Jak mohou anuity ovlivnit inflaci?

Každý má rozumný strach z inflace

900 grálů v každé finanční místnosti a každé diskuse o odchodu do důchodu je společný strach z budoucí inflace. Naše milovaná vláda tuto skutečnost opravdu nepomůže vyjasnit, když výpočty CPI (Index spotřebitelských cen) neobsahují ani potraviny ani plyn. Pokud o tom uvažujete na chvíli, je to naprosto směšné. Všichni víme, že ceny plynu jsou neuvěřitelně vysoké a jedna výlet do místního obchodu s potravinami je příkladem inflace v akci.

V poslední době jste vydělali arašídové máslo?

Dvě typy inflace - normální a hyperinflační

Existují opravdu dva typy inflace, které si myslím, že spotřebitelé by si měli být vědomi a snažit se naplánovat. Jedním z nich je to, co označuji za "normální" inflaci, což znamená, že inflace běží na 1 až 3% ročním klipu. Druhým je to, co ekonomové nazývají "hyperinflace". "K tomu dochází, když rostoucí ceny jsou mimo kontrolu a rostou tak rychlým tempem, že dělá obecnou definici inflace téměř bezvýznamnou. Vím, že zlaté chyby se mnou s tím nesouhlasí, ale na planetě neexistuje žádný produkt, který by skutečně mohl řešit hyperinflaci. Hodně štěstí se snažíte koupit chléb ve vašem obchodě se zlatým zbožím. To prostě není praktické. Můžete se pokusit smluvně bojovat proti "normální" inflaci pomocí různých anuitních produktových strategií.

Kolejové jezdce COLA mohou být strukturovány tak, že ročně se zvyšují anuitní platby

COLA znamená úpravu nákladů na život.

K typům produktů, jako jsou jednorázové prémie okamžité anuity (SPIA) a anuity výtěžnosti (DIAs - anuity odloženého příjmu), můžete přidat řidič COLA (tj. Váš příjmový tok se pak každoročně zvyšuje o procento, které si vyberete v době aplikace. Například můžete připojit 3% COLA Rider k SPIA nebo DIA a váš příjmový tok se každoročně zvýší o 3% po dobu trvání politiky.

Je důležité zdůraznit, že anuitní společnosti snižují počáteční platbu, když připevníte jezdce COLA, takže při zkoumání této strategie srovnejte anuitu s připojenou kartou COLA a bez ní.

Jezdci CPI-U mohou také poskytnout možnost zvýšení platů v anuitních platbách

CPI znamená Index spotřebitelských cen a U znamená městské spotřebitele. CPI-U je měření, které se zabývá změnami ceny toho, co vláda nazývá "zakoupeným zbožím a službami". Plyn a potraviny nejsou obvykle zahrnuty do tohoto výpočtu a domnívám se, že při stanovení tohoto čísla dojde k politickému tlaku. Anuita s připojeným CPI-U jezdec nemá žádnou záruku, že se zvýší, a typicky tam je víčko (i.E. omezení) o tom, kolik z ročního zvýšení příjmového toku můžete obdržet. To je problematické, pokud se snažíme definovat budoucí úrovně příjmů. Podobně jako při přiřazování platebních karet (COLA), pokud přidáte pojistníka CPI-U k pojistce, společnost vydávající rentu sníží počáteční platbu ve srovnání se stejnou anuitou bez jezdce.

Malá hrstka indexovaných anuit nabízejí nezaručené zvýšení výplaty

Váhám, abych tuto kategorii dokonce zahrnul, protože někteří agenti budou nadměrně podrážděni a uvědomovat spotřebitele o tom, jak tento produkt skutečně funguje.

V dolní řadě je, že existuje několik (více než 5) indexovaných anuit, které nabízejí připojenému jezdci, aby zvýšili svůj příjmový tok. Tento nezaručený nárůst je spojen s limitovaným (tj. Limitovaným) ročním indexem výnosů. Stejně jako u jezdců COLA a CPI-U se počáteční platba snižuje ve srovnání s typickou indexovanou výplatou anuity.

Anuitní strategie na řešení inflace může mít smysl ve vašem portfoliu

Vždycky říkám lidem, pojišťovnám a anuitním společnostem, že mají velké budovy z nějakého důvodu. Cenějí své výrobky podle toho, kdy se očekáváte, že zemřete. Není to morbidní, je to jen matematika. Navíc nedávají nic pryč. Takže při zvažování anuitních strategií boje proti inflaci je důležité řídit skutečné matematické čísla. Porovnejte anuity s přísadami inflace a bez ní.

Pokud máte v rodině dlouhou historii, přidání inflačního jezdce může mít smysl pro vaši specifickou situaci.