Jak bezpečné jsou vaše bezpečné investice?

Všechny investice jsou riskantní, dokonce i bezpečné. Jste vystaven následujícím rizikům s bezpečnými investicemi:

• Potenciál ztráty jistiny.
• Ztráta kupní síly v důsledku inflace.
• Nelikvidita - zaplatit pokutu, abyste se dostali k vašim penězům.

Podíváme se na to, jak tato tři rizika ovlivňují, jak můžete ve svém plánu použít bezpečné investice.

1. Potenciální ztráta principu s bezpečnou investicí

I když je to nepravděpodobné, občas lidé ztratí peníze v bezpečném investování.

Jak? Níže je několik možností.

Vaše banka jde pod

Vaše vklady v bance jsou pokryty vládou prostřednictvím pojištění FDIC. Existuje limit, kolik je pokryto. Obvykle jsou pojištěny první 250 000 dolarů za účet na instituci. Před rokem 2008 činil tento limit 100 000 dolarů, ale během finanční krize se limit zvýšil a tento nárůst byl stálý.

Pokud máte prostředky přesahující limity krytí, existuje několik způsobů, jak získat další pokrytí:

1. Spolupracujte s bankéřem a vytvořte více názvů účtů, například jeden účet s názvem jméno manželky, jméno v názvu manžela, jméno společně s názvem atd.
2. Rozšíření finančních prostředků mezi více institucí. Některé banky to dokonce udělají i tím, že se účastní programu, který jim umožní umístit vaše peníze do vkladových certifikátů u jiných bank.
3. Použijte účet zprostředkování a v jeho rámci zakoupíte disky CD z různých bank. Máte 250.000 dolarů pokrytí v každé instituci, takže pokud byste měli čtyři CD ze čtyř bank, každá v hodnotě 250.000 dolarů, měli byste mít krytý milion dolarů.

Fond peněžního trhu ztrácí hodnotu

Fondy peněžního trhu vlastní krátkodobé investice; některé z těchto investic, jako je obchodní papír, jsou velmi krátkodobými půjčkami mezi společnostmi. Oni jsou považováni za bezpečné, protože šance, že společnost vynechá podnikání během 30-120 dnů před splatností úvěru, je velmi malá.

V září roku 2008 byla zpochybněna bezpečnost těchto fondů, protože finanční kontrola mnoha společností byla podrobena kontrole. Aby se zmírnila obava, státní pokladna vydala dočasnou záruku osobám, které měly vklady na peněžních trzích. Instituce, která vydává váš fond peněžního trhu, musí zaplatit za účast v tomto garančním programu. Ten program již není na místě.

Fondy peněžního trhu mají zachovat stabilní cenu $ 1. 00 akcie. Kromě toho platí úroky, i když v současném prostředí s nízkou úrokovou sazbou mnoho finančních prostředků neplatí téměř žádný zájem.

Soubory vašeho pojišťovny Bankrot

Pojišťovny jsou podle zákona povinny udržet značné částky kapitálu, který je stále k dispozici k placení pohledávek.Čím vyšší je rating pojišťovny, tím je bezpečnější jejich finanční pozice, a tím i lepší schopnost platit nároky.

Pokud společnost, která vydala fixní anuitní politiku, podléhá, ​​Národní organizace pojišťovny životních a zdravotních pojišťoven (NOLHGA) zajišťuje, že pojistky jsou převedeny na zdravou pojistitele. Ačkoli se tento proces vyskytuje, vaše anuita by mohla být zmrazena a příjem a jistina vám mohou být k dispozici až do dokončení převodu aktiv do nové společnosti.

Aktiva s proměnlivou anuitou se považují za aktiva pojistníka, nikoliv majetek pojišťovny, a proto v případě úpadku pojišťovny nejsou věřitelé pojišťovny k dispozici proměnné anuity.

2. Ztráta kupní síly z důvodu inflace

Když se rozhodnete pro bezpečné investování, znamená to, že váš hlavní investiční cíl je zachování jistiny, i když to znamená, že investice vám poskytuje nižší příjem nebo růst. Pokud existuje malý příjem z úroků, můžete v průběhu času skutečně ztratit kupní sílu.

Například pokud vaše bezpečné investování vydělávalo 2% ročně a inflace byla 4% ročně, přestože je vaše jistota v bezpečí, když půjdete utrácet ty peníze, nebude kupovat tolik zboží a služeb jako to zvyklo. To znamená, že ztrácíte kupní sílu.

Většina lidí považuje riziko ztráty jistiny za největší riziko. Pokud však máte dlouhou dobu, ztráta kupní síly v důsledku inflace může fungovat jako eroze a způsobit tolik škod. Pokud máte dlouhý časový rámec, abyste zabránili ztrátě kupní síly, zvážte přemístění některých vašich dlouhodobých investic do růstu nebo výběru příjmů.

3. Nedílnost - Placení peněz, které se dostanete do Vašich bezpečných peněz

Mnoho bezpečných investic obsahuje výplaty, což znamená, že budete platit poplatek, pokud chcete získat přístup k vašim penězům před splatností. Čím dál déle, tím méně investice.

V případě vkladových certifikátů (CD) může být sankce předčasného odstoupení od smlouvy snížena, například za tříměsíční poplatek ve výši úroku. V případě pevných anuit může být předčasná penalizace za stažení velkého, například odkupní poplatek až deset z patnácti procent z vaší výše investice.

Jednou z výhod bankovních spořicích účtů a fondů peněžního trhu je to, že peníze zůstávají likvidní, což znamená, že je k dispozici kdykoliv bez pokuty. Pokud jste ochotni vázat své peníze na delší časové období, možná pomocí CD nebo anuity, obvykle získáte vyšší současnou úrokovou sazbu, než vyděláte v likvidnějších a bezpečnějších investicích, jako jsou úspory nebo účty peněžního trhu.