Kolik bude moje kapitola 13 plánovat platbu?

Existují tři různé druhy bankrotů, které jednotlivec může podat: kapitolu 7, kapitolu 11 a kapitolu 13. Každá je určena k tomu, aby poskytla pomoc úzkému dlužníkovi, ale každý činí jiným způsobem s různými cíli v mysli. Případ kapitoly 7 je navržen tak, aby umožnil dlužníkovi (osobě, která podal návrh na prohlášení konkursu), aby zrušil (vyloučit) dluh výměnou za nemovitost, kterou dlužník nepotřebuje pro nový začátek.

Někdy má dlužník dluhy, které nelze vyloučit tak snadno, nebo dluží zpětné platby za úvěry na bydlení nebo auta. V případě kapitoly 13 se dlužník namísto vzdání majetku, který bude prodat k zaplacení dluhů, vyplácí každý měsíc po dobu tří až pěti let správci, který ho rozděluje věřitelům dlužníka. To dává dlužníkovi mechanismus, aby se dostal do dohledu nad těmito splácenými splátkami domů nebo automobilů nebo aby vyplatil nondiskurovatelný dluh po dobu trvání plánu.

Výpočet těchto plateb není jen záležitostí sčítání účtů a rozdělení o 60 měsíců. Výpočet je mnohem složitější a propracovanější. Bere v úvahu vaše příjmy a výdaje, výši vašich dluhů, typy dluhů a dokonce i hodnotu vaší nemovitosti. Zde je návod, jak to funguje:

Váš příjem a výdaje

Abyste podpořili plán kapitoly 13, musíte mít pravidelný a spolehlivý zdroj příjmů. Tento příjem obvykle pochází z mezd získaných z pracovního poměru, ale může pocházet iz jiných zdrojů, jako je podnikání, výživné, důchod, sociální zabezpečení nebo platby za zdravotní postižení, a dokonce i náhradu za nezaměstnanost.

Plán musí také zahrnovat pravidelné bonusy nebo jiné zvýšení odměny v důsledku zvyšování nebo snížení platu, jako jsou příjmy ze sezónní práce. Ve skutečnosti může být možné vytvořit plán, ve kterém se částka platby změní každý rok, každých šest měsíců nebo dokonce každý měsíc, pokud se předpokládá, že se příjmy zvýší nebo sníží.

Z tohoto důvodu musí dlužník poskytnout soudu důkaz o příjmech po dobu šesti měsíců před podáním věci.

Musíte také poskytnout soudu seznam skutečných měsíčních výdajů. Pro některé výdaje používáme skutečné výdaje. Ale pro druhé, Kongres rozhodl, že můžeme použít pouze určitý druh nebo určitou částku nákladů. Zohledňujeme například skutečnou částku, kterou zaplatíte za hypotéku nebo za pronájem. Ale vaše nástroje jsou soustředěny dohromady do paušální částky, která je diktována grafy zveřejněnými Internal Revenue Service.

Disponibilní příjem

Když odečteme vaše přiměřené a nezbytné výdaje z vašeho příjmu, zůstaneme s "disponibilním příjmem". Pro mnoho lidí se disponibilní příjem stává jejich měsíční platbou. U ostatních s určitými typy dluhů nebo s akciemi bez výplaty je výpočet platby poněkud zapletenější.

Druhy dluhu

Každý věřitel musí podat formulář u soudu s názvem Potvrzení žádosti. V tom věřitel řekne soudu, kolik si věřitel myslí, že dlužíte. Věřitel přiloží kopie dokladů, které prokazují, že jste na dluhu a výpisy z účtu zodpovědní, abyste uvedli, kolik dlužíte.

Někteří věřitelé mají to, co se nazývá prioritní dluhy. Tyto dluhy musí být plně uhrazeny plánem kapitoly 13. Zahrnují jisté daně z příjmů, výživné z prodlení a podporu dítěte, mzdy, které jste dlužil někomu, kdo pro vás pracoval, a některé další typy dluhů.

Pokud jste ve vašem domě nebo v platebních vozidlech (také nazývaných Zajištěné dluhy) a chcete si udržet dům nebo auto, musí vaše platba v kapitole 13 stačit k zaplacení těch splatných částek během vašeho plánu.

Žádné položky Aktiva

Pokud máte více aktiv, než byste mohli ponechat v případě kapitoly 7, musíte v plánu kapitoly 13 vyúčtovat ty neoprávněné aktiva. V případě kapitoly 13 musí vaše nezajištěné věřitelé, jako jsou dluhy, jako jsou kreditní karty, lékařské faktury a osobní půjčky, platit alespoň tolik, kolik by dostávali, kdybyste podali případ kapitoly 7.

Částka vyplacená vašim nezajištěným věřitelům se proto musí rovnat alespoň hodnotě vašich neoprávněných aktiv. Toto se nazývá Test nejlepších zájmů věřitelů.

Co je vlevo na konci plánu

Po zaplacení vašich prioritních dluhů a vašich zajištěných dluhů je vše, co zůstalo, rozděleno mezi pohledávky za nezajištěné dluhy.

Zde je krása kapitoly 13: Když přijdeš na konec svého plánu, ať už je to 36 nebo 60 měsíců, pokud jsi neplnila dostatečně váš plán platit ty nezajištěné dluhy 100%, hmota. Zbytek bude odpuštěn. Říkáme, že dluhy jsou vypláceny.

Uvádíme to všechno dohromady

Zde je příklad základů výpočtu plánu platby podle kapitoly 13:

Začněte s	Roční příjem	40 000
odečtěte		$ 30,000
přidat	Prioritní dluh	$ 5,000
přidat	Hodnota majetku Nonexempt	$ 2 000
	Kapitola 13 Plán	$ 17, 000
rozdělit podle	60 měsíců pro stanovení měsíční platby	284 dolarů

Výpočet platby v rámci kapitoly 13 není pro slabé srdce. Ačkoli to může být provedeno ručně, nejvíce zkušení spotřebitelské bankrot advokáti spoléhají na počítačový software. To je jeden z důvodů, proč může být podání případu v kapitole 13 pro se (bez advokáta) velmi obtížné.

Aktualizováno v březnu 2017 Carron Nicks