Jak porovnávat důchody důchodového důchodu

Předtím, než provedete investici do důchodu, porovnejte investici s jinými alternativami, abyste mohli nejlépe porozumět kladům a nevýhodám.

Pro každou investici do důchodu, kterou uvažujete, zapište následující údaje:

• Náklady na měsíční příjem $ 1 000
• Délka nebo doba trvání
• Pros
• Nevýhody

srovnání níže jako příklad.

Náklady na 1000 dolarů za měsíc uvedených příjmů jsou příklady reálného života s cenami od srpna 2010, nicméně s tím, jak se změní úrokové sazby a tržní podmínky, se náklady změní.

Ujistěte se, že máte své vlastní srovnání v době, kdy hledáte.

Cíl: generovat společně se sociálním zabezpečením 1 000 USD za měsíc konzistentního důchodu.

Možnost 1: Okamžitá anuita

Cena za $ 1 000 / měsíc příjmu:

Jeden život, věk muže 65

• Pouze život: 159, 835
• $ 161, 290

Společný život, ve věku 65 let

• Společný život: 197, 023
• Společný život s 20 letou jistotou: 201, 812

Termín

Pros

• Okamžitá anuita zaručuje příjem na celý život. Nemůžete přežít své peníze.

Nevýhody

• Nákup okamžité anuity je obecně nevratné rozhodnutí. Nemůžete to změnit a vrátit se z investice.
• Pokud si koupíte výdělečnou anuitu a zemřete rychle, zbývající finanční prostředky nepřecházejí na dědice. Výběrem termínu určitá výplata může toto riziko minimalizovat.

- Další informace: vše, co potřebujete vědět o okamžitých anuitách

Možnost 2: variabilní důchod s celoživotním příjmem

Cena za $ 1 000 / měsíc příjmu:

000 poskytnutá pojišťovna nabízí 5% zaručené čerpání od 65. let.

• Termín

5% stažení prvotního vkladu je zaručeno na dobu životnosti.

• Pros

Váš příjem může růst, pokud se podkladové investiční portfolio úspěšně ujme.

• Vaše počáteční částka příjmu je zaručena na dobu životnosti. Nemůžete přežít své peníze.
• Máte přístup k vaší firmě na cestě, ačkoli pokud převezmete nadměrné čerpání, snížíte výši budoucího zaručeného příjmu.
• Jakékoli zbývající finanční prostředky jsou předány dědici po vaší smrti.
• Nevýhody

Vaše záruka je stejně dobrá jako finanční síla pojišťovny za ní, i když v případě selhání pojišťovny má každý stát státní záruční asociaci, která nabízí další úroveň ochrany.

• Mnoho proměnlivých anuitních produktů s garantovanými příjmovými funkcemi má poplatky, které jsou tak vysoké, že je nepravděpodobné, že obdržíte více než částku zaručeného příjmu.
• Dozvědět se více: Garantované výběry a životní příjmy Jezdci

Možnost 3: Fond důchodového důchodu

Náklady za $ 1 000 / měsíční příjem:

240 000 - 300 000 USD v závislosti na výplatě fondu.

• Termín

Nejvíce finančních prostředků na penzijní připojištění neexistuje. Správce fondu bude v závislosti na tržních podmínkách podle potřeby upravovat výběr podle potřeby.

• Pros

Profesionální řízení investic za nízké náklady za účelem vytvoření spolehlivého důchodu.

• Váš příjem může růst, pokud se podkladové investiční portfolio úspěšně ujme.
• Podle potřeby můžete získat přístup k principiím.
• Všechny zbývající prostředky jsou předány dědicům.
• Nevýhody

Výše ​​příjmu a jistiny se bude lišit v závislosti na tržních podmínkách.

• Riskujete, že vám vyčerpáte peníze, pokud budete trávit příliš mnoho a investice nebude fungovat dobře.
• Dozvědět se více: Fondy na penzijní připojištění - stojí za to vypadat

Možnost 4: Investice řízené samosprávami nebo poradci

Náklady za $ 1 000 / měsíční příjem:

240, 000 - 300, 000 dolarů z kapitálu za $ 1, 000 / měsíc tržby za předpokladu 4 - 5% stahování stahování.

• Termín

Neexistuje zadaný termín. Je na vás, abyste spravovali své výběry, abyste nevyčerpali peníze.

• Pros

Váš příjem může růst, pokud se podkladové investiční portfolio úspěšně ujme.

• Vy a váš poradce máte úplnou kontrolu a flexibilitu pro změnu investic dle potřeby.
• Můžete získat přístup k principi podle potřeby a všechny zbývající prostředky jsou předány dědicům.
• Nevýhody

Váš příjem a jistina se budou lišit podle tržních podmínek.

• Riskujete, že vám vyčerpáte peníze, pokud budete trávit příliš mnoho a investice nebude fungovat dobře.
• Další informace: Straty při vyřazení ze zisku z portfolia

Shrnutí investičního srovnání výnosů z důchodu

Jak srovnáváte výše uvedené investice do důchodu, všimněte si, že náklady na zajištění úrovně příjmů, okamžitá anuita, je o něco méně než ostatní alternativy. Je to proto, že každá výplata příjmů se skládá z jistiny i úroku.

Při výběru investic do penzijního připojištění, které umožňují možnost růstu příjmů, jako např. S ​​proměnlivými anuity se zaručeným výběrem, penzijním fondem nebo samosprávným portfoliem, jsou náklady vyšší, protože potřebujete trochu většího principu, abyste mohli začít nejlépe vydělat příjmy, které trvají. S těmito možnostmi máte potenciál vyššího příjmu, ale také další riziko.

Dobrá zpráva: můžete kombinovat výběr příjmů z penzijního připojištění tak, abyste získali směs zaručeného příjmu a potenciál růstu příjmů.