Pojištění - Co to je?

V pojištění majetku / nehodě termín potvrzení znamená doklad přiložený k pojistné smlouvě, která nějakým způsobem mění pojistku. Oznámení může přidávat, odstraňovat nebo měnit rozsah pokrytí podle zásad. V životním pojištění je potvrzení označováno jako jezdec.

Přidání, odstranění nebo úprava pokrytí

Názvy lze rozdělit do kategorií na základě jejich účelu. Většina z nich spadá do jedné z následujících skupin:

• Vyloučení Mnohé poznámky mají za cíl vyloučit pokrytí některých typů reklamací. Příkladem je vyloučení odpovědnosti za jadernou energii uvedenou výše.
• Přidané pokrytí Názvy se používají k přidání typu pokrytí, které není poskytováno základními zásadami. Příkladem je souhlas s přidáním automatického pokrytí rodiny k obchodním zásadám pro auto.
• Změna pokrytí Některá doporučení rozšiřují stávající pokrytí. Příkladem je doložka přidaná k zásadám komerčního vlastnictví, která zvyšuje limit soukromého majetku na 250 000 dolarů ze 100 000 USD. Další poznámky snižují rozsah pokrytí. Například pojistitel přikládá potvrzení k obecné politice odpovědnosti, která nahradí standardní vyloučení smluvní odpovědnosti za jeden z více restriktivní.
• Redakční změny Některá doporučení jsou přidána, aby objasnila záměr politiky bez změny pokrytí. Pojistitel používá potvrzení nahradit jedno slovo nebo frázi jinou.

• Změny v administrativě K administrativním účelům lze přidat poznámky, jako například změnu poštovní adresy pojistitele nebo opravu jména pojistníka.

Standardní nebo nestandardní

Osvědčení mohou být standardní nebo nestandardní. Standardní doložky vydává organizace pojišťoven, jako je ISO.

Tato doporučení jsou široce používána v pojišťovnictví. Pojišťovny se jim líbí, protože jsou snadno dostupné. Také mnohé standardní doložky již byly zkoušeny soudy. Pojistitelé se mohou soustředit na předchozí rozhodnutí soudu, aby zjistili, jak může být konkrétní doporučení interpretována v budoucnu.

Pojišťovny navrhují nestandardní doložky. Pojistitelé vytvářejí vlastní doložky, aby se odklonili od svých konkurentů. Pojistitel může také navrhnout potvrzení pro určitý účel, pro který není k dispozici žádná standardní verze. Mnoho potvrzení vytvořených pojišťovnami je ve skutečnosti variací standardních doložení. Pojistitel může použít vzorek ISO jako šablonu a poté rozšířit nebo zúžit pokrytí podle svého výběru.

Některé nestandardní doložky jsou vypracovány pro konkrétní pojištěné. Naléhavé rukopisy jsou navrženy tak, aby byly použity v rámci jedné politiky.Rukopisné poznámky jsou určeny k řešení jedinečných situací. Pojistitelé tak často navrhují "od začátku" (bez spoléhání na standardní doložku).

Většina politik odškodnění zaměstnanců zahrnuje jednu nebo více potvrzení publikovaných NCCI. Ty jsou kvalifikovány jako standardní doložky. Politika odškodnění pracovníků může také zahrnovat státní schválení.

Tyto byly navrženy úřadem pro odškodnění pracovníků v určitém státě a uplatňovány pouze v této jurisdikci. Politika odškodnění pracovníků může zahrnovat i nestandardní a rukopisné potvrzení.

Povinná nebo dobrovolná

Některá doložka jsou dobrovolně přidána k pojistné smlouvě, podle volby pojištěného nebo pojistitele. Například pojistník požaduje pokrytí automatických plateb za zdravotní péči podle obchodních zásad aut. Pojistitel splní tuto žádost přidáním příslušné doložky k pojistné smlouvě pojištěného. Další pojistná slova jsou přidána k pojistné smlouvě podle volby pojistitele. Například pojistitel chce zabránit pokrytí jakýchkoli reklamací týkajících se azbestu. Pojistitel proto přiděluje vyloučení azbestu k všeobecné odpovědnosti pojistníka.

Jiné poznámky jsou povinné.

Je-li potvrzení povinné, pojistitel ji musí zahrnout do zásady. Některá potvrzení jsou vyžadována ze zákona státu. Například mnoho států navrhlo potvrzení, které upravuje podmínku zrušení obsaženou ve standardní všeobecné politice odpovědnosti. Toto potvrzení může omezit schopnost pojistitele zrušit politiku. Může také požadovat, aby pojistitel oznámil pojištěnému 45 nebo 60 dní před neočekávaným zrušením než 30 dní, jak je uvedeno ve standardních zásadách.

Některá doložení jsou povinná spíše na základě pravidel ISO než na státní zákon. Pravidla upisování ISO mohou vyžadovat zvláštní souhlas se všemi zásadami, které poskytují určitý typ pokrytí. Například ISO diktuje doplnění vyloučení odpovědnosti za jadernou energii ke všem obecným politikám odpovědnosti. Jsou zapotřebí další poznámky týkající se zásad týkajících se určitých typů operací. Například pokud je architektonická nebo inženýrská firma pojištěna podle obecné zásady odpovědnosti, musí politika zahrnovat vyloučení odpovědnosti z povolání.