte víc než minimum za půjčky kreditními kartami a pravidelně splácíte splátky.

Jak byste měli v průběhu roku nakupovat dárky a platit za překvapení? Šetřete peníze speciálně pro tyto účely, místo aby jste okrádali Petra, aby zaplatil Paulovi.

Pokud kupujete dárky každý rok, pak už víte, že budete potřebovat další příští rok. Zjistěte, kolik si můžete dovolit, a vyčkejte část těchto nákladů každý měsíc, abyste měli to, co potřebujete, když je budete potřebovat. Otevřete bezplatný účet spoření online, abyste tyto fondy oddělili od denních výdajů.

Pokud vás každý rok překvapí, vybudovat fond nouzových úspor, který vám pomůže překonat jakékoli malé katastrofy, aniž by jste převzali dluhy (nebo prodloužili své dluhy).

Úspora peněz a utrácení , co si můžete dovolit utrácet vás zabrání v tom, že se dostanete hlouběji a hlouběji do pasti dluhů. Udělej si své úspornosti jako zvyk a prioritu, takže je větší pravděpodobnost, že uděláte pokrok směrem k vašim cílům.

Můžete to udělat s praxí "platit se nejprve. "