Spotřebitelské poradenské služby: Měli byste použít jednu?

Mnoho lidí žije na výplatě výdajů a obává se, že budou účty splatné a dlužníci. Nevědět, jak vytvořit dobrý rozpočet, vede k tomu, že někteří z nich uvažují o použití úvěrového poradce. Poradenské služby pro spotřebitelské úvěry jsou neziskové organizace, které vám pomohou najít funkční řešení finančních problémů. Některé neziskové úvěrové agentury však účtují nadměrné poplatky, které se neuplatňují na snížení dluhu.

Buďte opatrní a vědí, co hledat, abyste našli legitimní úvěrové poradenství, které sníží, aniž byste přidali k vašemu dluhu.

Co očekávat od poradenské agentury pro spotřebitelské úvěry

Renomované agentury poskytují poradenství v oblasti správy peněz, pomáhají vám připravovat rozpočet a nabízejí bezplatné vzdělávací semináře a zdroje. Dobří poradci jsou certifikováni a poskytují specialistům na správu peněz a dluhů, které můžete používat. Počáteční poradenství může trvat nejméně hodinu a v případě potřeby jsou naplánovány následné schůzky. Poradce projedná vaši finanční situaci a vyvíjí personalizovaný plán. V závislosti na výši vašeho dluhu by poradce mohl doporučit plán řízení dluhu, kdy budete platit měsíčně agentuře a zaplatíte svým věřitelům. Poradce bude s vašimi věřiteli jednat o pozdních poplatcích, nižších úrokových sazbách a prodloužení termínu.

Nezaregistrujte se u agentury, která tvrdí, že jejich služby jsou alternativou bankrotu.

Tyto agentury také tvrdí, že jejich služby neovlivňují váš kredit. Mohou vám říct, abyste přestali platit vaši věřitelé a poslat ty peníze agentuře. Neexistuje žádná záruka, že věřitelé přijmou částečnou platbu. A pozdní poplatky a úroky plynou z nezaplacených zůstatků. Obvykle tyto typy agentur budou účtovat nadměrné poplatky s malým směrem k vašemu dluhu.

Jak zvolit poradenskou agenturu pro spotřebitelské úvěry

Považujte ji za červenou vlajku, pokud agentura pro poskytování úvěrů neposílá informace o organizaci před požadováním podrobností o vaší situaci. Zkontrolujte kancelář Better Business Bureau, místní agenturu na ochranu spotřebitelů a Národní nadace pro poradenství v oblasti úvěrů ohledně legitimity seznamu potenciálních poradenských agentur. Tyto organizace mohou identifikovat všechny, které měly stížnosti spotřebitelů. Nemá-li však stížnost, není zárukou, že jsou oprávněné.

Jako následný zdroj kontaktujte americký správcový program pro seznam schválených úvěrových poradenských agentur, které mohou poskytovat poradenství před konkurzem.

Jakmile jste zúžili svůj seznam, připravte si seznam otázek, jako jsou:

• Jaké jsou vaše služby? Chcete mít organizaci, která má řadu služeb, jako jsou kurzy rozpočtového poradenství a řízení dluhu.Vyhledejte agentury, které mají jako plán pouze plán řízení dluhu (DMP). Měly by poskytovat i další poradenské služby.
• Poskytujete bezplatné informace? Organizace by neměly účtovat vzdělávací materiály nebo informace o agentuře.
• Chybíte poplatky? Získejte konkrétní cenu pro nastavení nebo měsíční poplatky, pokud je to možné.
• Jak mi pomůžete vyhnout se budoucím problémům s dluhem? Chcete plán na řízení dluhu, ne rychlejší schéma, jak se zbavit dluhových závazků.
• Je tato agentura oprávněna poskytovat služby finančního řízení ve státě? Jsou vaši poradci certifikováni a vyškoleni nepríbuznou stranou?

Je konzultační agentura pro spotřebitelské úvěry vhodná pro vaši situaci?

Mluvit s poradenskými agenturami pro spotřebitelské úvěry je jen začátek. Nyní musíte určit, zda jsou služby vhodné pro vaši situaci, nebo zda můžete dosáhnout více samostatně. V podstatě úvěrové poradenství nedělá nic, co nemůžete dělat; poskytují jednoduše pokyny pro nejlepší přístup k řízení vašeho dluhu. Můžete kontaktovat věřitele a vyjednat platební podmínky vašeho účtu. Každý to může udělat sám, ale někdy lidé potřebují trochu další pomoci, která zůstane na správné cestě.

Dalším hlediskem je, zda se můžeš stát disciplinovaně v utrácení a vytváření finančních závazků bez asistence úvěrového poradenství. Tito poradci vás mohou vycvičit, abyste zůstali na cíl s vašimi finančními cíli. Důvod, proč uvažujete o těchto službách, je to, že jste spadli ze zdravé finanční cesty. Využití pomoci agentury poskytující úvěrové poradenství vám může pomoci získat finanční stabilitu.

Pokud se rozhodnete využít služeb úvěrového poradenství, přečtěte si smlouvu o smlouvě před podpisem. Ve smlouvě by měly být zveřejněny částky poplatků nebo příspěvků; popis služeb; odhadovaný plán výplat; ustanovení o ukončení; a proces řešení sporů.

Touha po finanční svobodě je něco, co sdílí mnoho lidí. Pokud se rozhodnete pracovat s poradenskou agenturou pro spotřebitelské úvěry, ujistěte se, že jejich cíle odpovídají vašim cílům a nejste svázáni s podvodem, který vás může dostat do větší finanční dutiny.