Jak investovat do podílových fondů?

Díky moderním počítačům a internetu nebylo investování do vzájemných fondů nikdy jednodušší, i když existuje mnoho důležitých hledisek, které by investor měl zohlednit před přidáním akcií podílových fondů do svého portfolia. Vzájemné fondy přicházejí v mnoha odrůzech, včetně těch, které se zaměřují na různé třídy aktiv, na ty, které se snaží napodobit index (také nazývané indexové fondy), ty, které se zaměřují na dividendy; seznam pokračuje a pokrývá vše od geografických mandátů až po ty, které se specializují na investice do cenných papírů, které spadají do určité tržní kapitalizace.

Odpovězením na následující tři otázky je moje naděje, že získáte lepší přehled o tom, jaké jsou vzájemné fondy, jak fungují a jak mohou být přidány do vašeho investičního portfolia.

Co je to podílový fond?

Stejně jako u jakékoli investice, první objednávka podnikání je pochopit, co je to, že uvažujete o získání. Veškeré záměry a účely slouží jako alternativa investorům, kteří si nemohou dovolit individuálně spravovaný účet. Vzájemné fondy se vytvářejí, když investoři s menšími částkami kapitálu společně sdruží své peníze a pak najali správce portfolia ke správě portfolia konsolidovaného fondu, nákupu různých akcií, dluhopisů nebo jiných cenných papírů způsobem, který je v souladu s prospektem fondu. Každý investor pak dostane svůj příslušný kus koláče při sdílení nákladů, které se objevují v tzv. Poměru nákladů na podílové fondy. Vzájemné fondy mohou být strukturovány několika různými způsoby; otevřené podílových fondů a uzavřených podílových fondů jsou jedním zvláště důležitým rozdílem.

Chcete-li se dozvědět více o způsobu organizování podílových fondů, přečtěte si Jak je strukturovaný podílový fond . Můžete také chtít přečíst Vydělávání peněz ze vzájemných fondů , což vysvětluje, jakým způsobem investoři skutečně profitují (nebo prožívají ztráty) z vlastnictví podílu v podílovém fondu.

Jak mohu vybrat podílový fond?

Zde budete chtít zaměřit svou pozornost a udělat trochu sleuthing a výzkumu.

Počet vzájemných fondů, které jsou k dispozici investorům, nyní soupeří s počtem akcií na severoamerických burzách; každá z nich je jedinečná, ale může být kategorizována na základě typu podkladových cenných papírů v nich držených. Na nejširší úrovni bude fond spadat do jedné ze tří kategorií: kapitál (akcie), fixní příjmy (dluhopisy) a peněžní trhy (podobné penězům). Akciové fondy a fondy s pevným příjmem mají podkategorie, což investorovi umožní, aby vložil úzkou síť se svými investičními dolary. Například investiční akcionář může investovat do technologického fondu, který investuje pouze do technologických společností.Podobně investorem dluhopisového fondu, který hledá běžný příjem, může investovat do fondu státních cenných papírů, který investuje pouze do státních cenných papírů. Takzvaný vyrovnaný fond je vzájemný fond, který vlastní akcie i dluhopisy.

Riziko je důležité při hodnocení vzájemných fondů. Jako investor byste měli vynaložit veškeré úsilí, abyste pochopili, kolik rizika jste ochotni podniknout, a pak vyhledejte fond, který spadá do vašeho rizika tolerance. Samozřejmě investujete s určitým cílem, abyste omezili seznam vašich kandidátů tím, že se soustřeďujete na prostředky, které splňují vaše investiční potřeby, a zároveň zůstanou v rámci svých rizikových parametrů.

Navíc zkontrolujte, zda je minimální částka investována do fondu. Některé fondy budou mít různé minimální limity v závislosti na tom, zda se jedná o důchodový nebo nedělní účet.

Jak mohu koupit podílový fond?

Proces koupě akcií podílových fondů je podrobněji popsán Jak mohu koupit akcie podílového fondu? , ale souhrnná verze je tato: Vzájemné fondy jsou primárně nakupovány v částkách dolaru na rozdíl od akcií, které jsou zakoupeny v akciech. Podíly mohou být zakoupeny přímo od společnosti s podílovými fondy, banky nebo zprostředkovatele. Než budete moci investovat, musíte mít účet před jednou z těchto institucí před objednáním. Podílový fond bude buď "zátěžový", nebo "bezúčelový" fond, což je finanční žargon buď pro vyplacení provize, nebo pro nezaplacení provize.

Pokud používáte odborníka na investice, který vám pomůže, pravděpodobně zaplatíte zátěž. Pochopte, že fond "bez zátěže" není volný. Veškeré vzájemné fondy mají vnitřní náklady, což znamená, že část Vašich investičních dolarů půjde do společnosti, správce fondu a dalších poplatků spojených s provozováním podílových fondů. Tyto poplatky jsou pro investora často průhledné a jsou vyřazeny z majetku podílového fondu. Při investování do podílových fondů byste měli zvážit všechny poplatky a poplatky

Proces koupě podílových fondů lze provést telefonicky, on-line nebo osobně, pokud jednáte s finančním zástupcem. Chcete-li zadat objednávku, uveďte, kolik peněz chcete investovat a jaký podílový fond chcete koupit. Bez ohledu na podílový fond bude cena, kterou zaplatíte za akcie, určena závěrečnou cenou akcií ke konci tohoto dne.

Tento článek napsal Marc Pearlman v květnu 2011. Následně byl editován pro formátování a jasnost Joshua Kennon. Balance neposkytuje daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou prezentovány bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny.