Pojištění odpovědnosti zaměstnavatelů

Pokrytí odpovědnosti zaměstnavatelů chrání vaši firmu před oblečením zaměstnanců za úrazy, které utrpěly v práci. Je automaticky zahrnut do části druhé standardní politiky odškodnění zaměstnanců NCCI. Odpovědnost zaměstnavatelů je důležitá. Bez ní by vaše podnikání nemělo ochranu proti soudním sporům třetích stran poškozenými zaměstnanci.

Výhradní náprava

Příspěvky na náhradu pracovníků jsou výlučným opravným prostředkem , nebo jediným zdrojem odškodnění pro většinu zaměstnanců zraněných v práci.

Ve většině států musíte vy (zaměstnavatel) zakoupit politiku odškodnění pracovníků, která poskytuje zdravotním a jiným výhodám poškozeným pracovníkům. Jako náhradu za tyto dávky se poškozené pracovníci vzdávají práva na soudní žalobu za škody. To znamená, že zaměstnanci, kteří přijímají pracovníky náhradu dávek za poranění na pracovišti, nesmějí žalovat za tyto zranění.

Obleky vznikající z pracovních úrazů

Zatímco zákony států obecně brání pracovníkům, Žaloby mohou být podány poškozenými pracovníky nebo jejich rodinnými příslušníky za následujících okolností:

• Zraněný zaměstnanec odmítl výhody WC . Některé státy umožňují pracovníkům odmítnout benefity WC a namísto toho vás žalují. Aby pracovník shromáždil škodu, musí prokázat, že jste nedbalost a že vaše nedbalost způsobila jeho zranění.
• Pracovník nespadá do vašeho právního předpisu WC. Zákony o náhradě pracovníků obvykle vylučují zaměstnance, kteří se podílejí na určitém druhu zaměstnání. Například mnoho zákonů vylučuje zemědělské a domácí pracovníky. Pokud zaměstnáváte pracovníka, na nějž se nevztahuje zákon, a je v pracovním úrazu zraněn, může vás pracovník žalovat za škody.

• Pracovník utrpí zranění nebo nemoci, na které se nevztahuje zákon WC. Úrazy a nemoci z povolání se nevztahují zákony o odškodnění pracovníků. Některé nemoci získané na pracovišti navíc nesmějí být pokryty zákonem o nemocech z povolání. Předpokládejme například, že se zaměstnanec pokusí shromáždit přínosy WC pro revmatoidní artritidu, který tvrdí, že se mu podařilo vystavit působení chemických látek na vašem pracovišti. On je odmítnut výhody WC na základě toho, že artritida není nemoc z povolání. Dělník poté podá žalobu proti vám, která požaduje náhradu škody za jeho nemoc.
• Zraněný pracovník žaluje třetí stranu, která vás pak žaluje. Předpokládejme například, že vlastníte sanitární společnost, která byla najatá generálním dodavatelem, aby nahradila trubky v budově. Jim, jeden z vašich zaměstnanců, zranil záda na pracovišti. Jim podá žádost o odškodnění pracovníků a shromažďuje výhody od vašeho pojistitele. Jim poté žaluje generálního dodavatele a tvrdí, že nedokázal udržet bezpečné pracoviště.GC urovná nárok s Jimem. Pak se pokusí vrátit částku, kterou Jim zaplatil, tím, že vás žádá o náhradu škody. Tento typ nároku se nazývá oblek třetí strany .
• Manželka poškozeného pracovníka vás žádá o ztrátu konsorcia. Předpokládejme, že Jim, v předchozím příkladu, utrpěl poškození nervu v důsledku zranění zad. Poškození nervu způsobuje impotenci. Jimova manželka Jane vás žaluje za ztrátu konsorcia (manželské vztahy).
• Rodinný příslušník poškozeného pracovník vás žádá o následné zranění. V předchozím příkladu předpokládejme, že Jane vás žaluje nejen kvůli ztrátě konsorcia, ale i následnému zranění. Tvrdí, že stres nad Jimovým zadním zraněním způsobil, že se jí vyvinula migrénová bolest hlavy. Vyžaduje, abyste zaplatil za její léčbu.
• Zraněný pracovník vás žádá v jiném než zaměstnavatelském postavení. Předpokládejme, že vaše firma vyrábí sušičky na ruce, jako ty, které se nacházejí ve veřejných toaletách. Jill, jeden z vašich zaměstnanců, je v toaletě na vašem pracovišti, když spálí ruku na sušičku vyrobenou vaší firmou. Společnost Jill podává žádost o zaměstnání a sbírá výhody od vašeho pojistitele. Ona vás žaluje také jako výrobce, podat žalobu proti odpovědnosti za výrobek proti vaší firmě. Vzhledem k tomu, že žaloba vznikla ze zranění zaměstnance, nevztahuje se na ni vaše obecná odpovědnost.

