Dluh Sněhová koule vs. vyrovnávání dluhů - co je lepší?

Existují dvě populární metody, které lidé používají ke splacení dluhu. Tradiční metoda je nazývána "stohování dluhů", zatímco druhá se nazývá "dluhová sněhová koule" a doporučuje ji populární finanční expert Dave Ramsey.

Podívejme se na pro a con každého z nich, abys zjistil, jaký přístup je třeba udělat, abys vyplatil svůj dluh.

Stohování dluhu

Metoda "stohování dluhu" (jinak nazývaná metodou dluhové laviny) doporučuje, abyste sestavili seznam všech vašich dluhů, zařazených pod 999, od nejvyšší k nejnižší.

Dlužíte například:

Mastercard - 2, 500 až 19 procent - Nejvyšší úroková sazba

Visa - 7, 500 - 13 procent - > Úvěr na auto - 4 000 Kč - 8% - Třetí-nejvyšší úroková sazba

• Studentský úvěr - 1, 900 - 5% - Nejnižší úroková sazba
• Metoda "stohování dluhů" doporučuje, abyste provedli minimální platbu na všechny své půjčky. Pak byste měli všechny své peníze vynaložit na zaplacení Vaší MasterCard, která má nejvyšší úrokovou sazbu na 19 procent.
• Poté, co jste zlikvidovali dluh MasterCard o 19 procent, řešíte saldo Visa, které má druhou nejvyšší úrokovou sazbu, na 13 procent.

Budete trvat dlouho, než splácíte Visa, protože má nejvyšší rovnováhu na 7, 500 dolarů. Kdykoli skončíte, můžete začít splácet dluhy s nižšími úrokovými sazbami.

Výhody:

Tato metoda vám ušetří nejvíce peněz v úrokových platbách.

Nevýhody:

Mohlo by trvat dlouho, než byste z vašeho seznamu vydělili vysoký zůstatek dluhu. Možná se budete cítit frustrovaní poté, co jste investovali tolik času a energie do zaplacení půjčky, aniž byste cítili mentální "vítězství", že byste ji vyškrtli z vašeho seznamu.

Dluh Sněhová koule Podle metody sněhové koule byste měli házet každou náhradní pennu směrem ke splácení úvěru s

nejnižším zůstatek bez ohledu na úrokovou sazbu.

Pokud jste použili metodu sněhové koule, přepište výše uvedený seznam takto:

Studentský úvěr - 1 dolar, 900 - 5 procent - Nejnižší zůstatek Mastercard - Nejnižší zůstatek

Půjčovna automobilů - 4 000, - 8 procent - Třetí-nejnižší -

• Visa - 7, 500 - 13 procent - Nejvyšší zůstatek
• Pak byste hodili každou další pennu na dluh s nejmenší rovnováhou, a to bez ohledu na skutečnost, že v tomto konkrétním případě má také nejnižší úrokovou sazbu.
• Myšlenkou této metody je, že vyplácení půjčky s nejmenší rovnováhou vám poskytne psychologický pocit "vítězství", když překročíte půjčku ze svého seznamu. Tato mentální "výhra" vás bude motivovat k tomu, abyste šetřili peníze a splácel své dluhy.
• Výhody:

Tato metoda vám dává okamžitý pocit vítězství.

Nevýhody:

Je to víc. Budete platit více úroků ve srovnání s metodou stohování dluhu. Která metoda byste měli použít?

Rád bych řekl, že osobní finance jsou … dobře … osobní. Vyplácení dluhu je trochu jako dieta. Jistě, tam jsou více "ideální" stravovací plány venku, ale pojďme být realističtí: většina lidí se nebude držet dokonalé stravy. "Nejlepší" dieta je ta, na kterou se budete držet.

Splácení dluhu je podobné. Buďte upřímní při vytváření rozpočtu, který vyhovuje vaší osobnosti a udrží vás motivací. Zaplatíte

nejvíce

v zájmu, pokud nebudete držet svůj plán výplaty dluhů.

Je také v pořádku experimentovat. Pokud metoda zpoplatnění dluhu zní právě teď, a vyzkoušíte to na několik měsíců a zjistíte, že to nefunguje, není důvod, proč nemusíte přejít na metodu dluhové sněhové koule. Plán je dobrý nápad, ale to neznamená, že se musíš držet 100% času, 365 dní v roce. Věci se mění, život vrhá míčky na křivku a musíte se přizpůsobit. To někdy znamená změnu vašich finančních strategií. Takže se nerozbijte, pokud první metoda, kterou zkusíte, nefunguje. Držte se, dokud nenajdete něco, co se děje.