Jak vypočítat roční procentní sazbu

Roční procentní sazba (APR) je nástroj pro pochopení nákladů na půjčku, ať už jde o kreditní kartu nebo hypotéku. Přestože APR není perfektní, poskytuje vám pěkný standard pro porovnání úroků a poplatků od různých poskytovatelů úvěrů.

Co dělá APR tak zvláštní? Zahrnuje poplatky - nikoliv pouze úroky -, abyste lépe porozuměli náklady na půjčku. Abyste je mohli správně používat, je důležité pochopit, jak to funguje.

V mnoha případech váš věřitel poskytuje APR, ale možná budete muset vypočítat sami sebe (nebo jen byste chtěli zkontrolovat jejich matematiku).

Hodnota APR

Úvěry mohou být matoucí. Slídní věřitelé citují mnoho různých čísel, které znamenají různé věci. Mohou zahrnovat určité náklady, které jste pravděpodobně pravděpodobně zaplatili nebo byste mohli pohodlně vynechat tyto náklady v prospektech a brožurách. Někdy získáte zcela transparentní citace od čestných věřitelů, ale stále nemůžete zjistit, který z nich je nejméně nákladný (protože úrokové sazby a poplatky jsou jiné).

APR vám pomáhá (více či méně) získat srovnání úvěrů od jablek k jablkům tím, že účtuje všechny náklady spojené s půjčováním.

Pokud chcete výpočet APR bez všech matematických výpočtů, použijte naši kalkulačku online APR.

Co je APR?

APR umožňuje odhadnout cenu úvěru ve výši

procenta

. Pokud má váš úvěr 10% sazbu, zaplatíte 10 dolarů za 100 dolarů, které půjčujete každoročně. Všechny ostatní věci jsou stejné, prostě chcete půjčku s nejnižším APR. Jak vypočítat APR

Výpočet APR může být složitý, ale existuje několik způsobů, jak to udělat:

Vypočítat pomocí tabulek jako Microsoft Excel nebo Tabulky Google

Ručně vypočítat

• dvoukrokový proces:
• Vyřešte měsíční platbu

Vypočítejte sazbu pomocí platby, kterou jste právě vypočítali a "částku financovanou"

1. Příklad:
2. % úroková sazba za použití 30leté hypotéky s pevnou úrokovou sazbou. Za závěrečné náklady zaplatíte 1 000 USD. Hodnota APR činí 7. 10%.

Díky tabulce (zejména aplikace Microsoft Excel a tabulky Google) vestavěné funkce pro vás dělají většinu práce. Výpočet měsíční platby není ručně složitý, ale řešení tohoto kurzu se nejlépe provádí u nějakého počítače. Budete muset převést úrokovou sazbu z procentního podílu na desetinný formát.

Krok 1: Najděte měsíční platbu za váš úvěr:

= PMT (0, 07/12, 360, 100000) Formát je: PMT (

, fv, typ) . 07 děleno 12 je sazba (používáte měsíční sazbu pro vyhledání měsíčních plateb) 360 je počet období (platby nebo měsíce - 30 let zde)

• 100 000 je současná hodnota vašeho úvěr (včetně dodatečných nákladů)
• Měli byste mít výsledek 665 USD.30.
• Další, Řešení pro APR:

= RATE (360, -665, 30, 99000)

Formát je: RATE (

typ, hádejte)

360 je počet období, které zaplatíte za úvěr (360 měsíců nebo 30 let) - 665. 30 je vaše platba 99 000 je současná hodnota vašeho úvěru moc si vlastně půjčujete)

• Měli byste mít výsledek. 592%. Je to stále měsíční sazba. Vynásobte 12 a získejte 7. 0999%.
• Proč je výše úvěru menší ve třetím odstavci výše? Potřebujeme vypočítat sazbu za tento krok za použití sníženého zůstatku úvěru ve výši 99 000 000 dolarů (úvěr ve výši 100 000 dolarů minus 1 000 dolarů v poplatcích požadovaných pro získání půjčky).
• Vypočtejte APR na výplatě půjček

Payday úvěry jsou notoricky drahé. Tyto krátkodobé půjčky mohou vypadat, že mají poměrně nízkou

sazbu

, ale poplatky jsou z nich problematické. Někdy se dokonce i poplatky nevztahují, když jste vázáni: rádi byste zaplatili 15 dolarů, abyste mohli rychle dostat hotovost v případě nouze. Nicméně, když se podíváte na tyto náklady z hlediska roční procentní sazby, pravděpodobně zjistíte, že existují lepší způsoby, jak si půjčit.