Pojištění odpovědnosti zaměstnavatelů zahrnuje výše popsané typy obleků. Pro uplatnění krytí musíte být právně odpovědní za újmu zaměstnance nebo nemoci z povolání. Také újma musí vyplynout z pracovního poměru pracovníka a nastane během období politiky vašeho zaměstnaneckého odškodnění. Pokud pracovník utrpěl zranění z povolání, újma musí být způsobena nebo zhoršena podmínkami vašeho zaměstnání. Kromě toho musí poslední období expozice pracovníka způsobit podmínky způsobující onemocnění (jako jsou azbestová vlákna nebo prach z oxidu křemičitého) během období politiky.

Výjimky

Zde jsou některá klíčová vyloučení, která se vztahují na pokrytí odpovědnosti zaměstnavatelů.

• Odpovědnost, kterou jste přijali na základě smlouvy Předpokládejme, že si pronajmete kancelářské prostory. V rámci smlouvy o nájmu přebíráte odpovědnost za škody, které je váš pronajímatel povinen zaplatit vašim zaměstnancům za úrazy, které utrpí v práci. Váš zaměstnanec je v práci zraněn a žaluje vašeho pronajímatele z nedbalosti. Jste povinni na základě smlouvy uhradit náhradu škody přiznané pracovníkovi. Z důvodu vyloučení smluvní odpovědnosti nezaručuje vaše pojištění odpovědnosti vašeho zaměstnavatele tyto škody. Tvrzení však může být předmětem krytí smluvní odpovědnosti, které je obsaženo ve vašich obecných zásadách odpovědnosti.
• Zranění pracovníka, který vědomě zaměstnává vás nebo výkonný pracovník v rozporu se zákonem Například jste zaměstnali 14letého pracovníka, přestože víte, že zákon vyžaduje, aby byli pracovníci nejméně 16 let .Pokud je pracovník zraněn a žaluje vás o náhradu škody, nárok nebude pokryt.
• Náhrada škody způsobená zraněním zaměstnancem, který je zaměstnán v rozporu se zákonem Vaše pojistné nebude platit žádné peněžité škody proti vám, protože jste zaměstnance zaměstnance nelegálně.
• Úmrtí z úmyslného úrazu Neexistuje žádné krytí za zranění, která jste zaměstnanci úmyslně způsobili. Například, zraníte pracovníka baseballovou pálkou, abyste ho potrestali za to, že jste pozdě pracovali. Pokud vás pracovník žaluje o zranění, oblek nebude kryt.
• Psychické zranění Vaše zásady nebudou pokrývat nefyzické zranění, jako je hanobení, diskriminace, ponížení a neoprávněné ukončení.
• Zranění pro zaměstnance mimo USA nebo Kanadu Zaměstnanci, kteří jsou zraněni mimo USA nebo Kanadu, s výjimkou amerického nebo kanadského občana, který je dočasně mimo tato místa (na služební cestě, například).
• Úrazy fyzickým osobám, na které se vztahuje federální zákon Zaměstnanci, na něž se vztahují zákony Spojeného království, jako je zákon o náhradách pracovníků v oblasti Longshore a Harbour Workers, Zákon o obranné základně a zákon o federální odpovědnosti zaměstnavatelů, jsou vyloučeny.
• Velitelé nebo členové posádky Neposkytuje se žádné krytí pro zranění jakéhokoli velitele nebo člena posádky kteréhokoli plavidla. Tito jedinci jsou chráněni při pracovních úrazech podle různých námořních zákonů.

Mezní hodnoty

Na rozdíl od pojištění náhrad zaměstnanců je rozsah odpovědnosti zaměstnavatelů omezen. Limity jsou uvedeny na informační stránce (prohlášení). Existují tři samostatné limity:

• Tělesná újma podle nehody To je nejvíce pojistitel, který zaplatí za všechna zranění, která utrpěli všichni zaměstnanci zraněni při jediné nehodě.
• Tělesná poranění podle nemoci - politický limit Toto je nejvíce pojistitel, který bude platit za nemoc z povolání, kterou utrpěli všichni zaměstnanci během doby platnosti pojistky.
• Tělesná poranění nemocí - každý zaměstnanec To je nejvíce pojistitel, který bude platit za nemoc z povolání, kterou utrpí každý pracovník.

Náklady na obhajobu

Výdaje, které vaše pojišťovna vznikne, aby vás obhajovala proti odpovědnosti zaměstnavatele, jsou pokryty mimo limity. To znamená, že poplatky advokátů, náklady na soudní spory a další náklady připsané vaší obhajobě nezničí vaše limity.