Dluhové strategie, které vždy nefungují

Odchod z dluhů je pro mnoho lidí hlavním finančním cílem. I když je důležité snížit zadlužení a pokusit se začít vytvářet bohatství, je také důležité, abyste podnikli správné kroky k splácení dluhu. Ve skutečnosti existuje několik běžných metod, které lidé používají, aby jim pomohli dostat se z dluhů, které mohou skončit dělat ještě více škody než dobré. Zde je několik věcí, které byste chtěli dvakrát přemýšlet ve vašem úsilí stát se bez dluhu.

Nepoužívejte domácí kapitál k vyplácení platebních karet

Nedávno s využitím vlastního kapitálu ve vašem domě pro financování všeho od prázdnin ke konsolidaci dluhu byl všechen vztek. Na papíře to často vypadá jako dobrý nápad, protože jste schopni využít nějaké skryté peníze za přijatelnou nízkou úrokovou sazbu. A pokud jde o konsolidaci dluhu z kreditních karet, zdá se to jako nevýrazná. Pokud se můžete zbavit všech vysokých úrokových karet a udělat jednu platbu, která má příjemnou nízkou sazbu, která by byla dobrá věc, ne?

Ne tak rychle. Velký problém s touto metodou souvisí s rozdílem mezi zajištěným a nezajištěným dluhem. Kreditní karty jsou nezabezpečené, což znamená, že karta nepodporuje zátěž. Pokud se vám nepodaří splatit vaši kreditní kartu, možná budete muset dát dohromady výzvy k inkasu a poškození vašeho kreditu, ale to je jeho rozsah.

Pokud mluvíme o hypotéce nebo úvěru na auto, jedná se o zajištěný dluh.

To jen znamená, že podkladové aktivum je použito jako zajištění úvěru. Nyní, pokud neprovedete platby, banka vás odveze. Nemůžete-li splácet hypotéku nebo úvěr na úvěr, můžete být nuceni prodat dům tak, aby banka mohla peníze vrátit. Jak můžete vidět, pokud používáte úvěr na bydlení k zaplacení svých platebních karet, vy jste právě obchodovali s tímto nezajištěným dluhem za zajištěné dluhy a můžete ztratit svůj domov, pokud nemůžete držet krok s platbami.

Nedotýkejte se Vašeho 401 (k)

Pokud máte v plánu 401 (k), je tu dobrá šance, že si od ní můžete půjčit půjčku. Tyto půjčky se často zdají být dobrým nápadem, protože si půjčujete jen některé z vašich vlastních peněz a platit je zpět v průběhu času. Takže si můžete v podstatě půjčit peníze s atraktivními podmínkami, splatit svůj vysoký úrokový dluh a pak za pár let své 401 (k) doplnit. Opět se zdá, že je to na první pohled dobrá strategie, ale s touto myšlenkou existuje spousta problémů.

Za prvé, tyto peníze jsou určeny pro odchod do důchodu a potřebují čas na růst. Pokud si půjčujete peníze z vašeho penzijního plánu, převezmete to z toho, do čeho jste investovali, a vynecháte potenciální zájem nebo růst, který by jinak mohl vidět. Dokonce i v případě, že se to v dnešní době nezdá jako velké řešení, může mít dlouhodobé důsledky.

Další věci, které je třeba zvážit, jsou důsledky, pokud opustíte nebo ztratíte svou práci. Většinou budou tyto úvěry muset být splaceny v plné výši do 60 až 90 dnů po ukončení. Není-li půjčka plně splacena, bude považována za distribuci. Distribuce jsou zdanitelné a pokud jste mladší než 59 let, podléhají dalšímu 10% penalizaci předčasného odchodu.

Mohlo by tě to zanechat díky půjčce IRS 30% nebo více. Ouch! To by mohlo způsobit neočekávaný daňový závazek v celkové výši tisíců dolarů.

Pokud máte starou 401 (k) z minulé práce, je lákavé ji vydělat a použít peníze na splacení dluhu. Opět tím, že tím uděláte svůj důchod v ohrožení tím, že zkracujete, kolik peněz jste investoval a pracoval na růstu. Nejen to, ale stejné daně a sankce by platily, takže byste mohli házet 30% svých peněz pryč.

Lepší způsoby, jak vyplatit dluh

Při použití vlastního kapitálu ve vašem domě a útočení vaší hnízdiště do důchodu není nejlepším způsobem, jak vyplatit dluh, stále existuje spousta dobrých alternativ.

Nejprve vytvořte rozpočet. Jediná nejlepší věc, kterou můžete udělat, abyste vám pomohli splatit svůj dluh, je vytvořit realistický rozpočet, který uvolní nějaké dodatečné peníze, které lze použít na platby kreditní kartou.

Ve vašem rozpočtu je více volných peněz, než si myslíte, a proto se podívejte na způsoby, jak najít některé z těch skrytých peněz.

Dále musíte každý měsíc učinit více, než je minimální platba. Když uděláte jen minimální platbu na vaší kreditní kartě, děláte jen víc než placení finančních poplatků. To znamená, že tento dluh budete splácet po mnoho let.

Nakonec byste měl žít pod vašimi prostředky. Pokud se ocitnete v dluhu z kreditních karet, máte tu pravdu, že žijete nad rámec toho, co jste si mohli dovolit. Přijetím životního stylu, který vyžaduje vynaložení méně peněz, než vyděláte, budete na vaší cestě k finanční bezpečnosti.