Kolik peněz potřebujete k odchodu do důchodu?

Pokud jste někdy uvažovali, "Kolik peněz potřebuji k odchodu do důchodu?", Nejste sami. A pokud jste nikdy opravdu neodpověděli na otázku, stále nejste sám.

Většina lidí si je plně vědoma důležitosti důchodového spoření a většina z nás má alespoň pár peněz odložených za své zlaté roky. Ale je to dost? A jak víme, kolik je "dost"? Jak lze vědět, jestli jsou na cestě k dosažení svých cílů v důchodu?

Je těžké přesně vědět, co je nutné pro odchod do důchodu s finančním zabezpečením. Ale je možné získat dobrý odhad, který pak pomůže zjistit, kolik byste teď odložili, abyste dosáhli vašich cílů.

Zde jsou základní kroky k odhadu toho, kolik budete potřebovat k odchodu do důchodu:

1. Odhadněte příjem, který potřebujete při odchodu do důchodu

Odhad příjmů potřebných k odchodu do důchodu není tak obtížný, jak by se mohlo zdát. Můžete začít se svými běžnými příjmy a udělat několik výpočtů pro dosažení potřebného důchodu.

Nejjednodušší výpočet je použít váš běžný příjem, upravit ho pro inflaci a pak použít 80% této částky jako cílový důchodový důchod. Pokud nejste matematika nebo nevíte, jak používat finanční kalkulačku, použijete pravidlo 72 nebo můžete jednoduše použít online kalkulačku inflace

S pravidlem 72, rozdělujete 72 o míru a získáte počet let potřebných k zdvojnásobení částky.

72 děleno 3 je 24. To znamená, že za 24 let budou životní náklady (a tudíž váš příjem potřebné) dvakrát vyšší než dnes.

Nejlepší a nejpřesnější odhad bude pravděpodobně online kalkulačka inflace (výpočet forwardové paušální sazby). Například jsem napsal 75 tisíc dolarů za dnešní příjem a využil časový rámec 20 let.

Kalkulačka říká, že budoucí hodnota (nebo budoucí příjem potřebný v našem příkladu na odchod do důchodu) činí přibližně 135 000 dolarů.

Nyní vynásobíme 135, 000, 0, 8 nebo 80% a získáme 108 000 dolarů odhadnout, kolik člověk nebo domácnost vydělá 75 000 dolarů dnes, bude potřebovat zhruba 20 až 30 let od odchodu do důchodu. Výpočet 80%, pokud vás zajímá, je standardem finančního plánování, který někteří poradci nazývají poměr náhrady mezd. Většina důchodců nepotřebuje 100% svých předdůchodových příjmů a 80% je v průměru dostačující. Pokud chcete být konzervativní, můžete místo toho použít 85% nebo 90%.

2. Získejte odhady o zdrojích odchodu do důchodu (jiné než investice)

Očekáváte, že budete mít jiné zdroje příjmů než vaše úspory? Přestože sociální zabezpečení není pro některé lidi spolehlivé, není pravděpodobné, že zmizí. Chcete-li být konzervativní, podívejte se na vaše prohlášení o sociálním zabezpečení a použijte plný věk odchodu do důchodu pro výpočty.Pokud bude federální vláda pozměněna přínosem, bude pravděpodobné, že změní pravidla pro předčasné užívání výhody (v současné době je stanovena ve věku 62 let).

Pomocí našeho příkladu výpočtu v předchozím kroku, řekněme, že odhadujete, že vaše příjmy ze sociálního zabezpečení jsou 20 000 USD ročně.

Nyní odečtěte z vašeho odhadu 108 000 dolarů za příjem a nyní máte z investic $ 88 000.

Pokud máte štěstí, že máte více zdrojů příjmu, například důchod od svého zaměstnavatele, můžete učinit totéž za tuto částku a odečíst ji od toho, co budete potřebovat při odchodu do důchodu.

3. Odhadněte, kolik investičních výnosů můžete podniknout každoročně a učinit to za posledních 30 let

Největší riziko pro většinu důchodců není hromadný burzovní trh, ale riziko překonání jejich úspor. Proto pokud nemáte rodinnou anamnézu nemoci nebo rakoviny, je rozumné očekávat, že budete žít až do věku 90 let nebo výše.

Jak můžete dosáhnout vašeho důchodu v důchodu po dobu nejméně 30 let? Dalším obecným vodítkem pro penzijní důchod je pravidlo 4%, což naznačuje, že dobrá počáteční míra čerpání za první rok odchodu do důchodu činí 4% z celkového penzijního majetku.

Od tohoto bodu vpřed můžete zvýšit roční částku čerpání o dalších 3%, aby se zohlednil nárůst inflace.

Také si pamatujte další 4% částku, což je roční míra návratnosti investic, kterou byste měli průměrně učinit, aby vaše peníze trvaly alespoň 30 let.

Pro jednoduchý příklad řekněme, že jste ušetřili 1 milion dolarů ve věku 65 let. 4% z 1 milionu dolarů je 40 000 dolarů. Toto bude vaše částka na výběr v prvním roce odchodu do důchodu. Ve druhém roce můžete stáhnout $ 41, 200 (40 000 plus 3%). Pokud budete pokračovat s nárůstem dolaru o 3% každý rok, můžete očekávat, že peníze budou trvat 30 let nebo více.

4. Zjistěte, kolik ušetříte, abyste dosáhli cíle vašeho odchodu do důchodu

Opět můžeme použít určité průměry a obecná pravidla, abychom dospěli k dobrému odhadu toho, kolik peněz byste měli odložit před přechodem do plného důchodu.

Pokud nevíte, jak používat finanční kalkulačku, nejlépe je použít online kalkulačku pro odchod do důchodu. Tento výpočetní plán pro odchod do důchodu od společnosti Bankrate. com má dobrou práci zakrýt základy toho, co jsem vám zde ukázal.

5. Nebojte se, buďte šťastní

Pokud jste normální, zjistíte, že ušetříte dost peněz, abyste dostatečně zajistili svůj odchod do důchodu se svými aktuálními úsporami. Ale vše, co můžete udělat, je vaše nejlepší a obavy z vaší budoucí finanční bezpečnosti by neměly být důvodem k erozi na vaší současné kvalitě života.

Pokud je to nějaká útěcha, důchodci se často nudí a nesplňují, aniž by se zapojili do aktivit, které jsou produktivní a interaktivní s ostatními lidmi. Hádej, co to popisuje - práci!

Ale nemusíte pracovat v stresující kariéře a pravděpodobně nemáte plný úvazek. Přinejmenším 10 let před očekávaným odchodem do důchodu začněte uvažovat o směrech práce, které nemusí platit moc, ale máte radost.Nebo, pokud se vám již líbí vaše současné zaměstnání, začněte plánovat odchod do důchodu, kde pracujete méně hodin.

Tím, že uděláte něco, co vás bude bavit, nebudete mít pocit, že pracujete. A s prodlouženou volností budete schopni zpomalit a udělat další věci, které jste v životě předtím vynechali, jako je cestování nebo jen odpolední spaní.

Podívejte se také na: 6 kroků finančního plánování a udělejte si to nebo pronajměte finanční poradce

Odmítnutí odpovědnosti: Informace na této stránce jsou poskytovány pouze pro účely diskuse a neměly by být chybně interpretovány investiční poradenství. Za žádných okolností tato informace nepředstavuje doporučení kupovat nebo prodávat cenné papíry.