, Jak se pravidlo $ 1, 000-a-měsíc uloží vaše odchod do důchodu

Existuje celá řada finančních "pravidlů", o kterých se cítím silně, protože se týkají doplnění důchodů s penzijním spořením. Zatímco jsem rád věřil, že všechna tato pravidla mají dobrou hodnotu a jsou dobře pochopena, jedním z mých nejoblíbenějších pravidel je pravidlo $ 1, 000-Bucks-a-Month.

Než se ponoříme do podrobností pravidla $ 1, 000-Bucks-a-Month, je nutné si uvědomit, že toto pravidlo je pravidlem.

Pravidlo nefunguje lineárně v daném roce a nefunguje to stejně v každém věku. Než uvedete pravidlo do práce, ujistěte se, že rozumíte těmto dvěma důležitým skutečnostem:

1. Na základě mého pravopisu $ 1 000-Bucks-a-Month, někdo v "normálním" důchodovém věku (62-65 let) plánují o 5% stahování z investic. Nicméně mladší důchodci ve svých 50 letech by měli v plánu snížit nižší počet než 5 procent za rok, obvykle 4 procenty nebo méně. Důvodem je to, že pokud odchodujete do důchodu v 50. letech, je prostě příliš dlouhý časový horizont, než začnete stahovat 5 procent - je to příliš brzy.
2. V letech, kdy jsou tržní a úrokové sazby v normálním historickém rozmezí, funguje 5% odstávková míra (znovu, pokud máte normální věk odchodu do důchodu nebo starší důchodce). Ale musíte být ochotni přizpůsobit míru stažení v jakémkoli daném roce, pokud budou proti vám vyvíjet tržní síly. Možná budete muset v těchto letech trvat méně a být dostatečně flexibilní, abyste se přizpůsobili tomu, co se děje v našem ekonomickém prostředí. To může znamenat, že v dobrých letech můžete mít trochu navíc, ale je důležité, abyste pochopili, že v těch letech, které nejsou tak dobré, byste mohli potřebovat méně.

- <->

Definice Pravidla $ 1 000-Bucks-a-Month

Jednoduše řečeno pravidlo $ 1, 000 Bucks-a-Month funguje takto: chcete mít k dispozici v důchodu, musíte mít ušetřil 240.000 dolarů.

Když se podíváme blíže, podíváme se, jak 240 000 dolarů v bance se rovná 1 000 USD za měsíc:

240 000 000 x 5 procent (stahování) = 12 000 dolarů

12 000 dolarů dělených 12 měsíce = $ 1 000 měsíčně

Proč je toto pravidlo důležité?

Pravidlo $ 1, 000 Bucks-a-Month je důležité, protože přidává další měsíc "příjmového koláče". Každá $ 1 000 bude:

• Příspěvek na sociální zabezpečení
• Příspěvek na přídavky na důchod
• Příspěvek na přídavek na částečný úvazek
• Doplňte veškeré další toky, které můžete založit

V závislosti na velikosti vašeho sociálního zabezpečení, důchody nebo práce na částečný úvazek se počet násobků 240 000 dolarů bude lišit. Samotné pravidlo se nebude lišit; pravidlo Bucks-a-Month $ 1 000 je pravidlo, které je konstantní.Za každý $ 1 000, který chcete v měsíci odchodu do důchodu, je nutné ušetřit nejméně 240 000 dolarů.

Ve světě s nízkými úrokovými sazbami a volatilním akciovým trhem je míra stažení z 5% jistě významná, zvláště když existují časové období - a někdy i desetiletí - kdy samotný akciový trh nevidí zisk. Avšak míra čerpání 5% je založena na dvou klíčových faktorech:

1. Investiční výnos je způsob, jak generovat konzistentní peněžní tok z vašich likvidních investic. Jedná se o tři místa: dividendy, úroky a rozdělení. Pokud je číslo vašeho peněžního toku již téměř 4%, pak jsme již blízko počtu 5%, které hledáme.
2. 5% sazba s nulovým úrokem. Předpokládejme, že máte rezervovanou věž, která sedí v hotovosti a přináší jen malý nebo žádný výnos. Ve skutečnosti předpokládejme, že výnos je ve skutečnosti 0 procent za rok. Dokonce i když budete mít 5 procent za 0 procentní úrokovou sazbu, finanční prostředky vám budou trvat 20 let. Roční výhra 5% za rok x 20 let = 100%. Všechny vaše prostředky jsou pryč, ale to trvalo 20 let, a to není příliš ošuntělé. Ale mohlo by to být mnohem lepší. Co když máte 30 nebo 40 let v důchodu? Co když přemýšlíte o tom, že na své děti necháte něco?

Faktor č. 1: (Použití příjmových investic, které každoročně generují určitý výnos z vašeho portfolia) je zásadní pro pravidlo 1 000 dolarů za měsíc. Umožňuje vašim penězům dobrou šanci trvat život v důchodu, spíše než vyčerpat za 20 let.

Jelikož se týká Faktoru č. 2, pokud máte výnosy z portfolia 3 až 4 procenty (pouze dividendy a úroky) a portfólio zažívá dokonce trochu růstu / zhodnocení, pak 3 až 4 procentní výnos plus 1 , 2 nebo 3 procenty růstu v průběhu času naznačují, že můžete vydělat 5 procent za delší časové období.

Diskutovat o pravidle o 4 procentách; také dlouhodobé pravidlo finančního plánování. Toto pravidlo poprvé představil William Bengen, finanční plánovač, který deklaroval, že důchodci mohou každoročně odečítat 4 procenty z jejich portfolia (kromě úpravy inflace) a nevyčerpáním peněz po dobu nejméně 30 let. Analytici a akademičtí pracovníci ověřili data společnosti Bengen a podpořili jeho tvrzení. Řekl, že důchodci, kteří měli směs 60procentních akcií a 40procentních dluhopisů a kteří žili každoročně asi 4procentně, by se nemuseli starat o to, že vyčerpá peníze. Jsem velkým věřícím, že to je způsob, jakým by měli lidé plánovat, protože závisí na příjmové části investic.

Pravidlo Bucks-a-Month za 1 000 dolarů je návodem k použití, jelikož hromadíte aktiva (přírůstky 240 000 dolarů) a průvodce vás přenese do vašich důchodových let. Přečerpání: Pro každou $ 1 000 dolarů za měsíc, které musíte mít k dispozici při odchodu do důchodu, musíte ušetřit 240 000 dolarů. Tento snadno pochopitelný bit moudrosti vám pomůže zapamatovat si, že šetříte peníze, takže můžete jednou vyměnit příjmový tok, který ztratíte, když přestanete pracovat.

Zveřejnění: Tyto informace jsou vám poskytovány pouze jako informační zdroje. Předkládá se bez ohledu na investiční cíle, toleranci vůči riziku nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Výkonnost v minulosti neznamená budoucí výsledky. Investice zahrnují riziko včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny a neměly by tvořit primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které byste mohli učinit. Vždy se obraťte na svého právního, daňového nebo investičního poradce předtím, než provedete jakékoliv investiční / daňové / majetkové / finanční plánování nebo rozhodnutí.

Wes Moss je hlavním investičním strategistou finančních plánovacích společností Capital Investment Advisors a Wela. Je také hostitelem rozhlasové výstavy Money Matters na rádiu WSB.