Příklad: obdržíte výplatu za 500 dolarů a zaplatíte 50 dolarů. Úvěr musí být splacen do 14 dnů. Co je RVR? Americká federace spotřebitelů vysvětluje, jak vypočítat měsíční výplatu za krátkodobý výpůjční výplaty:

Rozdělit finanční částku o částku úvěru Vynásobit výsledek o 365

Rozdělit výsledek o termín úvěru

1. Vynásobte výsledek o 100
2. Vyřešíme výše uvedený příklad:
3. 50 dolarů dělených 500 dolarů se rovná. 01
4. . 01 násobeno 365 se rovná 36. 5

36. 5 děleno 14 se rovná 2. 6071 (toto je vaše APR v desítkovém formátu)

1. 2. 6071 vynásobeno 100 se rovná 260. 71% APR
2. Jemnější body
3. Musíte znát několik důležitých věcí o použití APR.
4. S kreditními kartami

, APR vám řekne, jakou úrokovou sazbu platíte, ale nezahrnuje účinky složení - takže téměř vždy platí více, než je uvedeno APR. Pokud děláte na vaší kreditní kartě pouze malé (nebo minimální) platby, začnete platit úroky nejen za peníze, které jste si půjčili, ale

budete také platit úroky z úroků, které jste dříve účtovali. >. Tento komplikovaný efekt může zvýšit vaše náklady na půjčky vyšší, než si myslíte. Místo toho, abyste se podívali na APR, APY by byl přesnější popis toho, kolik zaplatíte. To může být také označováno jako efektivní roční míra.

Kromě toho APR pro kreditní karty zahrnují pouze úrokové náklady - nezahrnují ostatní poplatky, které platíte vaší společnosti z Vaší kreditní karty, takže je nutné tyto náklady samostatně prozkoumat a porovnat. Roční poplatky, poplatky za převod zůstatku a další poplatky se mohou přidat. Karta s mírně vyšším měsíčním ročním rozpočtem může být v některých případech lepší (v závislosti na tom, jakou kartu používáte). Kromě toho může mít vaše kreditní karta několik APR, takže u různých typů transakcí platí různé sazby. U

hypotečních úvěrů je APR komplikovaná, protože

obsahuje více než jen úroky.Jakékoli citáty, které získáte, mohou nebo nemusí zahrnovat náklady na uzavření, které budete muset zaplatit, nebo jiné platby potřebné k tomu, abyste získali svůj úvěr (např. Soukromé hypoteční pojištění). Poskytovatelé úvěru mají možnost zvolit si, zda jsou některé položky součástí výpočtu RPSZ, a proto se musíte pečlivě podívat, jestli porovnáváte půjčky. Nemůžete jednoduše spoléhat na nabídku APR k posouzení úvěru. Musíte se podívat na každý poplatek související s vaší půjčkou, abyste zjistili, jestli máte dost výhodu. Pokud srovnáváte věřitele, berte na vědomí, které poplatky byly zahrnuty do nabídky. Kromě toho se podívejme na větší obrázek - potřebujete vědět, jak dlouho půjdete za účelem získání nejlepšího rozhodnutí. Například jednorázové poplatky v předstihu mohou zvýšit vaše skutečné náklady na půjčku - ale výpočet APR předpokládá, že tyto poplatky jsou rozloženy na delší životnost (a proto by APR vypadala nižší). Pokud půjdete rychle zaplatit půjčku, APR má tendenci podhodnotit dopad úvodních nákladů.

Další informace naleznete v článku Získat špatný úvěr porovnáním průměrné měsíční splátky.

Když srovnáváte úvěry, můžete slyšet další termíny, například proměnnou

APR

a 0% APR . Chcete-li se dozvědět více o různých druzích půjček, přečtěte si článek Co znamená APR Mean?