Jak vybrat nejlepší dluhopisové fondy

Existuje několik různých typů dluhopisových podílových fondů na trhu. Ale jaké jsou nejlepší dluhopisové prostředky pro vaše investiční cíle?

Hledáte příjmy? Nebo jste dlouhodobý investor, který chtěl vytvořit diverzifikované portfolio? Budete držet své dluhopisové prostředky v IRA, 401 (k) nebo běžném účtu zprostředkování? Jak dlouho musíte investovat? To jsou některé ze základních otázek, které musíte odpovědět před výběrem nejlepších dluhopisových prostředků pro vaše investiční cíle.

Výběr nejlepších dluhopisových fondů pro účely výnosu

Dluhopisy jsou zařazeny jako cenné papíry s pevným výnosem; tedy příjmy jsou společným účelem nákupu dluhopisových podílových fondů. Příjem je dalším termínem pro platby úroků. Jednotlivé dluhopisy například dluhopisu (investora) za dané časové období (termín) budou platit úroky, které se nazývají kupon . Pokud je držen do splatnosti a emitent dluhopisu nezaplatí, držitel dluhopisu obdrží do konce období všechny platby úroků a 100% své jistiny zpět.

V případě dluhopisových podílových fondů však podílový fond bude mít desítky nebo stovky dluhopisů a budou předávat spoluvěřiteli podílových fondů spolu s úrokovými platbami, nižšími náklady na fond.

Při hledání nejlepších dluhopisových prostředků na výnos byste se měli podívat na 30denní výnos SEC, který se týká výpočtu výnosu, který je založen na 30denním období končícím posledním dnem předchozí Měsíc.

Výnosová hodnota odráží dividendy a úroky získané v průběhu období po odečtení nákladů fondu.

Výnos SEC je přibližný výnos, který investor obdrží za rok za předpokladu, že každá dluhopis v portfoliu je držena do splatnosti. Mějte však na paměti, že držby dluhopisových fondů (cenné papíry podkladových cenných papírů) nejsou drženy do splatnosti a dluhopisové fondy nejsou "zralé". Nicméně 30denní výnos SEC poskytuje investorům užitečné informace, protože pomáhá odhadnout příjem, vyjádřený jako procentní podíl, potřebný pro účely plánování.

Dluhopisové fondy také vykazují výnosnost za posledních dvanáct měsíců nebo TTM, ale tento výnos odráží minulost a nemusí být stejný v příštím roce.

V posledním desetiletí byly výnosy dluhopisových fondů historicky nízké, což vedlo k silnějšímu zájmu o dluhopisové fondy s vysokým výnosem. Také známá jako dluhopisové dluhopisové fondy, vysoce výnosné dluhopisové fondy přinášejí větší tržní riziko a investoři by si měli při investování do těchto cenných papírů dávat pozor.

Investice do dluhopisových fondů pro diverzifikaci

Dalším společným účelem investování do dluhopisových fondů je diverzifikace. Ceny dluhopisů se pohybují opačným směrem jako úrokové sazby. Takže když Federální rezervní rada signalizuje, že snižuje úrokovou sazbu účtovanou bankám, ceny dluhopisů jsou obvykle vyšší.Fed zpravidla snižuje sazby, když je ekonomika slabá.

Dluhopisové podílové fondy proto mohou fungovat dobře, pokud ekonomika a akciový trh nejsou. Z tohoto důvodu hodně investorů rád zahrnul dluhopisové fondy do svých portfolií, aby zajistil větší rovnováhu a stabilitu, když jejich podílový fond může klesat v ceně.

Nejlepším dluhopisovým fondem pro diverzifikaci jsou celkové fondy dluhopisových trhů, jako je Vanguard Total Index Bond Market (VBMFX), který se snaží replikovat výnosy amerického dluhopisového indexu Barclay, zahrnující většinu amerických dluhopisů a některé zahraniční dluhopisy obchodované v USA

Většina investorů hledajících diverzifikaci nehledá dluhopisové fondy s nejvyššími výnosy; budou hledat finanční prostředky, jako je VBMFX, které pokrývají všechny druhy dluhopisů za nízké náklady nebo alespoň fondy s podprůměrným poměrem nákladů.

Výběr správného investičního účtu pro vaše dluhopisové fondy

Vzhledem k tomu, že dluhopisové podílové fondy představují výnosové cenné papíry, budete se snažit omezit daně z těchto příjmů. Pokud máte například možnost, je obecně nejlepší držet dluhopisové fondy na zvýhodněném účtu, jako je účet individuálního odchodu do důchodu (IRA) nebo 401 (k). Úrokové výnosy a kapitálové výnosy nejsou zdaněny, pokud držíte prostředky na těchto účtech. Místo toho je daň "odložena", dokud nevyděláte. Dluhopisové fondy tak budou více využívat úroky z úroků a tím budou rychleji růst na účtu odloženého daně.

Pokud chcete nebo potřebujete držet dluhopisové prostředky na účtu zdanitelného zprostředkování, můžete zvážit investování do komunálních dluhopisových fondů. Přestože výnosy z komunálních dluhopisových fondů jsou obvykle nižší než výnosy ze zdanitelných dluhopisových fondů, úroky z komunálních dluhopisů jsou osvobozeny od daně na federální úrovni daně z příjmů.

A pokud jsou komunální dluhopisy ze státu, ve kterém žijete, daně z příjmů mohou být na úrovni státu zdarma. Můžete hledat fondy komunálních dluhopisů, které kupují pouze komunální dluhopisy ve vašem státě. Například, pokud žijete v New Yorku, můžete hledat komunální dluhopisy v New Yorku jako např. Vanguard New York Tax Exempt Fund (VNYTX).

Vyrovnejte své dluhopisové fondy s Vaším investičním cílem

Už jsme investovali do dluhopisových fondů pro příjem a investování do dluhopisových fondů pro diverzifikaci. Ale musíte také být jisti, že váš investiční cíl, konkrétně časový horizont, odpovídá nejlepšímu typu dluhopisového fondu.

Například pokud hledáte nejlepší dluhopisový fond, který může získat zájem vyšší než CD nebo spořicí účet v bance, a existuje šance, že budete muset některé nebo všechny své peníze stáhnout do jednoho až dvou let, krátkodobý dluhopisový fond nebo fond krátkodobých dluhopisů by mohl být inteligentní volbou.

Je-li vaše doba držení delší než tři roky, můžete investovat do téměř jakéhokoli druhu dluhopisového fondu, který splňuje vaše další cíle, například příjem nebo diverzifikaci.

Při sladění dluhopisových fondů s vaším investičním cílem nezapomeňte, že dluhopisové fondy mohou klesat.V některých případech může být rozumné nepoužívat dluhopisové prostředky vůbec. Například, pokud si myslíte, že budete potřebovat vybírat peníze za méně než jeden rok, dluhopisové fondy (nebo jakékoliv vzájemné fondy) nejsou rozumnou volbou.